“如果连银行都不可信，那么还能相信谁呢？”招行金葵花客户陈茜（化名）说出这句话的时候，透露出深深的无奈和失望。
最近招行的确是“出尽了风头”，当然都不是什么好事，先是招行代销的理财产品曝出巨额亏损，再是金葵花客户470万元被理财经理挪用。客户简直是倒霉到家了，不仅资金出现巨额损失，并且得不到招行正面的回应，想要追回资金要面临“八十一道难关”，比西天取经还难。
融360理财分析师给大家梳理一下，在这两起理财案件之中招行的表现：
1、代销产品配资投资ST股，但说明书中并未标明，只表述为投资上市公司股权，由于股票停牌并且被证监会调查，该资管计划面临退出困难，投资者有可能面临巨额亏损；
2、金葵花客户在单独的接待室里办理业务，客户经理以复印为由拿走其身份证和银行卡，然后挪走其卡中的资金；
3、客户经理1月份在招行的内部审查中被发现存在巨额经济问题，但招行却隐瞒了员工的违法行为，导致客户经理3月份继续盗转客户的大额资金，直至自杀客户都不知情；
4、银行卡中的大额资金被转走，银行却漏发短信资金变动提示；
5、事发之后银行方面称不知情，不给正面回应，让客户自己去打对账单；
6、客户要求看视频遭到拒绝，招行称视频会妥善保管，但法院要求提供时，招行称监控超过保存期限。
以上暴露出招行的三个问题：一是理财产品信息披露不透明，且投资判断失误；二是内部管理不善，导致员工出现巨额损失；三是未能积极处理及帮助客户，反而是一直推卸责任或不予理会。
近年来招行发展十分迅速，2017年一季度盈利199.77亿，谁也没有想到成立仅30年的招商银行竟然能打败屹立100多年的五大行之一的交通银行。此外，在银行理财能力方面，招行经常高居榜首。但实际上对于储户或投资者来说并没有什么好处，招行无论是存款利率还是理财收益都在业内排名靠后，甚至要低于五大行，而针对高端用户的高收益理财产品却发生了这样的问题，实在让人寒心。
上述两起案件，都发生在招行的高端客户身上，私银客户或金葵花客户，私银客户一般要求客户净资产不低于1000万元，金葵花客户则是要求客户银行卡中的日均金额不低于50万元。
那高端客户都会有哪些优待呢？首先会有单独的接待室或理财室，有专门的理财经理接待，无需和普通的客户一样在大厅排队；其次是有专门针对高端客户的理财产品，收益率会高于普通理财产品。但是看起来是“优待”，但实际上却隐藏着巨大的风险，前阵子民生银行的“假理财”案件就发生在私银客户身上。
在单独的房间里办理业务，银行监控可能不到位，比如在上述案例中客户经理谎称拿着客户的身份证和银行卡去复印，实际上却私自拿去转账。
高端理财的风险更大，普通银行理财产品的风险等级大多是R1或R2级的，亏损的概率接近于0，R3及以上风险等级的理财产品很少，但是上述银行代销的产品风险等级是R5级别的，属于风险等级最高的激进型产品，行情好的时候确实能获取很高的收益，但行情差的时候出现巨额亏损的概率也很大。
如果连银行都不可信，还能相信谁呢？信谁都不如信自己。并不是说银行在走下坡路，而是在金融业不断壮大的过程中滋生了极个别利欲熏心的员工，如果银行的内部管理不到位，就很容易出现“内奸”。普通老百姓管不了银行，但是却管得了自己。
融360理财分析师对老百姓提出以下五点建议：
一、银行代销的理财产品多数不如自营的理财产品安全，购买一定要谨慎；
二、无论是在银行大厅还是单独的业务室，身份证和银行卡都不要脱离自己的视线；
三、理财之前所做的风险评估报告要认真如实填写，不要因为想买高收益理财就重填或是虚假填写，不要买超出自己风险承受能力的理财产品；
四、银行的高端用户并没有你想象的那样高端，有时候反而成为负担，比如招行的金葵花客户日均账户资产低于50万元的话每个月要付150元的管理费；
五、资金出现异常或巨额损失不要指望银行能帮你解决，报警或提起诉讼是最佳的选择。
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