早前,关于实物黄金,辣妈写过:
实物黄金:
有一定的铸造成本
购买后需要保管防止丢失和被盗
实物黄金搁在那里不产生利息
如果金价上涨卖出,还要被收一定的手续费
这样一来一去,交易每克实物黄金的手续费将高达几十乃至上百元,且还要损失持有黄金期间的资金成本(利息)。所以,辣妈觉得除非是心理上想压箱底,否则作为理性投资者,是不应该买根金条放保险柜的。
于是,辣妈在去年美国大选期间推荐了“黄金钱包”,参与的朋友不仅因特朗普胜选赚了一波,还薅了一根40元的羊毛。
到今天为止,从特朗普上台,马克龙胜选法国总统,默克尔连任德国总理,到金秋刚刚闭幕的大会,主要国家的大事都平稳过渡了。但是北韩等地缘政治风险,依然存在。介绍黄金钱包以来,黄金在全球各类风险层出不穷的过程中,跌跌涨涨已经走过了将近1年的时间,价格围绕270-280横着盘整,遇有风险事件小幅拉升,摸到规律的朋友们小赚不少。
正因为如此,估计大家对“黄金”这个品种的投资一直比较看好。辣妈经常看到大家分享黄金钱包平台上挖金矿的链接。所以,辣妈打算把“黄金钱包”这个平台再梳理一遍,看看平台本身的风险状况如何,同时也希望大家可以按照辣妈的逻辑仔细梳理自己选择的平台,做到心中有数。
判断一个平台的安全性,主要可以从两个方面入手:股东背景和业务模式。
股东背景要令人安心。
黄金钱包在2015年4月获得软银中国千万美元风投,9月又获得了软银领投的1.07亿B轮投资,2017年5月C轮融资由中银国际旗下基金渤海中盛领投,光大控股旗下光控众盈资本、顶级风投软银中国以及香港新晋明星资本慧科资本跟投,融资额2亿元。
软银中国3轮都参与了,说明对这个平台持续看好。最近一轮融资到现在半年左右,时间还不是很长,所以目前阶段,平台应该是比较安全的。
网站公开信息显示,核心创始人来自于摩根士丹利、普华永道、工商银行等首批专业从事黄金投资市场研究的从业者,运营团队的背景应该还是不错的。
业务模式要合理合规。
黄金钱包目前是中国黄金协会常务理事单位,其和黄金挂钩的产品能够产生利息,想必这是大家选择黄金钱包的一个原因。之所以能产生利息,是因为平台把持有的黄金用于出租赚取租金收益了。有人说,租借黄金的利息大概只有0.5%,辣妈觉得这是不了解内地金融实际的认识。
在内地,由于贷款受规模限制(各家金融机构可以发放的贷款规模受到各种监管指标的限制),所以借款企业只要是金交所的会员,都可以租黄金,租来的黄金可以用以工业生产或者加工成首饰,也可以到金交所直接卖掉获得资金,然后还金的时候再买入黄金归还,从而不占用贷款规模。
所以,黄金租借业务非常接近贷款业务,在这个结构里面,黄金并不是质押品,是被租借的“特殊物品”,实质上约等于钱。
因此,内地黄金租赁这项业务发展得还不错,大型用金央企的租金成本超过6%,小的黄金企业的租金成本应该远超过6%,黄金年息6%应该是一个合理的水平。
最近,辣妈还被问到如何操作黄金钱包。虽然辣妈觉得老朋友们会很无语,其实辣妈也不太愿意写,但是最近关注辣妈的新朋友比较多,所以打算再科普一次:
流动金:活期的黄金产品,年化收益率1.86%,持有100克黄金1年之后会有101.86克,黄金价格如果下跌,金子的克数会增加,但未必盈利,好处是黄金涨价了随时可以卖出;
箱底金:定期的黄金产品,年化收益率2.08%~6.0%,持有100克黄金1年之后会有102.08克~106克。同样,黄金价格如果下跌,金子的克数会增加,但未必盈利,涨价了则需要等到期才能卖出,好处利率高;
保价金:这款产品辣妈自己经常买,好处是黄金跌了不赔钱,涨了能够获得涨价部分50%的收益;
黄金及时赚:买入黄金,然后只要每克涨幅达到5元,平台就帮助直接卖出止盈,适合低位买入博个安全收益的朋友,最近还挺适合买的。
黄金看涨、黄金看跌:不管金价涨跌都有收益,猜对方向,黄金价格波动的幅度加上6%就是我们的年化收益,最高12%;猜错方向的话,就只有6%的年化收益。辣妈经常买一半看涨,一半看跌,平均收益超过6%妥妥的,金价不管涨跌,只要波动越大,收益越高。
除此之外,还有黄金定投计划等。至于零钱计划、安心计划,月月升息就是黄金钱包上的理财产品,类似于P2P产品。辣妈觉得,由于平台靠谱,这类产品大家也可以考虑。
其实,辣妈觉得每一款黄金产品,大家都可以自己看一下说明,要接触理财的话,辣妈个人觉得黄金钱包上面这些结构性的产品还挺有趣的,可以帮助我们理解金融衍生品的结构设计。
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