中国人民银行征信中心主任张子红：充分发挥动产融资“一系统一平台”作用

　　意见领袖 | 中国人民银行征信中心主任 张子红

　　中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。一直以来，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）始终贯彻“征信为民”理念，以金融服务实体经济作为立业之本。经过多年运行，动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台（以下简称统一登记系统、融资服务平台，合称“一系统一平台”）已成为我国重要的金融基础设施，在助力构建敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，完善社会信用体系建设中发挥着重要积极作用。

　　动产和权利担保统一登记制度改革落地见效

　　2021年，征信中心依据国务院《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》正式承接全国动产和权利担保统一登记职责。统一登记制度解决了我国长期以来动产登记系统分散、登记规则不统一带来的信息不透明问题，畅通了动产融资渠道。实施动产统一登记，不仅是优化我国营商环境的关键举措，也是满足企业多元化金融需求、提升融资质效、促进金融更好服务实体经济的重要制度安排。三年来，依托统一登记系统，市场主体不断深化统一登记应用，动产融资市场发展取得突破性进展，动产融资市场环境向好，发展动能持续增强。

　　登记业务快速发展，统一登记系统业务量实现突破性增长。截至2023年12月，统一登记系统在16年间累计注册登记用户11万个，已基本覆盖现有从事动产和权利担保融资的权利主体，累计发生登记3168万笔，发生查询1.9亿笔；累计服务中小微企业（包含个人和个人工商户）1228万家，占系统中担保人总量的99%。其中自统一登记制度实施以来，统一登记系统共计发生登记2306万笔，查询1.13亿笔，分别占统一登记系统16年来累计登记和查询量的73%和58%。

　　服务性登记适用性凸显，深化动产融资多元化创新成效显著。目前，七大类登记业务中融资租赁、应收账款质押、保理业务登记量位居前三，占比约90%。其中，融资租赁登记业务超八成的租赁物为车辆和机械设备。在“双碳”目标背景下，以光伏、新能源汽车为主要租赁物的绿色租赁业务近年发展迅猛。应收账款质押和转让登记占登记总量的33%。生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记业务经过两年多过渡期已覆盖全国所有省份，新增登记业务量日趋稳定，实现了市场平稳过渡。存款单、仓单、提单质押登记逐年增加，参与仓单质押业务的市场主体数量不断攀升。其他动产和权利担保登记业务的担保物种类日益丰富，排污权、生物活体抵质押等各类创新业务不断涌现，人民银行各分支机构积极对接当地相关部门出台政策，指导商业银行因地制宜创新动产融资模式。

　　动产融资业务的发展成为实体经济发展的晴雨表，登记服务业务量与各地经济发展水平密切相关。统计数据显示，统一登记系统服务已覆盖全国，其中上海、天津、江苏、深圳和北京排名前五。担保人为小微企业的登记量主要集中在广东、江苏、山东、浙江、上海。中西部等地区中小微企业的登记量增长迅速，海南、陕西、青海、江西等地的增长率一直位于全国前列。我国动产融资市场不仅涉及制造业、农业、交通运输业等传统产业领域，同时也涉及教育、医疗、文化等社会服务领域以及科学研究和信息产业等创新领域。其中制造业、批发和零售业、建筑业的动产融资登记量排名前三，分别占比29%、25%、15%，合计占比达69%，从而印证了动产融资服务在促进制造业、建筑业等实体经济发展中起到的积极作用。

　　担保公示制度顶层设计日臻完善，引领统一登记服务迈入高质量发展新阶段。自2022年起，征信中心认真贯彻落实国务院营商环境创新试点有关工作要求，推动6个试点城市的机动车、船舶、知识产权等担保登记信息与征信中心统一登记系统共享互通，并实现著作权质权登记信息从试点城市扩展至全国范围。全国船舶抵押权登记信息统一查询合作协议也已达成。截至2023年12月底，统一登记系统累计向2.3万家用户提供机动车、船舶、知识产权担保登记信息统一查询51万次。此外，统一登记系统持续深化与司法执行的联动，协助法院将被执行人有关动产的查封、扣押、冻结等情况予以公示。从2021年至今，征信中心收到全国各级法院来函1.2万份，在统一登记系统发布公告共9155条。

　　直面市场应用难点，构建精准化服务新格局。为了满足用户批量业务需求，自2018年起，统一登记系统在页面端服务的同时，为用户提供接口对接服务，服务提供以来成效显著，接口登记量、查询量占同期系统总量的56%、33%。为提升用户查询的便利度，2021年，统一登记系统入驻国务院客户端小程序，支持市场主体通过微信、支付宝小程序查询登记信息。截至2023年12月底，统一登记系统累计通过国务院客户端小程序为12.7万个用户提供查询89万笔。为提升登记办理的便利度，征信中心开展了统一登记系统数字化和要素化建设工作，通过上线应收账款和融资租赁标准化描述模板功能，引导市场主体规范办理登记。为提升统一登记系统用户注册效率，2023年10月，征信中心实现统一登记系统与市场监督管理部门电子营业执照查询系统对接，通过电子营业执照在线验证实现统一登记系统用户注册全流程线上化。验证功能上线后短短一个月内，统一登记系统新增注册机构用户774家，日均较上月增长65%，人民银行分支机构各现场服务点身份验证工作量同比减少了近七成；借助线上服务，机构用户身份验证时间从线下平均1个工作日，缩短为线上平均5分钟内完成，用户注册效率实现质的提升。

