360数科第四季度营收33亿元 净利润同比增180.3%

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　　新浪科技讯 北京时间3月16日凌晨消息，据报道，360数科（Nasdaq:QFIN）今日公布了截至2020年12月31日的2020财年第四季度及全年未经审计财报。财报显示，360数科第四季度总净营收为人民币33.375亿元（约合5.115亿美元），与上年同期的人民币24.009亿元相比增长39.0%；净利润为人民币12.044亿元（约合1.846亿美元），与上年同期的人民币4.297亿元相比增长180.3%。

　　根据雅虎财经频道提供的数据，华尔街1位分析师此前预期，不按美国通用会计准则（GAAP）计算，360数科第四季度每股摊薄收益将达1.06美元。财报显示，不按照美国通用会计准则，360数科第四季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币8.40元（约合1.29美元），超出分析师预期。

　　另外，1位华尔街分析师此前预期，30数科第四季度营收将达6.1957亿美元。财报显示，360数科第四季度总净营收为人民币33.375亿元（约合5.115亿美元），不及分析师预期。

　　根据雅虎财经频道提供的数据，华尔街4位分析师此前平均预期，不按美国通用会计准则（GAAP）计算，360数科2020财年每股摊薄收益将达3.48美元。财报显示，不按照美国通用会计准则，360数科2020财年每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币24.77元（约合3.80美元），超出分析师预期。

　　另外，6位华尔街分析师此前预期，30数科2020财年营收将达20.4亿美元。财报显示，360数科2020财年总净营收为人民币135.640亿元（约合20.788亿美元），超出分析师预期。

　　第四季度运营亮点：

　　- 360数科第四季度总贷款撮合和发放量为人民币690.45亿元，与上年同期的人民币535.26亿元相比增长29.0%。平台服务（Platform Services）内部轻资本模式下的第四季度贷款撮合量为人民币219.35亿元，与上年同期的人民币117.07亿元相比增长87.4%；

　　- 截至2020年12月31日，360数科的未偿还贷款余额为人民币920.75亿元，与截至2019年12月31日的人民币725.13亿元相比增长27.0%。截至2020年12月31日，平台服务内部轻资本模式下的未偿还贷款余额为人民币273.46亿元，与截至2019年12月31日的人民币140.69亿元相比增长94.4%；

　　- 360数科第四季度发放的贷款的加权平均期限约为10.41个月，相比之下上年同期为7.94个月，上一季度为9.72个月；

　　- 截至2020年12月31日，累计注册用户人数为1.6257亿人，与截至2019年12月31日的1.3501亿人相比增长20.4%，与截至2020年9月30日的1.5596亿人相比增长4.2%；

　　- 截至2020年12月31日，拥有已批准信贷额度的用户人数为3086万人，与截至2019年12月31日的2472万人相比增加了24.8%，与截至2020年9月30日的2928万人相比增加了5.4%。

　　- 截至2020年12月31日，成功提款的累计借款人总数（包括重复借款人在内）为1970万人，与截至2019年12月31日的1591万人相比增加了23.8%，与截至2020年9月30日的1871万人相比增加了5.3%。

　　- 截至2020年12月31日，拖欠90天以上的拖欠还款率为1.48%；

　　- 360数科第四季度来自金融机构的资金所占比例为100%。

　　- 360数科第四季度重复借款人的贡献率为87.5%。

　　第四季度主要业绩：

　　- 360数科第四季度总净营收为人民币33.375亿元（约合5.115亿美元），与上年同期的人民币24.009亿元相比增长39.0%；

　　- 360数科第四季度运营利润为人民币12.413亿元（约合1.902亿美元），与上年同期的人民币2.622亿元相比增长373.4%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第四季度运营利润为人民币13.491亿元（约合2.068亿美元），与上年同期的人民币3.479亿元相比增长287.8%；

　　- 360数科第四季度运营利润率为37.2%。不按照美国通用会计准则，360数科第四季度运营利润为40.4%；

　　- 360数科第四季度净利润为人民币12.044亿元（约合1.846亿美元），与上年同期的人民币4.297亿元相比增长180.3%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第四季度净利润为人民币13.121亿元（约合2.011亿美元），与上年同期的人民币5.154亿元相比增长154.6%；

