王增武：数字金融有助于穿透信息迷雾，降低投资风险和不确定性

专题：《金融新使命》第二篇章：智慧金融

　　近几年来，谈及数字化转型在金融行业的具体应用时，交互式智能投顾、数字化多媒体、以ChatGPT为代表的AIGC大模型都频频亮相。

　　作为一名财富管理行业的业内学者，中国社科院金融所银行研究室副主任王增武表示，财富管理的数字化转型应用的根源在于数字经济的发展。数字经济是继农业经济、工业经济之后的第三种经济形态，决定了未来，基于此的业态都是数字化的模式。

　　就数字化转型应用的实践来看，大模型的应用，如ChatGPT在货币政策预测、股票预测、财富管理中的均有应用。

　　王增武认为，想要进一步促进数字化转型，关键点是数字金融能去打破信息不对称，更确切来说，穿透信息的迷雾。

　　目前，理财产品已经打破刚兑，风险事件随处可见，不确定性被广泛讨论。王增武预计，未来，我们可以通过数字化的手段穿破信息迷雾，把不确定性降为风险，降为确定性，通过技术手段去提高资产配置效率，降低客户的风险，这是数字化手段的功能所在。

　　展望数字化技术在下一阶段的创新应用， 随着技术手段日新月异，理财师也可以获取到更好的技术抓手，理性决策，从而更好地服务客户。

　　从决策层面谈起，王增武认为，人类的理性决策分为三大层面：

　　第一层，概率统计理性，为纯理论的贝叶斯法则；

　　第二层，规则理性，比如说基于规则、数据的理性；

　　第三层，基于案例的理性，理财师在服务客户的时候，类似于抓药方，就属于案例理性。

　　为了达成基于案例的理性，新的技术手段下，理财师能够以客户生命周期、资产负债表为抓手，进行理性服务。

　　结合当下的信息技术、数字技术，除了个人非常隐私的信息，原本理财师不能确保全面了解到的客户信息，估计如今可以掌握百分之八九十。

　　通过使用数字技术，客户及客户的家庭成员、直系亲属的生命周期数据被理财师掌握后，可以通过以下两方面在控制风险的基础上提高投资效率。第一，区别投资效率的高低，在此基础上给出改进效率的方案；第二，识别潜在风险并给出金融控制的措施。

　　对于下一阶段的理想状态，王增武表示，如果政策到位，数字技术也到位，金融机构培养出了像董宇辉一般的超级IP理财投资顾问，数字化转型可能也就真的走向了成熟。因为信任是财富管理的基石，就像粉丝对董宇辉的信任一样，这也是理财师应该构建的基础。

　　本文为中国社科院金融所银行研究室副主任王增武参加“2023银行业发展论坛数字金融大会”的观点集锦

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责任编辑：张文