　　融资服务平台助力中小企业融资

　　中小企业是我国经济发展的重要内生动力。近年来，征信中心将纾困中小企业发展、促进动产融资提档升级作为一项重要职责，在金融服务中小企业长效机制建设中取得实效，中小企业融资继续保持“量增、面扩、价降、结构优化”的良好态势。

　　创新线上融资服务模式，助力拓宽企业融资渠道。融资服务平台运行10年来，探索形成了以供应链融资和政府采购融资为核心的线上融资模式，为企业开展应收账款融资提供了有力支持，被评为国家级中小企业公共服务示范平台，纳入了世界银行关于公共部门推动供应链金融发展的成功案例。2023年6月，首个全栈信创的融资服务平台灾备系统投产；2023年11月，融资服务平台上线试运行“医保贷”功能，融资服务范畴进一步拓展到医保结算应收款。

　　拓宽金融产品创新应用渠道，支持企业融资成效显著。截至2023年底，融资服务平台累计促成融资21.2万亿元。2023年当年，融资服务平台促成融资2.75万亿元，同比增长4.9%。在促成政府采购融资方面，继续保持扩面增量的良好势头。截至2023年底，融资服务平台累计促成政府采购融资340.1亿元，其中2023年促成政府采购融资170.6亿元，同比增长80%。在增强金融供给方面，融资服务平台累计支持1.7万家金融机构分支机构开展线上融资业务，为商业银行创新应用金融产品提供了渠道，帮助商业银行实现了无人工干预自动审批授信、“T+1”个工作日审贷放款等高效服务。征信中心各地分中心积极发挥核心企业对产业链上游的引领带动作用，福建、浙江、贵州、吉林、广西等地的分中心因地制宜，打造了以贵州竹产业链、浙江泰顺茶产业链、广西崇左蔗糖产业链等特色产业链为代表的诸多成功案例，在拓宽绿色产业链融资渠道、支持新兴产业链融资发展等方面取得了显著成效。

　　发挥金融政策工具作用，推动完善动产融资信用环境。融资服务平台作为协助人民银行落实普惠金融政策的重要举措，被纳入了《中小企业促进法》以及24份部委级政策文件。近年来，各地分中心积极联合地方政府部门，依托融资服务平台共同出台助企纾困政策，积极发挥金融政策工具作用，持续改善中小微企业营商环境。

　　推动动产融资各项工作向纵深迈进

　　一是进一步完善动产和权利担保制度体系，优化统一登记系统服务功能。近年来，《民法典》在动产担保制度方面已经取得积极进步，但实践中仍面临一些问题，纳入统一登记的其他动产和权利担保类型涵盖范围还存在模糊地带，一些创新型动产和权利担保登记的法律效力仍有待进一步明确，司法和业务实践中也面临一些争议观点。征信中心将与业界学界的专家学者凝聚共识，共同探索中国式动产和权利担保制度体系发展进步之路。下一步，征信中心将全面启动统一登记系统升级建设工作，增强登记信息标准化录入，丰富查询方式功能，改善用户体验，实现业务和技术架构全面优化升级。

　　二是鼓励金融机构和企业充分利用“一系统一平台”创新融资业务，深挖动产融资潜能。一方面，征信中心要不断提升动产融资服务水平，加大“一系统一平台”宣传推广；另一方面，金融机构要结合自身业务发展战略核心优势和客户实际需要，基于“一系统一平台”不断创新动产融资产品。鼓励国有企业、民营企业积极接入融资服务平台确认债权债务关系，支持供应链上下游企业开展动产融资业务，发挥融资服务平台的公益性作用。持续创新动产融资服务新模式和新场景，着力提升线上融资服务的质量和效率。

　　三是健全协作机制，汇聚合力促进动产融资健康发展。动产融资市场发展涉及政府、司法、行业等多部门领域，需要社会各界通力协作。下一步，征信中心将继续推进统一登记系统与法院网络查控等相关信息系统对接，打通信息壁垒，提高信息透明度和公信力；继续落实全国船舶担保登记信息统一查询，推动机动车、知识产权担保登记信息统一查询范围进一步扩大；加强与各级立法、司法、行业主管部门联动，多渠道推动动产融资领域配套制度不断完善；探索与行业协会、行业头部机构的协作，共同推进动产融资相关业务标准建设。

　　来源： 中国金融杂志

　　(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)