身边的人都说，现在一谈起投资理财，就会提到“互联网金融”，不明觉厉哇。
那么问题来了：
互联网金融是不是就指P2P网贷？风险是不是都偏高？
首先呢，互联网金融是个挺广的概念，网贷确实占有一席之地，但还包括第三方支付、大数据金融、数字货币、信息机构等。
至于风险，拿网贷来说吧。早期缺乏监管乱象横生，这几年政策、流程、技术多脚迈进，优质平台获取更多有利资源，风控边际成本随之递减。发展得比以前健康多了。
另外从品类看，有一种互联网金融产品，越来越受到理财人群的青睐：抵押类资产（票据理财和车贷理财为主）
01 票据理财是什么？
票据分两种： 银票（银行承兑汇票）和商票（商业承兑汇票）。
是怎么来的呢？下面出场3个角色。
企业老板老王，供应商李铁柱，银行。
1、老王要购买张富贵的一批货物，但手头没钱，就跑去银行。
2、银行评估后，觉得老王资质信用不错，便开出银票。
3、老王拿着银票给李铁柱，当做货款。
4、到期后，李铁柱拿着银票到银行，就能得到既定的一笔钱。
呐，银行承兑汇票大致长这样：
商票的原理类似，就是将前面的“银行”角色，换成商业机构/企业。
所以从安全角度看，银行承兑汇票>商业承兑汇票。再细分，国有/大型企业的商票>中小企业的商票。
来，继续把聚光灯打向供应商李铁柱。
作为银票的收款方，在银票未到期又急需资金周转时，他除了向承兑银行申请提前贴现，还可以向互联网银票理财平台申请银票质押借款。
这就是票据理财产品啦。
02 这类产品有哪些特点？
最显著的特点有两个：安全性和流动性。
尤其是银行承兑的银票，只要票据真实+银行不倒闭，基本就能保证兑付，因此非常适合稳健保守的投资群体。
再则流动性。
本质取决于抵押物的含金量。你看黄金和美元，为什么具有很强的流通性？因为市场都认可。同样的，银票自带刚性兑付的属性，无疑在流动性更具优势（公认度高，大家都愿意收嘛）。
03 如何判断一家理财平台？
好了，资产OK，方式OK，就要看负责抵押类资产的平台靠不靠谱了。
拿最近比较受关注的“民投金服”为例，可通过几个维度评估。
1、合规性
已正式上线平安银行存管，ICP已备案。专门做抵押资产，包括车贷P2P理财、银行承兑汇票质押，小额分散。
2、品牌背景
成立于2015年， 实缴资本1.5亿的国资二级控股网贷平台，今年7月加入广东互联网金融协会，并于11月份加入深圳市互联网金融协会。
3、团队
平台核心成员曾在银行、保险、票据、第三方支付以及互联网行业工作的经历，有丰富的互联网金融相关经验。从业时间较长，包括拥有30余年大型银行信贷经验的风控人员。
4、项目透明度
平台核心成员曾在银行、产品由银票直投、车抵贷、优选合投3个类型组成。以“银票直投”为例，可看到融资基础信息和对应票据实物：
民投金服项目详情-融资信息
5、收益水平
“银票直投”收益多在6%-6.6%，周期在1-3个月（新手有一定加息，当前是+3.5%）。这个收益高于银票类理财产品平均值，不少同类资产只有4%+，例如京X小银票。
“车抵贷”8%-12%，周期3个月至24个月。
“优选合投”作为平台撮合债权转让的工具，现收益为5.9%（实际可能略浮动）。
整体而言：
1、民投金服的资产端，以银行承兑汇票和车贷为主，团队成员有较为丰富的银行或互联网金融经验，作风偏稳妥。
2、合规性良好，品牌背景方面有国资、广东互金协会、深圳互金协会、网贷百强等加分项。
3、项目透明度中上，有继续提升空间。
4、很适合追求稳定收益的投资者。
独家福利：
今天，民投金服针对智谷读者设置了一个独家新手礼包，只要注册即可领取999元现金券，外加新手加息，最高可享13%收益~
