利率低至2.45%!中小银行消费贷“营销战”打起来

利率低至2.45%!中小银行消费贷“营销战”打起来
2024年03月28日 16:52 市场资讯

  华夏时报记者卢梦雪 冉学东 北京报道

  “贷款秒杀,钜惠来袭!秒杀成功的客户可获得年利率2.8%的贷款优惠利率!”

  “新用户首次借款年化利率(单利)达2.98%,最高借款额度20万元。”

  “参与拼团活动,贷款年利率低至2.98%。”

  “送您一张闪电贷利率券,年利率低至3%。”

  今年以来,消费贷市场“降价潮”持续,为抢占市场份额,多家银行通过秒杀活动、发放优惠券、拼团等方式,为投资者消费贷降低贷款利率、拉长贷款周期、提高可贷额度。消费贷利率接连跌破3.5%、3%,“卷” 进了“2时代”。

  然而,近期记者注意到,越来越低的贷款利率之下,部分银行的存、贷款利率出现了“倒挂”现象,即贷款利率比存款利率还要低。如有中小银行三年期存款利率为3.2%,但推出的消费贷优惠利率却低至了2.45%。

  为何会出现存贷款利率倒挂现象?这是否有资金空转的风险?相关分析人士认为,部分银行较低的消费贷款利率更多是银行营销获客手段,为了增加客户的黏性,期限较短,要求较高,以贷转存的可操作性不高。

  贷款利率低至2.45%

  近期,临桂农商行推出一秒杀活动,客户提交报名资料获得当期秒杀资格后,进入贷款优惠利率秒杀活动页面,即可参与当期秒杀,“秒杀成功”截图、客户姓名、手机号等信息可作为客户享受贷款优惠利率的依据。

  “秒杀成功的客户可获得年利率2.8%(单利)的贷款优惠利率,其中经营性贷款金额为200万元(含)以内,消费性贷款金额50万元(含)以内,贷款期限均为1年期。”临桂农商行在相关通知中写道。

  “我们的报名活动已经在3月18日终止了,但如果您在本地,仍有相关的贷款需求,还是可以申请的。”3月23日,临桂农商行相关工作人员告诉记者。

  此外,乐至农商行推出新市民消费贷,贷款利率低至2.45%;平安银行推出了“白领新一贷”的消费贷产品,部分“优享客户”在领取利率优惠券后,产品年利率(单利)最低可至2.88%;中信银行推出的“信秒贷”活动,秒杀到6折利息券的客户,产品年化利率(单利)最低可降至2.98%;宁波银行推出27周年行庆的限时降息活动,新客专享首次借款年化利率2.98%(单利)。

  “没有‘起’!是真的2.98%!”宁波银行在相关宣传中表示。

  可见,今年以来,银行对消费贷产品的“花式营销”的热情依旧不减,在利率优惠券、贷款“拼团”等各种营销手段的加持下,消费贷利率一路走低,最低普遍可以降至3%以下。

  贷款比存款利率还低,是否可以套利?

  2023年9月,国家金融监管总局发布《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》,提出要“满足居民合理消费信贷需求”“降低消费金融成本”等要求,引导金融机构下调消费贷利率,鼓励居民消费。

  在监管引导下,银行消费贷利率从3.5%降至3%,如今已有部分产品利率达到了2%左右。

  融360数字科技研究院监测的最新数据显示,2024年2月,全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.19%,环比下降13个基点,同比下降81个基点。

  招联金融首席研究员董希淼曾向《华夏时报》记者表示,整体来看,个人消费贷款利率在不断走低。消费贷款作为银行零售业务资产的重要部分,其重要性不断凸显。一些银行希望通过降低贷款利率、推出优惠活动等措施,加快发展个人消费贷款业务,同时弥补个人住房贷款下降的缺口,以此保持营收和净利润的稳定。

  但记者注意到,随着消费贷等贷款利率的走低,有银行优惠后的贷款利率已低于其部分年限的存款利率。

  如推出2.8%(单利)贷款优惠利率的临桂农商行,其三年期、五年期的定期存款利率为3.20%;推出低至2.45%年利率贷款产品的乐至农商行,其3年期个人定期存款利率也高达3.20%。

  通过低利率贷款产品,将资金存到高利率存款产品中,是否有套利空间?

  记者调查发现,实际上消费贷利率低至3%以下并非普遍现象,许多产品利率优惠期限较短,且许多银行发放的较低的贷款利率,对客户资质也有较高的要求。

  如宁波银行2.98%的贷款年化利率仅针对新客户,且该优惠限额5万元,限期6期,超出部分的借款金额按授信利率(3.98%-15%)计算利息,放款时间、借款额度及利率也需要以实际审批结果为准。

  平安银行最低2.88%贷款利率的产品专为有稳定工作、稳定收入和较高信用等级的白领人群设计,其中的优享客户获得优惠券才有机会享受最低2.88%的贷款利率。

  临桂农商行工作人员也告诉记者,具体申请的贷款利率要根据客户的工作、薪资、征信等资质情况来确定。

  此外,许多低息的消费贷期限通常为一年左右,期限较短,而银行较高利率的存款产品多为较长期限,资金期限并不匹配。

  有业内人士也提到,近年来,银行存款利率多次调降,全国性银行存款利率进入“2时代”,这也一定程度上降低了资金空转的可能性。

  责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟

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