　　- 360数科第四季度净利润率为36.1%。不按照美国通用会计准则，360数科第四季度净利润率为39.3%。

　　2020财年运营亮点：

　　- 360数科2020财年总贷款撮合和发放量为人民币2467.58亿元，与2019财年的人民币1990.71亿元相比增长24.0%。平台服务（Platform Services）内部轻资本模式下的2020财年贷款撮合量为人民币643.62亿元，与2019财年的人民币272.44亿元相比增长136.2%；

　　- 360数科2020财年发放的贷款的加权平均期限约为9.72个月，相比之下2019财年为7.90个月；

　　- 360数科2020财年重复借款人的贡献率为86.5%，相比之下2019财年为71.8%。

　　2020财年主要业绩：

　　- 360数科2020财年总净营收为人民币135.640亿元（约合20.788亿美元），与2019财年的人民币92.198亿元相比增长47.1%；

　　- 360数科2020财年运营利润为人民币37.902亿元（约合5.809亿美元），与2019财年的人民币28.936亿元相比增长31.0%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科2020财年运营利润为人民币40.913亿元（约合6.270亿美元），与2019财年的人民币31.440亿元相比增长30.1%；

　　- 360数科2020财年运营利润率为27.9%。不按照美国通用会计准则，360数科2020财年运营利润为30.2%；

　　- 360数科2020财年净利润为人民币34.957亿元（约合5.357亿美元），与2019财年的人民币25.013亿元相比增长39.8%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科2020财年净利润为人民币37.969亿元（约合5.819亿美元），与2019财年的人民币27.517亿元相比增长38.0%；

　　- 360数科2020财年净利润率为25.8%。不按照美国通用会计准则，360数科2020财年净利润率为28.0%。

　　第四季度财务分析：

　　360数科第四季度总净营收为人民币33.375亿元（约合5.115亿美元），相比之下上年同期为人民币24.009亿元，而上一季度为人民币37.035亿元。

　　360数科第四季度来自于信贷驱动服务（Credit Driven Services）的净营收为人民币25.571亿元（约合3.919亿美元），相比之下上年同期为人民币19.788亿元，而上一季度为人民币29.554亿元。

　　- 360数科第四季度来自于贷款撮合服务和服务费（重资本）的营收为人民币8.548亿元（约合1.310亿美元），相比之下上年同期为人民币12.785亿元，而上一季度为人民币12.207亿元。这项收入的同比下降，主要是由于贷款平均利率下降及提早还款的影响，而环比下降则主要是由于利率下降以及提早还款重估的影响。

　　- 360数科第四季度的融资收入为人民币4.159亿元（约合6370万美元），相比之下上年同期为人民币5.854亿元，而上一季度为人民币5.308亿元。这项收入的同比和环比下降，主要是由于资产负债表上贷款的数量下降以及利率下降。

　　- 360数科第四季度来自于释放担保负债的收入为人民币12.516亿元（约合1.918亿美元），相比之下上年同期为人民币8110万元，而上一季度为人民币11.726亿元。这项收入的同比增长主要是由于会计准则的改变，而环比增长是由于贷款撮合量增加。

　　- 360数科第四季度其他服务费营收为人民币3480万元（约合530万美元），相比之下上年同期为人民币3380万元，而上一季度为人民币3120万元。这项收入的同比和环比变化，主要是由于滞纳金的波动。

　　360数科第四季度来自于平台服务的净营收为人民币7.804亿元（约合1.196亿美元），相比之下上年同期为人民币4.221亿元，而上一季度为人民币7.481亿元。

　　- 360数科第四季度来自于贷款撮合服务和服务费（轻资本）的营收为人民币6.811亿元（约合1.044亿美元），相比之下上年同期为人民币3.496亿元，而上一季度为人民币6.634亿元。这项收入的同比增长主要是由于轻资本模式下贷款撮合量的增长。

　　- 360数科第四季度转介服务费为人民币7820万元（约合1200万美元），相比之下上年同期为人民币6280万元，而上一季度为人民币6810万元。这项收入同比和环比增长的部分原因是通过ICE的撮合量增长。

　　- 360数科第四季度其他服务费为人民币2110万元（约合320万美元），相比之下上年同期为人民币970万元，而上一季度为人民币1670万元。这项收入同比和环比的增长主要是由于资本轻模式下的贷款撮合量增加，导致滞纳金增加。

　　360数科第四季度总运营成本和支出为人民币20.961亿元（约合3.212亿美元），相比之下上年同期为人民币21.387亿元，而上一季度为人民币23.321亿元。

