新浪金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对中国工商银行手机银行App“中国工商银行”进行全扫描，最终给予82.875分（总分100）。
与去年评测时相比，中国工商银行App进行了版本升级，重构了频道架构，补足了“动账通知”的缺失，用户体验也有所提升，但搜索、客服进化速度不够快，诸如汇款明细、预约转账等功能仍待完善。此外，频繁的强制更新不讨喜，App仍需不断打磨每个用户旅程、完善每个产品功能。
评测报告
评测分析
与去年评测时相比，中国工商银行App进行了版本升级，重构了频道架构，补足了“动账通知”的缺失，用户体验也有所提升，但搜索、客服进化速度不够快，诸如汇款明细、预约转账等功能仍待完善。此外，频繁的强制更新不讨喜，App仍需不断打磨每个用户旅程、完善每个产品功能。
用户体验（33.20分/40分）：补足了动账通知的缺失，但搜索等进化不够快
中国工商银行App注册旅程比较顺畅，新用户输入手机号及短信验证码、设置登录密码即可完成注册。注册成功后，用户可以选择添加本行/他行卡，且添卡流程比较便捷。
中国工商银行App默认手机号登录（可切换卡号/用户名登录），也支持微信、支付宝、Apple ID授权快速登录。App基于机型支持刷脸、指纹、手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。如果用户想切换登录账号，App支持切换用户；如果用户忘记密码，App支持在线找回。
值得一提的是，用户可以选择短信登录，也可以扫码换设备。如果遇到问题，可以查看“帮助”——覆盖常见问题的基础上，增加了快捷操作（部分操作可以通过视频审核完成）。
与去年评测时相比，中国工商银行App进行了改版升级，底边栏调整为“最爱、信用卡、智理财、惠精选、我的”五大频道。具体来看，首页“最爱”自上而下分为“导航、置顶功能区、头条消息、常用功能区、广告轮播区+金融日历等定制应用”，支持用户定制首页应用，也支持用户下拉屏幕进入二楼，查看常用功能、微应用。略遗憾的是，“头条消息”夹在置顶功能区和常用功能区之间，视觉上不太和谐；“导航→+”提示的功能点太多，反而不够便捷。
其中，“置顶功能区”设置了“账户、资产、明细、支付”四大功能键；“常用功能区”沿用了多宫格模式，用户点击“全部”既可以查看/搜索全部应用，也可以自定义常用功能，且自定义逻辑比较顺畅。不过，App在允许自定义0个常用功能的逻辑下，建议在置顶功能区增加“转账”或常用功能区锁定“转账”。此外，用户进入“全部”界面的一个需求是快速浏览并查找功能，但每一大类做了“收起”处理，用户需点击“更多”再查看，这步交互有无必要值得思考。
搜索互动方面，中国工商银行App“最爱、信用卡、智理财、惠精选”频道均设有“搜索”入口，可以查看历史记录和热门搜索，支持对功能、产品、活动等进行全局搜索。用户输入搜索关键词，可以进行关键词联想；模糊搜索匹配程度、搜索结果罗列清晰度尚可，也仍有提升空间；如果搜索无结果，或对搜索结果不满意，可以联动在线客服（且带入了搜索关键词）。
客服互动方面，中国工商银行App各频道均能找到客服入口，重要功能触点的客服覆盖率比较高。“我的客服”界面整合了常用功能、常见问答以及智能客服入口。与去年评测时相比，智能客服问答界面有所提升：用户提问→智能回复→有帮助/仍需努力，“仍需努力”之后不提示转接人工服务，没有下一步的接续。此外，智能回复对功能点的直达匹配仍可提升。
用户输入“人工”等关键词，可以在7：00-22：00转接人工客服，等待中提示等待人数，服务中可以上传图片/表情。但与去年评测时一样，没有对人工客服的评价选项；退出人工客服的策略也非同业主流，一段时间内再次进入客服会直接转人工，有一定合理性但增加了人工服务的压力（比如用户说了一句谢谢，或者从搜索关键词进入客服）。
消息提醒方面，中国工商银行App“消息中心”整合了余额变动、待办事项、行情资讯、优惠活动，可以进行“余额变动定制、消息接收设置”。与去年评测时相比，App补上了“动账通知”的缺失，但单笔通知的可读性仍待提升：一是，正序排列不如倒序排列更符合用户习惯；二是，单笔通知缺乏交易对手信息，也不能点开查看详情。
便捷互动方面，App设有语音助手，语音识别准确度（不支持二次编辑）、功能呼起准确度较优；也支持搜索/客服中语音输入。此外，App设有金融日历，可以提示待办事项，也可以自定义相关事项，但定期存款到期等提示一般。
用户管理方面，工商银行App“我的→个人资料”支持更新身份证有效期，以及职业、地址等个人信息，也支持修改手机号码。此外，“我的→设置→注销电子银行”支持注销，且注销比较便捷。
