渣打银行梁大伟：越是在迷雾中穿行，越需要坚定长期可持续价值丨金融新未来|渣打银行_新浪财经

刊首语：

　　信念如磐，奋楫前行。新浪财经推出《金融新未来》年度策划，包含“财富未来”、“普惠前行”、“数字新局”、“发展之路”四大篇章，回顾奋进路，展望新征途。

　　历经资管新规、理财净值化、数字化转型等多轮变革风暴，中国财富管理行业进入黄金时代。银行、保险、券商、信托、基金等财富管理服务机构如何抢滩财富管理蓝海？新浪财经年度策划《金融新未来：财富未来》重磅推出《理财会客厅》，深度对话各大财富管理机构高管，共同探索行业新赛道、新图景。

　　今年地缘政治紧张局势和通胀压力的节节攀高引发了金融市场剧烈动荡，也深刻影响了宏观经济走势。当前局势下财管行业面临哪些挑战？银行如何实现人才的可持续发展？对于当下火热的ESG投资银行又应该如何布局？《金融新未来：财富未来》本期对话渣打中国财富管理部董事总经理梁大伟。

　　针对当前复杂的经济局势，梁大伟认为，全球经济和资本市场当前面临三大主要挑战，第一是以俄乌冲突为突出表现的地缘政治紧张局势是一个持续存在的风险。第二是通胀压力节节攀高，且全球供应链瓶颈的冲击依然明显。第三是新型变异毒株奥密克戎令全球多地新增感染数再创纪录新高，并持续影响着投资者对经济增长前景、企业利润率承压的忧虑。

　　对于人才的可持续发展，梁大伟表示，人才发展是财富管理业务持续发展的重要引擎之一，银行非常重视团队成员的合规学习以更好地赢得客户的长期信任。

　　对于ESG投资，梁大伟认为是ESG投资是社会责任投资发展的产物，其本质是选择投资的标的企业时，不单单考量其业绩指标，还要关注它对环境的影响、社会责任履行、公司治理结构等，从而选出真正高质量可持续发展的公司，收获长期可持续价值。

　　财富管理是零售业务增长的关键推动力

　　新浪财经：今年包括俄乌局势在内的突发事件及多重不确定性因素，引发了资本市场的大幅波动。当前形势下，财富管理业务面临哪些挑战？从财富管理的角度来看，贵行如何帮助投资者应对这样的市场态势？

　　梁大伟：我们认为全球经济和资本市场当前面临三大主要挑战：

　　第一，以俄乌冲突为突出表现的地缘政治紧张局势是一个持续存在的风险。如果乌克兰的局势缓和，大宗商品价格趋稳，这将缓解经济增长的下行压力以及通胀的上行压力，但是很难预见我们能以多快的速度实现这一目标。

　　第二，通胀压力节节攀高，且全球供应链瓶颈的冲击依然明显。在通货膨胀方面，美联储今年已多次强调通过收紧货币政策以遏制通胀预期升高的局势。我们在5月初发布的《全球市场展望》中也已将2022年底的美联储政策利率预期较此前上调至2.25%，并预计美联储下半年将因通胀减速而放慢加息步伐。

　　第三，新型变异毒株奥密克戎令全球多地新增感染数再创纪录新高，并持续影响着投资者对经济增长前景、企业利润率承压的忧虑。

　　从国内情况来看，尽管疫情依然时有反复，经济增速放缓，但我们相信，中国致力于实现经济社会长期健康发展的目标从未改变。坚持科技自主、绿色转型，坚定推动更深层次改革，实行更高水平开放。“双碳”目标、“共同富裕”目标、长三角一体化、粤港澳大湾区建设等一系列政策推进，夯实了中国稳中求进的可持续发展基础，也孕育出诸多“确定性”的长期投资机遇。

　　诚然，今年以来多重因素带来的不稳定的态势影响了市场氛围以及市场驱动型财富产品的客户活动。然而，结合渣打在全球160余年的历史经验，我们很清楚地意识到：越是在这样的时刻，越需要以最快的反应贴近客户。因此，我们的团队迅速组织市场观察会议、带来最新的焦点事件解读、分主题展开专题直播等，帮助客户从更平衡的视角了解全球市场情况。

