“科技+生态”战略布局加速 助力平安综合金融模式再升级

“科技+生态”战略布局加速 助力平安综合金融模式再升级
2019年09月19日 08:00 投资者网

“金融+科技”、“金融+生态”双引擎驱动,为平台综合金融模式的再升级添了一把火。

已过而立之年的中国平安迎来发展的新纪元。日前,中国平安发布截至2019年6月底未经审计的财务报告。数据显示,上半年中国平安实现归属母公司营运利润734.64%,同比增长23.8%,净利润976.76%,同比增长68.1%。业绩逆势增长,多家投研机构给与“买入”评级。

作为国内首屈一指的大型金融集团公司,中国平安一直保有“锐意进取”之精神,过去三十年中,其高度完整的业务布局及高效的内部资源整合,促使这家企业完成了从一家险企成为全球综合金融巨头的华丽蜕变。早在1995年,中国平安便率先提出搭建综合金融平台的构想。此后,综合金融逐渐成为其利润增长的主要驱动力。而在人工智能、大数据、区块链等前沿技术快速发展的当下,中国平安的综合金融模式有了新的内涵与外延:以“金融+科技”,“金融+生态”双轮驱动综合金融业务革新,强调“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”。

高筑墙-抢占技术高地

科技赋能金融

移动互联网时代,新技术势必带来新的商业变革。大数据、人工智能、移动支付等前沿技术,深刻改变了金融要素及金融功能。技术的发展,最终让消费者站到了产业闭环的C位,金融机构原先粗放式的业务扩张难以为继,基于消费端的供给侧改革,定向输出智能化的金融产品,精细化的金融服务成为大势所趋。而这又将倒逼企业大力发展科技,孕育新势能。

以科技驱动平安寿险从传统寿险公司向科技寿险公司转型为例。平安寿险通过科技赋能,推动队伍经营、管理的转型。例如在代理人面试环节,持续拓宽AI面谈场景,通过专家级的AI面谈官辅助完成代理人的筛选工作,提升增员质量,AI面试覆盖率达100%,AI面谈自2018年5月上线以来,累计面试超340万人次,AI面试总时长超29万小时 ;而在实际客户经营方面,“金管家”APP持续提升对客户的智能化经营能力,不断优化一站式人机交互解决方案,实现智能引导和交互;截至2019年6月30日,“金管家”APP累计注册用户数达2亿,月均活跃用户数近3,000万。在客户服务方面,截至2019年6月30日,智慧客服上线超600天,累计提供在线服务超6,000万次,办理时长从传统3天降至最快1分钟,空中服务客户满意度高达99%。

广积粮-强调产业协同

生态反哺金融

金融牌照的齐全及业务品种完整仅仅只是平安成为综合金融机构的基础,真正要构建核心竞争壁垒,则需要打通内部资源,实现产业协同。具体而言,内部客户迁徙、交叉销售、内部协同的有效开展,意味着平安不再追求片面的单一板块的效益最高,而是强调业务间的联动与融合,降低资产及利润增长的波动,从而实现整体最优。

“一个客户、多种产品、一站式服务”的理念,为平安进入任何预期收益高的领域提供了现实依据。从基础的用户积累、沉淀,到大数据对用户的挖掘,定位与分析,依托综合征信体系的授信,客户得以在恰当的时间、年龄、场景下获得准确的资产配置产品及服务。板块间的相互渗透,为精准营销提供了技术支持。

在借助产业协同,用生态反哺金融上,平安率先尝到了甜头。目前平台已构建“金融服务、健康医疗、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,从基础的住房、出行到中高端的医疗、资产增值,全方位、立体式的囊括了消费者金融需求的方方面面。任一生态板块的新客沉淀,都将通过板块间的融通,高效传导至其他板块,借助于生态圈的场景支撑,消费者全生命周期的金融需求都能在得到“一站式”满足。

直观的表现在交叉销售方面,2019年上半年通过寿险代理人渠道实现平安产险、平安养老险和平安健康险新增保费收入283.47亿元,同比增长14.6%。其中,高净值客户人均合同数高达11.87个。

截至2019年6月30日,集团个人客户数1.96亿,其中6,937万个人客户同时持有多家子公司的合同,较年初增长9.0%,在整体客户中占比35.4%,占比较年初上升0.8个百分点。2上半年,集团个人业务营运利润665.76亿元,同比增长32.1%,占集团归属于母公司股东的营运利润的90.6%。

缓称王-瞄准综合金融

实现系统最优

利益最大化,风险最小化是所有金融机构的内在需求。当下,消费客户对金融产品的需求渐趋旺盛,他可以是保险消费者,也是银行存贷者,是证券投资者,更是品质生活依赖者,要想吸引并守住价值客户,需要金融机构为消费者多元化的金融需求提供定制化解决方案,从而最大程度实现系统效益最优。与此同时,综合金融的平台模式,各业务间有望形成合力,其抗风险、抗周期波动能力相较于分业金融模式要更高。

事实上,国外很多机构都在向综合金融机构转型,以此为其参与国际竞争赢得主动权。作为国内最早提出发展综合金融的机构,平安一直是中国特色社会主义下综合金融模式的样本及典型。从早期的交叉销售、金融超市提供金融产品,到为客户提供金融生活服务,构建金融生活生态圈,再到借助于互联网技术、人工智能、云计算等技术助推业务升级。平安的综合金融之路一直在稳扎稳打中前进。

当下,平安对综合金融有了新的理解,更加强调科技对业务、生态的双向赋能,前端数据的积累都将为后端的算法模型、产品定制与推介提供决策依据,而大数据、人工智能、云计算等技术在五大生态领域、各细分环节的落地与应用,则为金融产品的无缝隙切入提供了现实支撑。

“金融+科技”、“金融+生态”双引擎驱动,为平台综合金融模式的再升级添了一把火。

(本文内容仅供参考,不构成投资建议,市场有风险,投资须谨慎)

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