4家消金机构半年报:招联净利7.1亿被投诉6000次 长银五八亏4300万

4家消金机构半年报:招联净利7.1亿被投诉6000次 长银五八亏4300万
2019年08月22日 23:13 噜噜咩噜噜咩

随着八月底到来,消费金融领域的不少上市公司迎来了财报季。据金融观察团不完全统计,截止8月22日,已经有四家消费金融公司:湖北消费金融、招联消费金融、中邮消费金融、长银五八消费金融交出了半年答卷。

从业绩表现上看,招联消费金融以7.1亿元的净利润暂时领跑,但在聚投诉上的投诉量超过6000条。而长银五八处于净亏损态势,该公司还被投诉违规放款问题。中邮消费金融、湖北消费金融也面临不少投诉。

净利润:招联领跑 长银五八独亏

从净利润上看,目前披露财务数据的上述四家消金公司,三家实现盈利。

四家消金机构半年报 整理:团团君

8月20日,邮储银行在2019年半年报中提到,截至6月末,旗下中邮消费金融有限公司(下称“中邮消金”)总资产达263.65亿元,同比增长48.98%;净资产32.24亿元,同比增长10.41%。报告期内,该公司实现净利润1.39亿元,相比2018年上半年增长82.89%,增幅超过50%。

8月14日,中国联通发布2019年上半年业绩报告,同时披露了旗下招联消费金融的财务数据。半年报显示,截至2019年6月30日,招联消费金融营业收入46.06亿元,同比增长52%;净利润7.1亿元,同比增长17.5%。报告期内,中国联通对招联消费金融确认投资收益3.4亿元。

8月12日,TCL集团股份有限公司发布2019年半年度财务报告,财报中对湖北消费金融公司的经营状况进行了披露。财报数据显示,湖北消费金融公司2019年上半年的营业收入6.55亿元,较2018年上半年营收3.37亿增长94.36%;2019年上半年净利润0.56亿元,较2018年上半年净利润0.33亿元增长69.70%。

长银五八消费金融成为唯一一家亏损的机构。8月19日,长沙银行发布了2019年中报,披露了其子公司长银五八消费金融2019年上半年的主要财务数据。

数据显示,截至2019年6月30日,长银五八消费金融资产总额为76.13亿元,净资产7.34亿元。2019年上半年,长银五八消金实现营业收入约1.995亿元,较2018年上半年的0.376亿元,同比增长430.59%;而净亏损约为0.434亿元,较2018年上半年的0.156亿元,净亏损同比扩大178.21%。

长银五八消金:持续亏损 被投诉违规放贷

公开资料显示,长银五八消金成立于2017年1月26日,法定代表人为阳青松,注册资本9亿元。总部位于湖南长沙,由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司(以下简称城市网邻)、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立,持股比例分别为51%、33%、16%。而第二大股东城市网邻,实控人即为58同城创始人姚劲波。(关于58同城的金融布局,可查看58同城旗下现金贷利率超300% 贷超导流高利贷、P2P停摆)

长银五八消金官方网站显示,目前产品主要分为普惠金融、校园服务两类。其中普惠金融包括“长银58工薪贷”、“长银58装修贷”和“长银58旅游贷”三款产品,其中工薪贷最高额度20万,日息万三。长银58旅游贷相关业务暂未上线。校园服务的主要产品为“Young钱包”,专为在校大学生提供信贷服务。其额度最高为3万元,日息为0.03%。

有意思的是,自成立以来,可考数据显示,长银五八消金几乎一致保持亏损状态。截至2017年12月31日,长银五八消金营业收入为1886.99万元,净利润为-7273.05万元。截至2018年9月30日,长银五八消金的营业收入为6146.48万元,净利润为-237.91万元。

2018年四季度,长银五八曾实现短暂盈利。据长沙银行2018年年报显示,截至报告期末,长银五八消金实现营业收入10675.94万元,净利润1105.96万元,首次扭亏为盈。综合长银五八消金2018年前三季度数据发现,其在2018年第四季度实现净利润1344万元,净利率近30%。

