中国互联网几大巨头对于金融业务的重视都到了很高的程度——虽然他们各自使用了不同的概念，互联网金融、Fintech、TechFin或者其它。
在以BAT领头的公司中，阿里早已将金融相关业务独立成蚂蚁金服；马化腾在最近一次的采访中提到腾讯有“两个半”业务：社交、内容，以及“半个业务”的金融。在李彦宏最近的表述中，百度的金融战略则是“成为百度的核心业务”。
虽然对金融高度重视，但BAT因各自的基因和禀赋，在实现道路上却大有不同。
社交、电商和AI基因上的花朵
互联网巨头介入金融，蚂蚁金服无疑是第一个敲门的人。不管是阿里小贷还是余额宝，都引领风气之先。在金融业务的布局上，蚂蚁金服的业务线虽然越做越多，但最初是生长在阿里体系的电商基因之上的。
面向商户的小贷，面向支付宝用户的余额宝，都依托于阿里系从电商体系中积累的大量数据。技术在蚂蚁金服的模式中也十分重要，但BAT在视角上是不同的。
这种差异在马云和李彦宏的数次隔空交流中体现的十分明显，比如李彦宏注重算法，马云更强调数据，李彦宏在每一个公开演讲中都会提到AI，而马云甚至会说一提AI就“想吐”。
也许可以这样理解，这是两家公司的基因和资源禀赋差异的另一种体现。
百度最重要的未来战略是人工智能（AI），而马云早先提的是：未来是DT时代——它们可能都是未来，但这两个未来显然不是同一个侧面。
在最近一年多来逐渐明晰的界限中，百度金融被定为成“智能金融”，是百度AI大战略中最自然、最直接的一个应用领域。
“智能金融”的定义是自动化和智能化，这正是百度过去计算能力和人工智能技术积累的延伸。
而腾讯的“半个业务”金融则和腾讯的社交基因密不可分，比如红包对底层支付业务的促进，对理财通等业务的促进等。
百度的“智能金融”战略
最近一年中，百度重新定位的"智能金融"，或者说AI Fintech已经在各种场景中出现。
李彦宏如此定义智能金融：
“智能金融可以超越支付、网点等等物理限制，高效即时处理海量、多维的非结构化信息，抽取知识，并在尊重金融规律的基础上，为各种金融业务提供决策支持。”
李彦宏本人与Fintech颇有渊源，在今年6月份和农行的合作发布会上，李彦宏提及：
“23年前我从学校出来，加入的第一个公司就是一家华尔街的金融信息公司，那个时候我们已经在从事非结构化数据的处理，分析金融市场的股票信息。这么多年过去了，我现在回想起来，也许我应该算是第一代的Fintech工程师了。”
只不过20多年前工程师们处理的都是结构化数据，而今天计算机技术已经发展到可以较好地去处理非结构化数据。
李彦宏认为，AI技术是驱动智能金融的一个新的动力，是金融的未来。此前百度的“贵州金融大脑”就是一个李彦宏定义的“信息处理服务决策”的较好体现。
“贵州金融大脑”是国内首个打通政府、企业、金融机构、互联网数据的中小微企业智能融资撮合平台，一端连接成千上万贵州中小企业，一端连接贵州的银行、小贷公司等金融机构，通过百度的人工智能和计算能力，在机器学习的基础上形成企业画像和综合评估报告，精准评估企业信贷风险，为金融机构信贷决策提供有力参考依据。
百度金融在“智能金融”方面的布局大致可以分层两个层面，基础架构层面和技术应用层面。
这个布局中，基础架构层面积累的计算能力具备优势外——比如百度有全球最大的神经网络，有万亿级的参数、千亿级的样本等等，在技术应用层面，百度在自然语言处理、语音识别、生物识别方面，也走在国内互联网企业的前列。
这中间有些单独的能力已经在部分金融企业中得到验证。比如今年百度和泰康人寿合作，泰康人寿得以利用百度人脸识别技术，实现线上投保的身份验证。一些小的消费金融类技术公司也利用这一技术对用户注册、认证、授信等环节进行验证。
前一阵百度和四大行之一的农行合作，也显示出百度正在将自己的能力输出给传统金融领域最核心的一些企业。
百度和农行双方将在客户画像、精准营销、客户信用评级、风险监控、智能投顾、智能客服等六个领域开展全面合作，为银行从传统银行转向智能银行提供助力。比如在客服中用百度的语音识别、自然语言处理技术、深度学习算法实现智能客服，利用的智能投顾服务理财客服、利用生物识别协助远程开设账户、验证身份等等。
巨头的“殊途同归”
BAT在金融上的具体实现路径可能有所侧重，比如AT也会使用AI优化业务体验，但不一定将AI视作最基础的“地基”。
但互联网金融的最终要实现的目标则是相近的：简单可信、普惠。
这里又包含更多细小的目标和理念，比如普惠意味着可触达，尽量覆盖到更多人群，这在技术上则要求将金融决策自动化、智能化。
而BAT在金融上的目标，都集中在如何让简单和普惠得以在已有金融体系中实现。
百度的认识是，他们要成为“基础设施”公司，李彦宏说，在未来，AI会变成像水和电一样的基础设施，由大公司提供，比如百度，会成为水电公司，为金融机构提供人工智能服务。AI Fintech时代，不是每家金融机构都要自己研发人工智能技术，而是可以与百度这样的基础设施公司合作，让自己成为智能金融公司。
这与AT所说的开发生态系统，与AT目前提供的庞大的云计算、底层支付、数据服务一样。在利用科技改进人们生活，包括金融服务这一点上，BAT的目标殊无二致。
除去目标的重叠，在业务层面，巨头们也可以说是“殊途同归”，那就是包括越来越多的巨头倾向于将“技术”作为立足点，淡化介入具体的资产或者负债业务，比如蚂蚁金服在今年提出TechFin，将技术放在金融之前。
阿里和腾讯在理财端和信贷端的开拓已经为人熟知，百度其实也在这两方面有所作为。但百度高管此前也明确提到对这一些业务的态度：“百度金融现阶段自己还是会做一部分资产的，而做资产的目的是通过各种各样的场景去验证自身的风控模型、反欺诈能力、大数据画像能力，找到行业的需求和痛点在哪里”。
在这一点上，由于在社交和电商上的弱势导致的理财和负债端的包袱更少，百度金融反而有机会在AT之前成为更纯粹的Fintech公司。
