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第21届中国国际金融论坛于2024年12月19日-20日在上海召开,主题为“金融高质量服务新质生产力发展”。蚂蚁消金执行董事、总经理江浩出席并演讲。
以下为演讲实录:
尊敬的各位领导、行业同仁、媒体朋友,大家上午好!
很高兴在这样一个具有全球视野与影响力的国际化金融平台,与在座的诸位共同探讨和分享消费金融助力新质生产力发展的的最新趋势与前沿实践。
2024年7月18日,中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议通过并以文件形式发布了《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》,文件提到“发展以高技术、高效能、高质量为特征的生产力”、“建立未来产业投入增长机制”、“引导新兴产业健康有序发展”。同年9月10日,金融监管总局发布《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》,鼓励非银机构根据自身专业特色和资源禀赋,聚焦产业高质量发展和人民美好生活需要的关键领域,支持前瞻性、针对性、自主性技术创新,赋能助力发展新质生产力,不断提升服务实体经济高质量发展和中国式现代化的能力和水平。
从整个金融行业的发展来看,新质生产力的提升需要金融在消费端和产业端的共同推动,实现产业链和资金链的双向繁荣。2024年,中国消费金融公司的资产规模达到11,534亿元,同比增长38.2%,这为刺激消费和扩大内需提供了强有力的支持。蚂蚁消金消金旗下产品花呗客群覆盖4亿人,显示出广泛的市场影响力。在制造业领域,金融支持力度得到了显著提升,截至2024年9月末,制造业中长期贷款余额达到13.88万亿元,同比增长14.8%;其中,高新技术制造业的中长期贷款余额同比增长12.0%,“专精特新”企业的贷款余额为4.26万亿元,同比增长13.5%。这些数字的背后反映了金融在推动新质生产力的发展的重要作用。
蚂蚁消金作为消费金融公司,凭借独特消费基因血脉,持续专注于消费场景。未来将继续发挥促消费的优势,在消费端发力,成为培育新智生产力的加速器。
花呗作为蚂蚁消金的代表性产品,十年前在消费场景中诞生。现在,全国超过4亿消费者日常在用花呗买早餐、坐地铁,花呗的用户中,有1.2亿是新市民群体;花呗的笔均消费金额仅90元,因为有最长41天的免息期,绝大多数用户是在长期免息使用花呗,极大的满足金融普惠的普适性。更值得关注的是,花呗作为一个综合性工具,已与全国超过4000万商户建立连接,基本完成了对消费场景的全覆盖,助力商家增长销售额。花呗不仅能简化支付流程,更能激发消费动能,与产业发展深度融合。
蚂蚁消金双轮驱动支持新兴产业发展,一方面花呗分期重点发力通讯、智能家居等新兴行业,另一方面,以开放协同的姿态联动网商银行大雁系统。
其中,花呗分期能有效促进消费增长,实现重点行业全覆盖,为消费者和商家之间搭建了便捷的支付桥梁,解决了资金周转的难题。截至今日,累计超500万商家通过使用分期免息促进销售额增长,商家提供免息分期重点补贴产品销量平均提升30%,分期免息带动店铺销量平均提升15%。
今年的双十一期间,有60%的商品在国库之外可享受分期免息,进一步降低了消费者换新的门槛。其中3C数码类商品的分期免息率最高,成交总额增幅领先于各行业。值得注意的是,智能设备、手机、平板电脑和数码相机的成交额增幅均超过30%,显著推动了新兴产业的发展。
同时,蚂蚁消金花呗分期联动网商银行大雁系统,深入触达消费产业链经销商、供货商,实现精准贴息、联合风控、联合营销、成为商家促营销增长工具、提供产品定制额度、打造消费经营阵地,形成消费金融与产业链金融叠加倍增趋势,全链路促进新质生产力发展。
