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近日,中国证券报记者从江苏银行(9.860, 0.03, 0.31%)、南京银行(10.500, -0.06, -0.57%)等城商行了解到,目前5年期个人养老金存款利率可达4%,3年期利率可达3.5%,远高于普通定期存款利率。此外,多家银行为鼓励客户开户缴存个人养老金,还推出一系列领红包等优惠活动。
分析人士表示,提高个人养老金存款利率,是部分银行为打破“开户热、缴费冷”的困局,提升客户存缴率的手段之一。金融机构还应推出更多符合投资者需求的专属产品,同时通过适当的咨询与投教服务,提高投资者开户之后的投资意愿。建议个人养老金的参与人从自身养老需求出发,根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素,做好个人养老金账户的产品配置。
高于普通存款利率
“目前个人养老金存款产品5年期利率可达4%,3年期利率3.5%。”江苏银行北京海淀区一支行理财经理小贾向记者表示。
相较于该行普通定期存款利率,个人养老金存款利率显得十分抢眼。“现在普通3年期定期存款利率是2.15%,5万以上起存;2年期定期利率1.9%,1万起存。”小贾表示。
南京银行北京朝阳区一网点理财经理也告诉记者:“目前我行个人养老金存款利率最高能达到4%,比普通定期存款高出不少。”
记者调研发现,多数银行个人养老金存款利率均高于普通定存利率。其中,部分城商行个人养老金存款产品利率较高,可达到3%以上,股份行、国有行个人养老金存款产品利率相对较低,约为2%。
例如,工商银行(6.710, -0.05, -0.74%)5年期个人养老金专属存款利率1.95%,而同期限普通定期存款利率仅为1.55%,3年期个人养老金专属存款利率与普通存款利率相同,均为1.9%。中信银行(6.770, -0.08, -1.17%)手机银行显示,该行3年期个人养老金存款利率为2.15%,比该行普通定期利率高5个基点。
值得注意的是,多位银行工作人员告诉记者,个人养老金存款利率虽高,但缴存金额有较大限制。
“个人养老金账户每年的缴存上限是12000元,”小贾告诉记者,“客户可自主选择购买存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等专属产品,资金和收益要等到退休才能取出。”
加大缴存营销力度
目前,个人养老金制度从36个先行试点城市(地区)推开至全国,业内人士指出,自个人养老金账户试点以来,“开户热、缴费冷”一直是行业难以打破的困局,部分银行提高存款利率,是提升客户存缴率的手段之一。
记者发现,为吸引客户开户缴存,各家银行使尽浑身解数,推出多种优惠活动。
例如,邮储银行(5.370, -0.08, -1.47%)表示,客户开户缴存有机会最高领660元红包,缴满12000元最高可节税5400元。工商银行在微信公众号发布公告显示,首次开立个人养老金资金账户,并向本账户转入10元(含)及以上资金的新客户,最高可抽取288元立减金;2024年以来累计缴存金额首次达到12000元,最高可抽取588元立减金。
招联金融首席研究员董希淼向记者表示:“金融机构要推出更多符合投资者需求的专属产品,并适当提供咨询服务,提高投资者开户之后的投资意愿。”
“居民也应从自身养老需求出发,根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素,做好个人养老金账户的产品配置。”董希淼说。
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责任编辑:凌辰
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