对于保险行业来说，这张庆祝海报这两天有点火。
“系统第一大单”、“4998万”的大红字显示，这应该是保险公司2018年开门红产品的内部宣传海报。
果然，券商中国记者了解到，某保险公司广东分公司出现了全系统内最大的单张保单：
“截止11月21日，某某人寿广东分公司产生超级保险大单，客户投保玺越人生保险，年交4998万保费，3年共交1.5亿元！”
看到这里，众多读者可能和券商中国记者一样蒙圈：
什么保险可以这样卖?
谁买去了，这是真的吗？
谁有这么多闲钱交给保险公司？
为了解这类产品的迷之需求，券商中国记者采访了业内人士。
神奇的“开门红”
寿险公司的开门红是一年中最重要的业务高潮，所谓“开门红，全年红”。
为了激励代理人勇创新高，成绩每日都会公布，并在早会上分享。上面的业务宣传海报就是在这个背景下产生的。
试着感受一下热烈的气氛：
业内人士透露，有一家寿险公司开门红预录入保费前十的代理人名单里，第一名卖出了2.1亿保费，前十名中，北京、山东、广东、江苏最容易出大客户。
每年保险公司冲开门红的时候，就会千万甚至亿元大单出现。有代理人说，自己一个客户买了年缴1000万的保单，结果没有能排进前十：
虽然距离这家公司设定的开门红截止时间还有两天，但是已经超额完成了150亿的任务。
神奇的产品
什么产品可以让人一掷千金地买买买？
券商中国记者从业内了解，这款产品叫“玺越人生（成人版）年金保险（分红型）”，这款产品属于年金类型，具有身故保障、养老保障的功能。这类产品是各家寿险公司开门红冲业绩的主流产品之一。
主要特点是：
1、短期投入，终身领取：通常来说，购买保险的人在前期（3年或5年）缴纳保费进行积累，让自己在有生之年拥有固定的现金流入，保障老年生活品质不受影响，规避长寿风险。
2、返还高：拿上述玺越人生为例，第五年和第六年每年返还2500万，两年合起来相当于拿回了一年交的保费。
3、收益估算约4.4%：有人测算，假设出生时购买这款玺越人生， 0-65岁都没领取返还的钱，在65岁开始领取万能账户的5%作为养老金、如果80岁身故，采用中档分红、中档结算利率估算，玺越人生每年的收益率约4.4%。
谁有这么多闲钱交给保险公司？
每年交近5000万，3年交1.5亿，谁会有这么多闲钱交给保险公司？即便有这么多钱，放在私人银行理财岂不是收益更高？
其实，购买大额保险的人一般不会让钱趴在账户上，而是有一整套财富管理的计划：
1、可以保单贷款盘活资金。这类产品的保费大部分进入现金价值，80%可以做保单质押贷款，保单质押贷款利息并不高，根据上市保险公司披露，年化利率仅有5%-6%，比向银行进行个人贷款的利率更划算。
2、保单可以纳入保险金信托。保险金信托可以实现财富的指定传承，规避可能发生的遗产税等等。平安保险金信托门槛仅有100万。
有钱人咋就这么多？
