最近一周，“美好生活”和“困难群众”成了网上的热词。要是不知道这是啥，罚你去读5遍大会报告。
在大会开幕同一天上市的趣店老板罗敏，是位有大局观的好同志。他发财不忘困难群众，上市后接受媒体采访时，向全国人民大方地表示——
“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。”
就酱。美好生活，首先从不还钱的困难群众开始。
好吧，扯归扯。这声称欠账不用还的背后，却有着一盘大有钱景的好生意。今天无马哥就为国分忧，给困难群众们指一条赚钱的门路。
趣店在纽交所上市首日，股价较发行价大涨43%，市值高达113亿美元，秒杀国内一半的银行类上市公司。
趣店的高估值，离不开其在一个庞大、新兴、快速发展的市场中的领头羊位置。这个市场就是目前大热的消费金融。
趣店的利润丰厚让人眼红。从2014年起步的趣店，2016年就实现5.77亿人民币净利润；而2017年光是上半年，就有9.73亿人民币净利。
而趣店的业务构成非常简单，主要分为短期小额现金贷款“来分期”，及商品分期消费“趣店”。
从投资安全性考虑，相对于当前鱼龙混杂的现金贷，无马哥更看好基于购物场景的消费分期，这类资产相对来说，更真实也更有利于风险控制。
这里面有个道理，罗敏在媒体中也表达过类似的意思：对于小额信贷来说，借贷的安全性，主要体现在还款意愿，而非还款能力上。（相对而言，大额银行借款的安全性，客户的还款能力很重要。）
而像趣店这类新型、小额的消费金融，恰恰可以在还款意愿风险上，做得比较好。
因为跟现金贷借款不同的是，很多消费分期用户是被动借款，排除了大量主动骗贷的可能。这在线下场景获取的用户尤其突出。
举个例子。月薪3000元的城镇青年小张去手机店物色新手机，看中一款3500元的新型全面屏手机，要花一个多月工资，手上闲钱不够这个数。
这时店员告诉他，可以选择分期，分12期还能免首期利息，每期三百多块。小张听了很心动，于是签了约，马上用上新手机。而在还款方面，小张虽然工资不高，但也不是月光族，每月还上300元不吃力。
在这个事例中，小张是为了买新手机而去，结果被塞了一笔分期贷款。但恰恰是小张这样的被动借款用户，很可能是还款意愿高的优质用户。
正因为这种还款意愿的风险低，罗敏声称趣店的坏账率低于0.5%。这给趣店的高利润提供了很大空间，也给罗敏公开称“你不还钱，就算了”的底气。（当然这里的真实性如何另说，网上吐槽文已不少。）
都说消费金融赚得盆满钵满，那么我们普通人能否分一杯羹？
现在玩消费金融的公司很多，大致有几类，包括：1、持牌消费金融公司，如捷信、招联等，约22家；2、电商大平台：阿里系、京东、苏宁等；3、趣店、分期乐等分期消费平台；4、拍拍贷、玖富等P2P平台。
我们普通财迷要分一杯羹，前提是能够给消费分期借款人提供资金。
目前，消费金融借款的资金来源，非常多元化。银行、信托等低成本的机构资金，是消费金融大公司的首选。罗敏也说了，趣店借出去的钱，“40%是各家银行的钱”。
同理，诸如京东白条、蚂蚁花呗这类分期的债权，基本都由机构买断了。
不过，消费分期市场还处于快速扩张过程中，自然也少不了个人资金的参与。
这方面，主要是借道P2P渠道。而我们普通财迷的赚钱机会，也就在这里。
无马哥专门做了个提供消费金融类资产的理财平台盘点，给大家筛出下面这几家比较靠谱的平台：
总体来说，这类资产靠谱，跟上周分析的质押类车贷平台类似，主打卖点都是安全，收益率方面就比较平平了，适合风险偏好保守的财迷。
目前在消费分期类资产方面，桔子理财可能是做得最大的P2P平台。其它靠谱的P2P平台，消费金融的资产只占一部分，数量不太多。大家投资的时候，要看清具体标的信息。
表格中，桔子理财和分期乐同属乐信集团，自成资金闭环。拍分期属于拍拍贷内部孵化的项目，可以通过拍拍贷上的散标购买这类理财产品。玖富万卡是玖富旗下的消费分期品牌。奇乐融属于联想控股成员企业旗下，平台规模还不大。
财迷们如果也看好消费金融，又对8%-10%的收益率不感冒，那还有个赚钱的门路——可以学学投资美股，毕竟后面还有一堆消费金融、P2P等互金公司，在排队等着去美国敲钟呢。
咋样，心动吗？美好生活新时代已经开启：）
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