　　新浪财经：渣打银行在华运营已超过160多年之久，在多年的融合发展中，渣打在财富管理方面有哪些主要的抓手，做了哪些重大的本土化的改变、又保留了自己的哪些特色？

　　梁大伟：在渣打集团零售业务方面，我们的富裕客群业务是个重要的增长引擎。在渣打集团层面，我们的目标是，到 2024 年将富裕客群业务的资产管理规模（AUM）增加到 3000 亿美元以上，而财富管理则是增长的关键推动力。

　　作为一家在华经营 160 多年的国际银行，我们在中国市场的财富管理业务逐步形成了“1+1+4”的模型，即以客户需求作为一个中心、打造一个开放的平台，构建“全球市场洞察﹑专业专家团队﹑多元产品方案﹑在线金融服务”的四大业务抓手，帮助我们的客户进行多元化的、可持续的全球资产配置。

　　面对国内不断扩大的富裕及高净值人群，以及日益复杂多变的市场需求，我们不仅会基于全球资产配置的信息、参考渣打在不同市场的案例，博采众长、融汇贯通，但更重要的依然是回归到本地投资者的需求——以本地客户最喜欢的“打开方式”为其提供多元化的热点产品。

　　举例来说：在产品方面，我们一直强调渣打全球“基金精选”（Fund Select）研究体系与本地运营经验的结合，为客户带来多元化、全球化的精选产品。作为国内QDII产品线最全面的银行之一，产品投向涵盖面向全球主要市场的股票、债券和商品类基金。而在具备传统优势的海外资产配置领域外，我们也积极开拓国内市场投资产品的布局，为中国投资者带来更多符合本地需求的新产品。

　　“ESG投资”已成为财富管理的核心主题之一

　　新浪财经：随着高净值人群的稳定增长，中国财富管理市场出现了财富管理专业人才需求凸显的情况。在财富管理人才建设方面，贵行有哪些最新部署？

　　梁大伟：人才发展是渣打中国财富管理业务持续发展的重要引擎之一。随着渣打集团对中国市场投入的不断深化，为满足业务需求，同时为客户匹配更好的财富管理服务，渣打中国不断加强在人才方面的投资，尤其在重点市场和区域，如长三角、粤港澳大湾区等地区。

　　渣打财富管理是以团队式服务著称，除了客户经理以外，还有包括投资顾问、财富安全规划师、金融市场产品资金销售和投资策略师在内的专业团队。除了新入职人才的必备培训以外，我们也着力打造不同等级和专题的专业培训，以持续不断的学习来提升一线团队服务客户个性化需求的能力。

　　新浪财经：随着气候变化在全球范围内的热议，ESG投资在全球范围内掀起热潮。渣打在这方面有哪些布局和实践探索？

　　梁大伟：渣打致力于成为最具可持续性和负责任的银行，并成为在亚洲、非洲和中东实现联合国可持续发展目标（SDG）而进行私人投资的金融催化剂。为了实现这一愿景，渣打把可持续性融入到我们的业务、运营和社区之中。我们有三大支柱来确保实现可持续的繁荣，包括可持续金融、负责任企业和包容的社区。渣打集团已作出郑重承诺：计划到 2030 年调动 3，000 亿美元用于绿色及转型融资，并于2050年实现所有融资项目的净零排放。

　　在财富管理方面，我们在集团层面的目标是到 2025 年将在管可持续投资资产翻一番，并加强将环境、社会及治理因素纳入银行的业务决策和咨询活动当中。在中国市场，我们也已明确将“ESG投资”作为渣打中国财富管理的核心主题之一。

　　ESG投资是社会责任投资发展的产物，其本质是选择投资的标的企业时，不单单考量其业绩指标，还要关注它对环境的影响、社会责任履行、公司治理结构等，从而选出真正高质量可持续发展的公司，收获长期可持续价值。

　　在ESG投资实践方面，渣打已形成一套严谨的指标体系和科学衡量框架，筛选优质的解决方案，通过丰富的产品组合，帮助客户实现可持续的投资目标。

　　我们于2019年开发ESG Select评估框架，筛选优质的可持续解决方案：

　　必须符合2个基本点：首先必须被渣打评定为“精选基金”，其次必须符合ESG Select 的审查程序，包括与渣打立场声明以及绿色及可持续产品框架保持一致，以及与基金经理及ESG团队沟通，为客户做更深入的审查；

