如今，净值型银行理财产品的数量是越来越多的，但对很多保守型银行理财投资者来说，面对净值型产品不保本，收益率还波动的特征，短期内还是有些难以接受。因为这就意味着，就是过去的刚性兑付将不复存在了。在这样的情况下，投资者可以做哪些准备呢？
在生财君看来，首先要做好的是心理准备。
实际上，对保守型的银行理财投资者也不必心存畏惧而不敢买净值型理财，从目前情况看，大部分净值型理财的投资方向仍然是固收类产品，银行的投资风格依然是以稳健为主，收益波动性相对较小。
业内专家表示，尽管收益率以业绩比较基准展示，但目前而言，很多银行的此类产品仅是在获得超额收益时，银行的管理费提取模式有所差异，从投资者收益的实现方面来看，实现业绩比较基准的产品依然占比较高。
此外，净值型理财产品大多采取市价法估值，所以可能为投资者带来更高的理财收益率。能赚取的钱，难道还不是好事？
其次，要做的是行动上的准备。
总体而言，银行理财向净值化转型对投资者来说并非是坏事。不过，融360简普科技大数据研究院分析师刘银平提醒，未来还需要投资者提升理财知识水平和风险意识，毕竟市场风险还是存在的，非保本产品是存在损失本金的可能性的，因此要学会辨别产品的风险。
还要注意的是，银行理财的净值化转型，与银行理财子公司的开业是紧密相关的。根据监管规定，银行理财子公司未来将只能发行净值型银行理财产品。因此，对广大投资者来说，及时掌握各家银行的理财子公司发展情况，也是对自己的“钱包”负责。
11月1日，招商银行正式公告其理财子公司——招银理财获银保监会批准开业；11月5日，招银理财举行了开业典礼，从客群划分的角度发布了系列新产品。截至目前，已经有7家银行理财子公司获批开业，包括5家大型国有银行和2家全国性股份制银行。
另外有5家银行理财子公司在筹建之中，根据理财子公司管理办法，理财子公司获批筹建之后，应6个月内完成筹建，完成筹建之后，银行业监督管理机构要在2个月内作出是否核准开业的决定，所以这5家理财子公司将在2019年12月到2020年4月之间全部获批成立，其中，邮储银行理财子公司有望在年内获批成立。
目前工银理财、建信理财、中银理财、交银理财这4家理财子公司已经发行了理财产品，其中工银理财产品最多。
从理财子公司发行的产品来看，主要具备以下特点：
一是混合类产品占比较高。从投资类型来看，理财子公司发行的理财产品分为四类：固收类、混合类、权益类、商品和衍生品类，根据融360|简普科技大数据研究院监测的数据显示，目前后两类产品较少，固收类产品占到六成左右，混合类产品占到接近四成，混合类产品中大多配置了少部分权益类资产或金融衍生品。和传统的银行理财相比，理财子公司发行的理财产品中，混合类产品占比较高。
二是PR3风险等级产品高。根据融360丨简普科技大数据研究院数据，10月份发行的理财产品，PR1和PR2风险等级产品占比为89.12%，PR3风险等级产品占比为9.38%，PR4和PR5级产品占比为1.50%；理财子公司已经发行的产品中，PR3风险等级产品占比高达52.43%，占比最高。
三是封闭式产品期限较长，定开式产品占比较高。理财子公司发行的理财产品中，封闭式产品的期限普遍较长，1~5年期产品较多，定期开放式产品的占比比较高。
四是整体收益水平较高。由于理财子公司发行的产品中，很多都配置了权益类资产，险等级普遍偏高，且期限偏长，所以整体收益水平要高于传统银行发行的理财产品。
“根据理财子公司管理办法，理财子公司发行的理财产品可以直接投资股票和证券投资基金等权益类资产，根据净资本管理办法，这两项风险资本的风险系数都设置为0，这将鼓励银行加大对股票等权益类资产的投资，未来权益类资产配置规模将不断提升。”刘银平说。
