最近互金行业除了P2P网贷发生雷潮事件影响较大外，另外便是趣店、拍拍贷、和信贷三个平台要上市的消息让人有些吃惊。这三家的业务模式、商业故事、利润来源等等几乎如出一辙，都是现金贷业务。从三家公司发布的上市招标公告来看，只是通过短短1年时间便扭亏为盈，可见这一业务究竟又多赚钱。
那么现金贷业务就是怎么一种模式能让亏损多年的平台在短短一年时间转为盈利，两年时间便可以赴美上市呢？
首先从三家平台的数据情况来看：
从三家公司已经公开的数据看来2016年是重要的转折点，三家平台在营收和盈利方面实现巨大跨越，今年更是迎来爆发式的增长。据网贷1号人士了解的数据拍拍贷平台，其营收总额从2015年的1.97亿到2016年增长至12.09亿，净利润从亏损超过7000万逆势增长至5亿；而截至2017年6月底，拍拍贷半年的营收总额就达到17.33亿，利润额超过10亿，更是2016年度的两倍。
趣店平台2015年总营收为2.35亿，净亏损2.33亿，在2016年的营收额达到14.4亿，同时净利润额达到5.77亿；同样在2017年6月底，其营收总额增长至18.33亿，利润则是达到9.74亿，以至于趣店平台的上市招股书披露时让行业许多人震惊不已。和信贷平台在2015年的营收为2897万，净亏损206万，到2016年的营收为7895万，净利润达到2032万，而截至到今年上半年时营收增长到1.58亿，净盈利5161万。
上述三家公司中，拍拍贷是国内首家网贷平台，从其招股书的描述，“向借款人提供短期贷款，以满足其即时信贷的市场需求”定位于现金借贷业务；趣店平台在退出校园之后也转身投入在线借贷服务；和信贷在2016年宣布从房产抵押业务转型消费金融之后，全部押注在了在线借贷业务上。前后转型时间不过2年，便使得平台业务发展迅速，同时在众多P2P平台苦恼亏时，反而实现了爆发般的增长，其中转变不得不让互金行业的其他人士深思。
从上面的数据来看，现金贷业务发展时间短，利润惊人，而这所谓现今贷本是从网贷业务中脱离出来的，现在通常指的是为无抵押、无担保、借款用途不明确的小额现金贷款。但是让众多网贷平台扎堆转型的现金贷真的是那般美好吗？单出上面家即将上市的公司营收和盈利数据转变来看，收益的获取远远高于P2P网贷，总所周知这几年较火的P2P行业早已风险密集，而这获利更加高的现今贷就没有问题吗？
当然从目前现金贷企业扎堆美国上市的情况来看，这一领域发展所取得的“成就”是惊人的。但是从现金贷行业来看问题更多也更加严重，从利率上来说现金贷早已属于暴利项目，根据《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，从前面的数据来看一两年时间收益翻倍，其中的利率不止政策上规定的倍数吧、
那么如此条件下，现金贷在2016年到2017年呈现爆发式的增长呢？其原因无非下面这些。
一是额度低，现金贷主要针对的是特别少的贷款额度，比如500-1000块钱，甚至100-500块钱，这些看似额度不高的借款，却是潜藏了庞大的市场空间。
二是利息高，前面已经提及到，举个实际例子：比如说贷款1000块钱，使用一周，利息是100块钱。对于那些急用钱的人觉得100块钱不多，但是这换算成成年利率可是高达500%多，利息高的好处是抗风险能力强，当然，为了规避政策红线，现金贷的利息也换成其他的名字，比如叫手续费、服务费等等。
三是不怕逾期，对于大多数放贷企业，最怕的就是逾期，逾期意味着更高的追回成本，意味着有追不回来的风险，而现金贷则不一样，因为逾期费可要比利息高多了，其实便是催收方式，从单一的短信、电话、上门到后面的变相暴力手段。
所以综上看来能够上三家平台在短短不到3年的时间，从盈亏状态快速走到上市之列，现金贷业务的发展模式相比P2P网贷更加野蛮和暴利，而事实上由现金贷引发的社会问题也更为惨痛，所幸监管部门在今年展开行动逐步进行整改，但是想取得成效需要一段不长的时间。