　　基于对5个关键类别的评估，判断基金纳入ESG元素的深度和广度，包括公司状况、ESG 策略、ESG 专长、ESG整合、创效与衡量。

　　我们于2020年推出符合ESG Select的投资产品列表，截至2021年8月：

　　渣打的ESG投资产品组合包括股票、债券、基金和结构性产品。

　　渣打在全球16个市场推广可持续投资相关产品，涉及约60只可持续投资相关产品；

　　和上一年同期相比，渣打中国在架的ESG Select基金的销量增长了接近18倍，其中与绿色环保主题相关的基金销量更是增长了38倍。

　　推动业内共同实践：2021年，我们携手 8 家境内外知名资产管理机构签署“ESG 投资倡议”，此外我们还建立了ESG投资研究专业基地，并举办ESG投资标准国际研讨会，探讨ESG投资标准在中国的建立与推广。

　　强化“可持续性”的透明度：我们的平台在“可持续性”的定义方面始终保持透明。我们与行业领先的 ESG 评级机构合作，充分利用他们的数据资料来界定我们的范畴，同时强化本行对于整个范畴的持仓声明。

　　力推投资者教育：作为负责任的财富管理者，渣打旨在填补投资者的知识空缺，协助客户识别对他们重要的社会议题，并了解潜在机会的风险和回报，在塑造可持续投资叙事方面发挥积极作用，帮助投资者更具体地衡量资金推动的积极变化；

　　新浪财经：作为跨境理财通的首批试点银行，贵行目前在这方面的试点情况如何？下一步，渣打还有哪些值得期待的发力点？

　　梁大伟：跨境理财通是粤港澳大湾区推进金融市场互联互通的一个重大里程碑，为内地及香港居民提供更多投资产品的选择，同时也是个人跨境投资便利化的关键一步。

　　作为在内地和香港均扎根超过160年的一家银行，我们非常高兴在“理财通”试点业务推出首日，便实现了“南向通”、“北向通”的双向落地，向市场推出逾百只投资产品，积极推动粤港澳大湾区内的资金双向流动，进一步支持大湾区跨境金融互联互通。

　　截止目前，渣打“跨境理财通”业务在大湾区投资者之中反响积极，客户就“南向通”和“北向通”的问询均十分踊跃。渣打银行深圳分行办理的“南向通”开户数位于深圳各家外资银行前列，业务总体运行良好。

　　为进一步便利“北向通”开户，我行目前正在积极准备向监管申请“香港见证开立内地人民币II类户”服务，并已在系统与流程上做好相应准备，期待可以在获批服务试点后尽快推出该服务，为大湾区“生活圈”带来更便捷的跨境个人金融服务支持。如该项服务获批在试点银行推出，将会有效提升银行的参与度，并更好地了解市场对于“跨境理财通”更全面的反应。

　　基于市场观察，我们注意到大湾区有相当一批客户已积累了一定的投资经验基础，对资产配置可能较其他区域的客户有着更高的、更多元化的需求。我们也期待理财通业务运营日臻成熟后，监管部门能进一步考虑扩充合资格产品范围，进一步丰富高净值客户的多元化资产配置方案。

　　此外，渣打还将持续发挥粤港联动优势、优化全流程体验、积极做好投资者教育工作，为湾区客户带来一站式的全方位跨境金融服务。

　　金融科技是财富管理“乘风破浪”的重要引擎

　　新浪财经：金融科技和数字化服务在财富管理业务中的重要性愈发凸显。贵行在数字创新能力建设方面有哪些最新进展？

　　梁大伟：如果说财富管理的未来是“星辰大海”，金融科技便是支撑金融机构“乘风破浪”的重要引擎。金融科技的进一步运用将助力财富管理充分利用数字化技术打破物理上的距离限制，高效便捷地整合市场资讯并丰富产品资源、提升客户体验。

　　我们始终相信，只有将数字化技术融入银行的每一个角落，才能够与时俱进地满足新一代的客户需求。为此，渣打正在持续建设以数字化为先的财富管理体系，陆续为客户推出了在线购买投资产品﹑渣打财富管理专属APP﹑一站式电子外汇交易平台﹑结构性存款电子交易平台等功能或平台，持续建设健全我们的财富管理服务架构。

　　目前，渣打中国的财富管理业务已实现数字化服务的规模效应。截至2021年底，渣打中国财富管理业务中已有超过93%的各类产品通过线上渠道进行交易。

　　此外，我们长期致力于打造专属的、专业的社交媒体阵地，包括运营财富管理微信号、组织财富管理网络研讨会、客户直播沙龙等。最近3 年，我们的财富管理微信号关注者的复合年增长率为 31%，并持续保持高频、精准的客户沟通，持续分享市场洞察、推进投资者教育工作。

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