在智能手机行业进入存量竞争时代的背景下,2023年中国手机出货量降至2.71亿台,同比下降5.0%,创下近十年新低。尽管如此,荣耀却逆势而上,成功登顶市场,海外市场增速超过200%。这一成就得益于多方面的战略举措。
首先,荣耀与网商银行的深入合作显著提高了经销商贷款的可得率,成为新品销量提升的重要驱动力(6.750, 0.08, 1.20%)。在Magic6发布期间,经销商的信贷额度自动提升,信贷采购额同比增长1.8倍。同时,荣耀通过在其商城推行花呗分期支付策略取得重大成功。超过70%的商城分期订单选择了花呗分期支付。借助花呗分期免息活动,荣耀线下门店的手机销量突破了100万台。此外,有40%的消费者在原有购买意愿基础上升级了手机配置,进一步验证了这一策略的有效性。凭借这些成功的金融合作和营销策略,荣耀在竞争激烈的市场中实现了强劲增长。
回溯自身,蚂蚁消金之所以能在促消费金融上发挥重大价值,其核心在于内在的AI驱动力量。
蚂蚁消金的技术经历了三个演进阶段:数据时效性上静态到动态到实时此时此刻,数据属性上从强金融属性到弱金融属性,数据来源从被动到主动的变化。早在2015年之前,蚂蚁消金一直追求的是风险管理的数字化和智能化。利用传统数据及电商交易数据的相关信息实现310(三分钟,一秒钟、零人工干预)。2015年后,我们从追求数据化、自动化转变为动态化和智能化。基于用户体量的逐步扩大,越来越多的用户在互联网上完成日常生活消费、工作等行为,从原有数据拓展到更多的客户行为属性数据,用机器学习的方式构建出一个巨大的网络。基于这个网络,我们可以更多的识别出意向客户,通过花呗的真实交易场景,利用low& grow的方式不断的对客户进行动态的风险管理,打造出基于不同用户所能承受的风险能力及实际需求的产品。第三阶段基于应用大模型和多模态图关系网络,依赖更强的算力和复杂更高的模型,能够获取和处理更加多元和碎片化的数据。例如客户在现实生活中还未被结构化、中心化和数字化的其他个人信息,类似个人证书等信息。能够通过运用这个技术,使我们能够陪伴在用户的不同人生阶段。通过更友好的交互方式,在毫秒级内处理千亿数据,通过用户的相关信息实现风险映射。每一个阶段的迭代和升级来自于新技术的突破和应用上的探索,而我们的愿景从未改变。
蚂蚁消金采用数字技术赋能普惠金融的整体战略,以“稳定安全、风险控制、成本效能”3大特色为牵引,形成“九”大数字化领域,全面提升赋能普惠金融的质效为主要目标。囊括数字化金融基础设施、数字化信用风险、数字化智能运营三方面。在基础设施底座层面,蚂蚁消金通过“异地多活的基础设施、大数据实时计算引擎、一站式技术风险运营、可靠的纵深防御引擎”等搭建的坚实基座能力实现数字化金融基础设施;随着大模型为代表的生成式AI的兴起,蚂蚁消金信息科技未来也将以蚂蚁金融大模型为底座,在可控可信、安全性、适当性、实时性的基础上实现数字化智能运营,通过“数智+”科技战略持续助力消费信贷业务发展,致力于为客户提供更安全、更稳定的金融服务体验,成功具备:贷前9000万/天授信处理、贷中花呗单笔支用仅需42ms、贷后每天10亿级账单查询能力,成功保障亿级用户的服务,支撑10万级TPS。
未来,蚂蚁消金将继续坚持AI科技作为创新引擎,通过融合多模态数据,深入挖掘消费场景,致力于成为商家数字化转型的主力经营工具。同时,将以开放协作的态度,与61家金融机构携手,共同推动普惠金融的发展。
我们坚持产业为本,金融为用,AI驱动的数字金融将为培育新质生产力提供支撑,让更健康、便利的金融服务惠及每一个认真生活的人。最后,我再次代表蚂蚁消金,祝大会取得圆满成功。谢谢大家!
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责任编辑:王翔
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