整体交互方面，中国工商银行App可以快速找到账户查询、转账汇款等常用操作，且常用操作之间进行了交互。若用户旅程受阻，App会提示受阻原因并给出了错误代码，但下一步的接续待提升，诸如用户转账时输错银行卡号，提示账号不存在，但“返回”不返回上一步转账页面，求助客服也不能代入错误代码。而且，不同类型客户各种设置权限不一样，但App没有给出原因或引导，让用户无从下手。
值得注意的是，标准版App在改版过程中，试图尽量不影响老用户的使用习惯，采取了很多折中措施，比如保留“我的账户”两版切换、“交易明细”和“随心查”切换等等，但实际效果一言难尽。以“我的账户”为例，新版界面更美观但查询效率有所降低，而老版界面的交互体验又不够优，反而不如“幸福生活版”处理得更好——一定程度陷入“新用户不理解，老用户不习惯”的难题中。
此外，App一些交互设置仍可优化，比如个别用户旅程发送验证码之后，仍提示用户“确认”等。另一方面，“强制更新”策略也值得思考，一是太过频繁，二是一些机型更新之后依然无法登录，仍需去应用商店更新——从用户体验的角度来说，“强制更新”最好是“能不强更就不强更”。
与去年评测时相比，中国工商银行App进行了版本升级，补足了“动账通知”的缺失，提升了用户体验。但是，搜索、客服进化速度不够快，用户旅程受阻后的下一步接续仍可提升，用户体验颗粒度仍需不断细化，频繁的强更策略也值得商榷。
产品功能（29.425分/35分）：产品种类比较丰富，汇款明细等功能待提升
中国工商银行App“我的账户”可以查看下挂的本行/他行账户，也可以添加/删除账户。对于单个账户，用户可以查询/复制卡号、查余额、查明细，也可以设置闪付免密、挂失账户等。值得注意的是，App单设了“一键绑卡”，支持一键绑定工银e支付、微信、支付宝等，但解绑需在“安全中心→支付协议管理”中进行。
具体到交易明细，App支持近8年的交易明细查询，明细列表进出项比较清晰，单笔交易可读性较强。值得注意的是，“随心查”支持筛选和搜索，略遗憾的是单屏可读条数太少；“查询明细”可读条数较多，但只支持近5年的明细查询（也不支持筛选和搜索）。从用户角度来看，为何要有两套明细？
同时，在“我的→资产负债”可以查看总资产、总负债情况，统计类别比较全面，但在途资金的提示不足。
对于常用的转账汇款，中国工商银行App支持注册账户转账、境内汇款、境外汇款，也可以查询汇款明细、设置转账限额、管理收款人。其中，“境内汇款”整合了银行卡号转账与手机号转账；“汇款明细”支持近5年的明细查询，但不能定向搜索转账记录；转账限额的设置逻辑也不如同业好理解。
快捷转账上，App支持最近收款人快速转账、复制卡号打开App诱发转账，也支持首页卡片快速转账，可以设置刷脸/指纹转账。但遗憾的是，仍不支持“预约转账”，客服解释称该功能没有全部开放。
与去年评测时相比，App新增了“智理财”频道，顶部可以查看总投资资产，用多宫格形式推荐了所有投资产品——涵盖了存款、理财、基金、保险、贵金属、证券、国债、金融市场等各大类产品，也提供财富主题、财富讲堂、财富号、财富锦囊等服务。此外，风险评估功能性尚可，支持资金自动归集，但不如同业他行卡转入更流畅。
具体到大类投资产品，理财、基金、保险产品比较丰富，但理财依然是“产品超市”模式（7.0版进行了改版），单只产品购买旅程比较顺畅，但详情页建设待提升。与理财相比，基金条线进行了一定的系统化建设，单只产品详情页、购买旅程比较顺畅。
存款方面，中国工商银行App“存款”专区上线了大额存单、定期存款、客群专属存款、特色存款和结构性存款等，也可以查看我的存款情况。贷款方面，中国工商银行App“贷款”专区上线了融e借、小微e贷、质押贷款、住房贷款、等产品，支持查看我的贷款，征信授权等。
信用卡方面，中国工商银行App设有“信用卡”频道，既支持申卡、激活、挂失等卡片服务，也支持查账、还款、分期等账户服务，但看不到信用卡积分情况。
支付服务方面，中国工商银行App支持扫一扫、付款码/收款码，且开启/关闭、更换支付卡比较便捷，也支持查询明细等。网点服务方面，App支持网点查询和预约，且每个网点采用了“云店”模式，但界面体验、功能性较一般。
生活方面，中国工商银行App “惠精选”频道提供手机充值、e缴费等各类生活缴费，也接入了第三方服务构建了美食、出行、娱乐等场景服务。与去年评测时相比，App重点打造了积分服务，也设有活动、权益专区。此外，搭建了本地服务、乡村振兴专区。不过，积分商城的功能性仍有提升空间。
值得注意的是，中国工商银行常用功能线上化程度比较高，但仍需站在用户角度去整合去优化，以较为常用的“一键绑卡”为例，绑卡之后的另一动作可能是更改限额/解绑，但App把相关功能整合在了“支付协议→第三方支付机构协议→快捷支付协议”管理中，从银行业务流程看非常合理，但从用户角度看就不那么合理；诸如“我的支付”与“工银e支付”，既不一样又有重合，用户并不好理解和记忆。
