贵阳银行贷款减值损失41.74亿增35% 净息差持续收窄上市七年营收净利首降

贵阳银行贷款减值损失41.74亿增35% 净息差持续收窄上市七年营收净利首降
2024年05月06日 08:25 媒体滚动

  来源:长江商报

  长江商报记者 徐佳

  息差收窄压力不减,贵阳银行(601997.SH)业绩呈现负增长态势。

  年报显示,2023年,贵阳银行实现营业收入150.96亿元,同比减少3.5%;归属于母公司股东的净利润(净利润,下同)55.62亿元,同比减少11.9%,为该行自2016年8月上市以来首次出现营收净利双降。

  2024年第一季度,贵阳银行实现营业收入和净利润分别为36.45亿元、15.49亿元,同比继续减少2.51%、3.65%。其中,该行净利润连续四个季度负增长。

  净息差持续收窄以及加大不良资产化解处置力度,计提信用减值损失有所增加,均成为拖累贵阳银行业绩增长的主要原因。

  长江商报记者注意到,2023年和2024年一季度,贵阳银行实现利息净收入135.76亿元、28.8亿元,同比下降1.85%、16%。

  2023年,贵阳银行信用减值损失为48.98亿元,同比增长约14.3%。其中,该行计提发放贷款及垫款减值损失41.74亿元,同比增长35.58%。

  截至2023年末,贵阳银行不良贷款率分别为1.59%,较年初上升0.14个百分点,2024年3月末该行不良贷款率继续增长至1.63%。

  一季度净息差再次降至1.77%

  年报显示,2023年,贵阳银行实现营业收入150.96亿元,同比减少3.5%;净利润55.62亿元,同比减少11.9%。

  长江商报记者注意到,这是贵阳银行自2016年8月上市以来,首次出现全年营收净利下滑。

  对于2023年业绩下滑,贵阳银行将主要原因归结为两点。一是受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响,净息差进一步收窄;二是为夯实风险抵御能力,加大不良资产化解处置力度,计提信用减值损失有所增加。

  而受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响,净息差进一步收窄,2024年第一季度,贵阳银行实现营业收入和净利润分别为36.45亿元、15.49亿元,同比继续减少2.51%、3.65%。其中,该行净利润连续四个季度负增长。

  此前的2023年四个季度中,贵阳银行分别实现营业收入37.39亿元、39.75亿元、37.28亿元、36.54亿元,同比增长3.12%、-8.35%、-9.18%、2.21%;净利润16.07亿元、12.62亿元、13.91亿元、13.02亿元,同比增长1.07%、-6.26%、-4.22%、-24.22%。

  数据显示,2023年,贵阳银行实现利息净收入135.76亿元,同比下降1.85%,净利差和净息差分别为1.96%、2.11%,同比均下降0.16个百分点。

  2024年一季度,贵阳银行的净利差和净息差分别为1.7%、1.77%,同比减少0.34、0.41个百分点。报告期内,贵阳银行的利息净收入为28.8亿元,同比下降约16%。

  非利息收入中,2023年,贵阳银行非利息收入15.2亿元,同比下降16.07%。其中,手续费及佣金净收入2.81亿元,同比下降32.06%,该行称主要是受市场波动和投资者风险偏好变化影响,理财规模减少,理财业务手续费收入较上年减少0.94亿元。

  此外,2023年,贵阳银行的投资收益11.08亿元,较上年减少1.62亿元,该行称主要是由于调整业务结构,压降非标规模,非标利息收入减少,导致交易性金融资产取得的收益减少。

  2024年第一季度,贵阳银行手续费及佣金净收入1.29亿元,同比继续下滑7.8%,但投资收益4.49亿元,同比增长101.55%,且公允价值变动损益也由上年同期的-0.58亿元增长至1.43亿元。

  部分行业风险暴露不良率升至1.63%

  提高信用减值损失计提力度,同样使得贵阳银行利润空间收窄。这背后,是贵阳银行信贷资产质量压力的加大。

  截至2023年末,贵阳银行不良贷款余额51.65亿元, 较年初增加10.12亿元,不良贷款率1.59%,较年初上升0.14个百分点。其中,受市场有效需求不足影响,该行在批发和零售业不良贷款率由上年末的1.96%上升至4.07%。不过,该行在房地产业的不良贷款率为2.21%,较上年末的2.55%有所下滑。

  截至今年3月末,贵阳银行不良贷款率为1.63%,较年初继续上升0.04个百分点。贵阳银行称,主要受市场有效需求不足影响,部分行业风险暴露,该行将密切关注重点领域和重点行业风险,加大存量不良清收处置力度,推动风险防范和化解,保持资产质量可控。

  而由于加大不良资产化解处置力度,2023年,贵阳银行信用减值损失为48.98亿元,同比增长约14.3%。其中,该行计提发放贷款及垫款减值损失41.74亿元,同比增长35.58%;金融投资减值损失3.93亿元,同比减少58.6%。

  今年第一季度,贵阳银行信用减值损失金额为10.65亿元,同比增长0.57%。

  截至今年3月末,贵阳银行资产总额7239.44亿元,较年初增长5.21%。贷款总额3305.02亿元,较 年初增长1.99%。存款总额4052.18亿元,较年初增长1.25%,其中储蓄存款余额2065.52亿元,较年初增长8.92%,储蓄存款占存款总额的比例为50.97%,较年初上升3.59个百分点。

  此外,在资本充足水平方面,截至2023年末,贵阳银行资本充足率15.03%、一级资本充足率12.90%、核心一级资本充足率11.84%,较年初分别上升0.87、0.88、0.89个百分点。今年3月末,该行资本充足率回落至14.51%,但一级资本充足率、核心一级资本充足率分别继续提升至13.16%、12.11%。

  值得关注的是,贵阳银行的前十大股东中,五大股东存在股份质押。同花顺数据显示,截至今年3月末,贵阳银行第一大股东贵阳市国有资产投资管理公司、第三大股东贵阳市工业投资有限公司、第五大股东贵州神奇控股(集团)有限公司、第六大股东贵阳市投资控股集团有限公司、第十大股东北京市仁爱教育技术有限 公司的持股比例分别为12.82%、4.21%、2.74%、2.54%、1.3%,质押率分别为49.77%、47.51%、100%、49.99%、86.79%。上述五大股东合计质押4.94亿股,占该行总股本的13.5%。

  

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责任编辑:张文

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