盈利状况堪忧,或许源于长银五八业务上的问题。在聚投诉网[下载黑猫投诉客户端]站上,刘女士投诉“由于长银58公司在发放贷款业务上存在违规违法及重大漏洞,造成本人无故背负巨额贷款且因此造成了不良征信,身心受到重创。”,“长银58公司业务员违规使用客户手机,亲自代操步骤办理贷款,不容客户思考,剥夺客户自愿自主权。”,“此笔100000元的贷款实际发放到账金额实为87000元。”

除此之外,长银五八消金还多次卷入借款纠纷。企查查信息显示,其自身风险为320条,因金融借款合同纠纷案起诉他人或公司226次,有开庭公告的信息93个。

数据来源:企查查

《湖南长银五八消费金融股份有限公司与杨层金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示,法院判决仅支持解除双方签订的《个人消费借款合同》;偿还借款本金8333.34元、利息522.92元、罚息(至2019年5月8日应付罚息222.44元,之后的罚息就实际欠付借款本金为基数按每日0.075%顺延计付至被告实际付清之日止),律师费454元。但对于原告长沙五八消金提出的诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用等其他诉讼请求不予支持。

招联金融被投诉超6000次

湖北消金因达飞云贷被投诉

除了持续亏损的长银五八金融,其他三家消金公司也有不少风波。

中邮消费金融最近风波不断。早前,中邮消费金融被爆大规模撤销线下代理,后被质疑“天价”罚息。据柒财经旗下互联网金融新闻中心此前报道,不少持牌消费金融公司向借款人收取高昂的滞纳金或罚息超过最高人民法院规定的上限,甚至高达60%。不过,在法院公布的多个一审判决书中,被法院裁定不得超过24%。

据21CN聚投诉平台数据显示,目前针对中邮消费金融的投诉量超过700件,用户多投诉“暴力催收”、“高额违约金”、“高利贷”等。

而招联金融背靠中国联通和招商银行,资源、资金实力不容小觑。在过去几年里发展速度较快。其官网显示,目前产品有招联信用付、招联好期贷,信用额度最高20万。

21CN聚投诉网站显示,招联金融恐吓、威胁、暴力催收等相关投诉多达6134条。

湖北消费金融公司成立于2015年4月7日,注册资本5亿元,大股东湖北银行股份有限公司持股50%,TCL集团股份有限公司持股20%,武汉商联(集团)股份有限公司持股15%,武汉武商集团股份有限公司持股15%。公司官网显示,目前产品为嗨花和嗨贷,后者最高可贷20万。

数据来源:企查查

企查查信息显示,湖北消费金融公司涉及到的裁判文书为2254条,其中金融合同借款纠纷为1235条。

而在聚投诉上,对于湖北消费金融的投诉量并不多,仅为37件,但多次涉及到合作方达飞云贷,违规内容有疑似砍头息等。

投诉人张斌称,“2019年4月3日 14:12分借款20000元实际到账20000元APP显示借款24000元扣4000质保金。按24000元计算利息,由湖北消费金融股份有限公司发放。服务包由上海阔礼商务咨询有限公司收取,晋商消费金融,与湖北消费金融为放款人。”

实际上,在国内多家消费金融公司发力B端合作,与互联网机构联合放款的背景下,不少机构都遇到了合作方的问题。但在业内人士看来,合作方出现问题,与持牌消金公司自身也脱不开关系。

“首先,(消金机构)急于扩张业务或者想快速的占有市场,欲速则不达。缺乏对场景的认知、没有充分的调查市场,盲目的进入或者融入场景容易出现风险。其次,很多消费金融公司风控形同虚设,或者没有自主的风控,完全依赖于场景、渠道、获客,消费金融公司在链条中已然成为放款工具。最后,融入的场景过于暴利,虽然能给消费金融公司带来一定利润,但也很容易引发行业风险,比如租金贷,高额的租赁暴利的模式,最终导致行业集体塌陷。”

看来,对于这些消费金融公司来说,扩张之余,还应加强风控,以防万一。

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