与去年评测时相比，中国工商银行App新设了“智理财”频道，各类投资产品种类丰富。但是，银行理财产品系统性建设仍有较大提升空间，诸如汇款明细、预约转账等功能也待完善。
性能安全（12.925分/15分）：
性能安全包括基本安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。
基本安全设置方面，中国工商银行App设有独立的安全键盘，超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；支持查询最近登录日志，解绑常用设备，关键交易页面也进行了防截屏/防录屏设置。
隐私保护方面，中国工商银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策发布、生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。值得注意的，App支持开启/关闭个性化推荐，暂无第三方授权管理。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，中国工商银行App在5项检测中有1项不合规。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，中国工商银行App在启动时长、理财页面平均响应程度略差于行业平均水平。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的人工渗透报告显示，中国工商银行IOS客户端在8大类漏洞12个漏洞点中检测到1个低危风险点。
发展创新（7.325分/10分）：
创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展和创新三大方面。
中国工商银行2021年半年报指出，打造第一个人手机银行：面向重点客群迭代打造手机银行专属版本和专属产品，提升个人金融服务普惠性和可获得性，全力支持第一个人金融银行战略。同时，强调深化客户运营，截至2021年6月末个人手机银行客户 4.43 亿户，个人手机银行当月活跃客户超 1亿户，均保持同业领先。
从适老化发展的角度看，中国工商银行推出“幸福生活版”，整体构架进行了一定的适老化设计：底部栏分为“首页、我的”两个频道，并居中设置了语音服务。用户可以快速查账、转账入口，且用户旅程适老化设计较优；投资理财、专属存款也推荐适合老人的产品，且客服中心支持一键拨打电话客服。略微遗憾的是，搜索、智能客服、网点服务的适老化仍可提升。
从多渠道发展看，“中国工商银行客户服务”公众号提供“智金融、惠生活、享服务”三大版块服务，支持查账、动账提醒、人工客服等，也上线了业务办理大厅，但开通微信动账提醒必须先开通短信提醒（每月2元）；小程序服务方面，提供“工银微金融”小程序，支持查账、微信好友转账等服务。略遗憾的是，转账电子回单的回呼有乱码。
从App发展和创新来看，中国工商银行App进行了改版升级（2021年底升级到了7.0版），力图打造第一个人手机银行。从用户体验维度看，App补足了“动账通知”的缺失，提升了用户体验，但搜索、客服进化速度不够快，用户旅程受阻后的下一步接续仍可提升，用户体验颗粒度仍需不断细化；从产品功能维度看，新设了“智理财”频道，功能线上化程度较高，投资产品也比较丰富，但仍需站在用户角度去整合去优化，诸如汇款明细、预约转账等功能也待完善。
与同业相比，中国工商银行具有大行的用户优势、产品优势，但如何更好地发挥优势、更好地服务用户？仍需不断探索和思考。从某种角度来说，“更多、更智能”固然重要，但“更有用、更好用”更为重要，只有不断洞察用户体验、挖掘产品功能，将每个用户旅程打磨得更细致、每个产品功能处理得更完善，才能承载更多的想象力。
（测试版本为6.1.0.9.0版，隐私数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2021年12月31日）
备注说明
今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“手机银行App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了手机银行App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。
经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。
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