3月21日，河北银保监局发布2022年度全省银行业消费投诉【进入黑猫投诉】情况。通报显示，河北银行以242件投诉量位居辖内城商行投诉榜榜首。
具体来看，河北银行贷款类业务投诉情况最为突出，累计181件，占其总投诉量的74.79%。据梳理黑猫投诉，针对该行贷款类业务的投诉涉及保险费、利率、催收方式、征信、违约金等方面。
消费投诉量居高之外，河北银行由于合规经营与风险内控存在问题，多次被监管部门处分，还一度收到监管警示函。
去年11月，经历12年上市长跑后，河北银行却选择撤回辅导备案引发市场关注。在此期间，该行盈利水平缺乏增长可持续性，净利润曾连降3年。
消费投诉量居高，贷款类业务系“重灾区”
2022年，河北银行多项指标的消费投诉量位居前列。
据悉，河北银保监局系统去年共接收并转送银行业消费投诉2499件（剔除不纳入消费投诉行业通报件数量），同比下降43.64%。其中，大型银行987件，占银行业消费投诉总量的39.5%；股份制商业银行217件，占比8.68%；城市商业银行697件，占比27.89%；农村中小金融机构209件，占比8.36%；非银行金融机构389件，占比15.57%。
展开来看：河北银行、张家口银行、廊坊银行的投诉量位列城市商业银行前三位。2022年，城市商业银行投诉量中位数为14件。其中，河北银行242件，占城市商业银行消费投诉总量的34.72%；张家口银行159件，占比22.81%；廊坊银行154件，占比22.09%。其余10家城商行投诉量则都没有破百。
投诉反映的主要问题集中于贷款类业务、储蓄类业务、信用卡业务等。在这3类业务中，河北银行的消费投诉量位列“前三甲”。
具体来看：河北银行、廊坊银行、承德银行的贷款业务投诉量位列城市商业银行前三位。2022年度，城市商业银行贷款业务投诉量的中位数为6件。其中，河北银行181件，占河北银行消费投诉总量的74.79%；廊坊银行142件，占其消费投诉总量的92.21%；承德银行49件，占该行消费投诉总量的92.45%。
无独有偶，河北银行储蓄类业务收到的投诉，数量同样拿下城市商业银行第一名，廊坊银行、秦皇岛银行分列第二、三名。2022年，城市商业银行储蓄类业务投诉量中位数为3件。其中，河北银行11件，占河北银行消费投诉总量的4.55%；廊坊银行7件，占其消费投诉总量的4.55%；秦皇岛银行6件，占该行消费投诉总量的42.86%。
而在信用卡业务投诉量方面，河北银行相比张家口银行逊色不少，摘得亚军，工商银行稍次之，获得季军。2022年，全省银行业金融机构信用卡业务投诉量中位数为3件。其中，张家口银行125件，占张家口银行消费投诉总量的78.62%；河北银行34件，占其消费投诉总量的14.05%；工商银行27件，占该行消费投诉总量的9.75%。
梳理可以发现，贷款类业务是河北银行消费投诉的“重灾区”。从黑猫投诉平台来看，对这类业务的投诉也较为突出。
据统计，截至3月21日，河北银行累计收到消费者投诉75条。其中，类似“套路贷”等投诉出现较多。具体指的是，该行旗下贷款产品捆绑搭售高额保险费。有多名消费者反映，在河北银行贷款时并未被告知存在保险费，而在还款时才发现被代扣了保费，且金额不小。
有消费者表示，“约定利息年利率6.65，还款方式等额本息，每月本金6875.78元+利息803.55元，保费3700元，投诉河北银行高利贷，套路贷，月利息及保费超过39%，保费超出银行利息的4.6倍！并未告知存在高额的贷款保险，存在合同欺诈！”
此外，还有消费者反映，河北银行存在暴力催收、年利率超过36%、错误操作导致征信0元逾期、没通知本人延期还款有违约金等情况。
12年上市长跑无果，盈利水平波动
河北银行成立于1996年5月28日，是河北省省属地方法人银行，总部位于河北省石家庄市。目前在河北省11个设区市和天津、青岛设立13家分行级机构，营业网点250家。该行还发起设立了冀银金融租赁股份有限公司、平山西柏坡冀银村镇银行、新疆尉犁达西冀银村镇银行。
河北银行消费投诉居高背后，该行因存在内控缺陷收到多张监管罚单。据梳理，近年来，该行总分支行由于未按照规定履行客户身份识别义务、违反征信业管理条例、违规办理票据业务、个人消费贷款资金被挪用等案由，被央行及银保监会处以不同程度的罚款。
另外，2022年10月，河北证监局对河北银行采取了出具警示函的监管措施，原因是在现场检查中发现，该行基金销售业务存在未及时建立配套的风险管理制度、合规人员配备不足、合规风控人员未满足独立性要求、人员资质管理不符合规定、合规风控未贯穿产品准入全流程等5方面问题。
内控水平有待商榷之外，河北银行的上市之路几经波折，期间的经营业绩也谈不上理想。
据了解，河北银行正式启动上市辅导最早可追溯至2010年末；2012年，该行计划首次公开发行人民币普通股（A股）并于境内上市；2015年内，该行先是在3月份通过了改道H股IPO的议案，5个月后却又折回A股上市；经历30多期辅导后，河北银行非但没有实质性的上市进展，反而在2022年11月撤回了辅导备案。
对此，河北银行解释称，该行是根据监管指导意见，综合考虑资本市场动态，特别是银行业估值情况和注册制改革推进等因素，进行的终止辅导。这仅是对以前辅导工作状态的更新，并不会改变和影响该行后续上市的目标与计划。
12年上市长跑依然未抵达终点，河北银行也几度出现营收净利增长乏力乃至下滑的情况。
2010年至2015年，河北银行的营业收入从18.34亿元快速增长至71.28亿元。不过，2016年增速放缓，进而在2017年增利不增收。2018年，情况继续恶化，该行营收净利双双下降。2019年起，该行营业收入才恢复增长。
同样，在高速增长过后，河北银行的净利润开始走下坡路，2018年至2020年，该行归母净利润分别同比下降26.54%、3.48%、10.51%。直到2021年，这一指标才止跌转增，但与过往的最高水平仍相去较远。
2022年9月，联合资信对河北银行出具的评级报告指出，受减值准备计提力度持续保持在较高水平的不利影响，该行盈利水平仍在低位波动。
未来，河北银行能否保持盈利增势？何时重启上市？是否能赢得消费者好感？我们将进一步关注。
（新金融深度）
责任编辑：宋源珺
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