苏州银行:消费金融业务快速增长 或将申请牌照

苏州银行:消费金融业务快速增长 或将申请牌照
2019年08月07日 18:15 消费金融

8月2日,苏州银行股份有限公司在深交所挂牌交易,股票简称为“苏州银行”。苏州银行也成为江苏省内第9家上市银行、第3家上市城商行。

苏州银行募集资金净额25.7亿元,将用于补充核心一级资本,提高资本充足率。

贸易金融记者了解到,江苏银行在公告中披露:“未来将积极探索直销银行、消费金融公司等创新业务,拓宽综合化经营新思路,提升“苏式金融”综合竞争新优势。”

不难看出,未来苏州银行或将申请削金牌照。

1:数字银行总部是消金业务第一抓手

消费金融是互联网流量变现的重要模式之一,消费金融牌照杠杆比小贷牌照低,而且可以在银行间市场进行资金拆借,资金成本更低。

另外,对于不能跨区域的城商行来说,设立消费金融公司可以实现跨区域经营,拓宽经营范围。同时,独立的消费金融公司,在文化、机制、流程、产品设计、风控等方面具有更大的灵活性,更容易在市场竞争中取得突破。

苏州银行消费金融业务第一抓手是数字银行业务总部。

数字银行总部以直销银行“起点银行”为依托,以Ⅱ、Ⅲ类账户为核心,利用互联网开展营销和获客,大力拓展纯线上互联网理财和场景金融业务。

2018 年一季度“起点银行”APP 开始正式对外运营,截至 2018 年 12 月 31 日,“起点银行”APP客户数达143544户,理财交易规模达6.89亿元。数字银行总部成立以来,积极与互联网头部平台、金融科技公司和垂直场景企业开展深入合作,大力发展互联网消费金融业务,截至2018年12月31日,互联网贷款余额突破50亿元。

2:信用卡及消金业务成为快速增长板块之一

苏州银行信用卡及消费金融业务主要由有抵押贷款、无抵押贷款及信用卡业务构成。

有抵押贷款主要包括传统房地产类贷款及其他抵质押类贷款,无抵押主要包括纯信用类客户授信贷款,信用卡主要包括线上、线下及银联和国际卡组织各类授信产品结算工具。

信用卡及消费金融业务以产品创新、数据决策、线上技术及本地优势为四轮驱动,成为全行快速增长业务板块之一。

苏州银行将信用卡及消费金融业务定位本地市场、本地客户,重点是与老百姓“衣食住行乐”息息相关的民生行业来拓展大众客户,实现做优做大。

消金业务通过与房地产开发商合作、公私联动等方式,拓展并准入优质按揭楼盘,达到批量获客的目标。

苏州银行打造专业专注的消费金融客户经理团队,集中于区域的重点地段,为客户提供专业的贷款咨询方案,同时坚持产品创新,陆续推出房抵消费贷、苏易贷、消费时贷,以及纯线上的米粒贷、理财质押贷款等。

另外苏州银行还通过与大公司、大零售等条线的业务联动,发挥地脉、人脉优势,开展交叉营销,实现优势互补,释放1+1>2 的聚合效应。

3:布局生活消费场景,挖掘深度数据价值

据《贸易金融》记者了解,苏州银行将积极融入居民日常消费场景,以城乡居民的衣食住行消费场景为出发点,如二手房交易、旅游消费等,积极开发个人场景消费金融产品,真正在客户交易过程中解决客户融资需求,提升客户满意度。

积极探索跨界金融,深入推进与本土知名文化旅游企业的合作,探索“金融+旅游”的消费金融服务方案。

数据的价值在于应用,互联网时代也是大数据时代。苏州银行将持续充分利用精准的交易数据,与社会层面的税务、工商、法院、水电气等外部数据融合,连接信息孤岛,建立大数据平台,将大数据运用到经营决策、产品迭代创新、服务体验提升等方方面面。

同时,苏州银行将积极践行“互联网+金融”战略,不断完善互联网金融风控技术,结合消费金融的消费数据,提升客户数据的“丰富度”,并基于此构建更加精确、全面的个人客户信用体系,挖掘数据价值,让数据成为资产。

另外,值得一提的是,依托苏州工业园区与新加坡政府的战略合作关系,苏州银行积极筹备成立新加坡代表处,目前已获得国内监管机构的批复。

未来,作为国内首家在新加坡设立机构的城商行,苏州银行将充分借力新加坡国际金融中心优势,紧跟国家推进 “一带一路”及人民币国际化战略的历史机遇,建立海外金融合作渠道,为“引进来”和“走出去”的实体企业提供“一站式”、“跟随式”的全程金融 服务,为中国城商行跨境发展提供新的实践范例。

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