意见领袖丨中银研究
近日，银保监会发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》（以下简称《通知》），引导金融机构加力提升小微企业金融服务质量。主要关注点如下：
第一，普惠金融运行体系面临一系列高质量发展新任务。近年来，中国普惠金融发展取得了全面的良好成效，截至2023年3月末，银行业普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%，较各项贷款增速高14.6个百分点；有贷款余额的客户数达到4010.5万户。当前，普惠金融体系迈出高质量发展新步伐，更好地满足各阶层人民群众和实体经济主体多样化的金融需求。一是继续提升小微金融服务质效，维护疫情期间及当前的疫后助企纾困成果，助力小微企业金融状况强韧稳定；二是进一步下沉金融服务，拓宽普惠金融服务在老年人、新市民、城镇低收入人群等各民生领域的覆盖面；三是加大力度改善普惠金融服务的区域不协调问题，借助普惠金融改革试验区等积累探索经验，加大中西部省份的服务强度，缩小其与其他地区的发展差距；四是推动普惠金融与绿色金融之间的融合和促进进一步加强，探索融合发展的良性机制，引导普惠群体绿色生产生活；五是更加关注居民家庭和个人的金融状况和资产负债管理能力，倡导普惠群体不断提升金融健康水平；六是在深化金融改革创新和普惠金融数字化发展的同时从根本上提升金融机构的服务能力，促进具备商业可持续性的长效发展机制。
第二，《通知》明确了新形势下的小微企业金融服务目标，对银行机构提出加强服务对接、优化供给结构、增强服务能力、搭建服务平台等工作要求。首先，根据实体经济的发展形势和市场主体的金融需求，监管不断调整小微企业金融服务目标。2021年银保监会发布的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》强调“整体效能”，为继续做好“六稳”“六保”工作、增加小微企业和个体工商户活力，要求在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升；2022年人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》强调“长效机制”，要求金融机构着力提升服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长；此次发布的《通知》主要强调助力小微企业在支持经济恢复和产业发展方面发挥更大作用，工作目标从机制入手，要求形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系。在对接服务方面，要求银行机构加强纾困解难、扩大内需、稳定就业和科技创新等相关重点领域的支持，通过市场走访、产品创新、加大供给、培育创新企业和改进信用评价等具体措施，精准支持小微企业高质量发展。在优化结构方面，要求银行机构扩大服务覆盖面，完善定价机制，加大续贷支持，落实监管要求，重点提升对无贷户、续贷户的服务质量，增强高质量普惠金融服务的可操作性和优惠政策的传导效率。在增强能力方面，发挥差异化服务优势，要求大中型银行实现服务小微企业的规模经济，地方法人银行继续加大小微企业的信贷服务力度，政策性银行将政策性资金的优惠利率传导至实际用款人，同时探索开展小微企业直贷业务。在搭建平台方面，要求银行加强普惠小微贷款风险管理机制，畅通基层诉求回应渠道，加强信用信息共享机制等，在增强小微企业获得感和满意度的同时，提升银行普惠业务的商业可持续性，从而提升银行机构高质量服务小微企业的内生动力。
2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，银行机构要进一步增加小微企业金融服务的广度、深度和精度，以多元金融服务满足新形势下的多样需求，不断加强金融风险的防范化解能力，全力提升以小微企业为主的普惠群体金融服务质效水平，更好地促进助企纾困和保障民生。
(本文作者介绍：中国银行总行一级部门。研究领域涵盖全球经济、国际金融、宏观经济与政策、金融市场、银行业发展等。)
责任编辑：李琳琳
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