　　- 360数科第四季度贷款撮合、发放和服务费用为人民币4.445亿元（约合6810万美元），相比之下上年同期为人民币3.296亿元，而上一季度为人民币4.087亿元。同比和环比增长主要是由于贷款撮合和发放量增长，但被运营效率的提高所部分抵消。

　　- 360数科第四季度融资成本为人民币1.314亿元（约合2010万美元），相比之下上年同期为人民币1.359亿元，而上一季度为人民币1.446亿元。同比和环比下降的主要原因是由ABS及信托提供资金的贷款额减少，以及ABS利率下降。

　　- 360数科第四季度销售和营销支出人民币为3.164亿元（约合4850万美元），相比之下上年同期为人民币4.266亿元，而上一季度为人民币2.711亿元。同比下降的主要原因是公司采取了更保守的客户获取策略和更有效的客户获取操作。环比增长主要反映了随着整体业务活动在中国的继续扩张，在线用户获取成本上升。

　　- 360数科第四季度总务和行政支出为人民币1.353亿元（约合2070万美元），相比之下上年同期为人民币1.190亿元，而上一季度为人民币1.024亿元。同比和环比增长的原因是业务运营规模扩大，但部分被公司继续努力提高运营效率所抵消。股权奖励支出的增长也是促成环比增长的因素之一。

　　- 360数科第四季度应收贷款准备金为人民币1.055亿元（约合1620万美元），相比之下上年同期为人民币2.812亿元，而上一季度为人民币6740万元。同比下降的主要原因是资产负债表内贷款额下降，以及由于贷款的实际表现好于预期的改善，资产负债表内贷款的拨备转回了前几个季度的拨备。环比增长反映了该公司在评估拨备时一贯谨慎的做法。

　　- 360数科第四季度应收金融资产准备金为人民币5750万元（约合880万美元），相比之下上年同期为人民币6470万元，而上一季度为人民币8160万元。同比和环比下降的部分原因是贷款的资产质量改善。

　　- 360数科第四季度应收账款及合约资产准备金为人民币2330万元（约合360万美元），相比之下上年同期为人民币4710万元，而上一季度为人民币6620万元。同比和环比下降是由于轻资本模式下的贷款资产质量改善。

　　- 360数科第四季度或有负债准备金为人民币8.823亿元（约合1.352亿美元），相比之下上一季度为人民币11.902亿元。环比下降的主要原因是前几个季度提供的贷款的拨备大幅逆转，因为这些贷款的表现好于最初的预期。

　　360数科第四季度运营利润为人民币12.413亿元（约合1.902亿美元），相比之下上年同期为人民币2.622亿元，而上一季度为人民币13.714亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第四季度运营利润为人民币13.491亿元（约合2.068亿美元），相比之下上年同期为人民币3.479亿元，而上一季度为人民币14.278亿元。

　　360数科第四季度运营利润率为37.2%。不按照美国通用会计准则，360数科第四季度运营利润为40.4%。

　　360数科第四季度不计入所得税支出的盈利为人民币13.519亿元（约合2.072亿美元），相比之下上年同期为人民币3.366亿元，而上一季度为人民币14.590亿元。

　　360数科第四季度净利润为人民币12.048亿元（约合1.846亿美元），相比之下上年同期为人民币4.299亿元，而上一季度为人民币12.319亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第四季度净利润为人民币13.125亿元（约合2.012亿美元），相比之下上年同期为人民币5.156亿元，而上一季度为人民币12.883亿元。

　　360数科第四季度净利润率为36.1%。不按照美国通用会计准则，360数科第四季度净利润率为39.3%。

　　360数科第四季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币7.72元（约合1.18美元）。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第四季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币8.40元（约合1.29美元）。

　　360数科第四季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5165亿股。

　　360数科第四季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.5621亿股。

　　2020财年财务分析：

　　360数科2020财年总净营收为人民币135.640亿元（约合20.788亿美元），相比之下2019财年为人民币92.198亿元。

　　360数科2020财年来自于信贷驱动服务（Credit Driven Services）的净营收为人民币114.037亿元（约合17.477亿美元），相比之下2019财年为人民币80.134亿元。

　　- 360数科2020财年来自于贷款撮合服务和服务费（重资本）的营收为人民币45.966亿元（约合7.045亿美元），相比之下2019财年为人民币62.731亿元。这项收入的同比下降的主要原因是贷款的平均利率下降，资本密集型模式下的撮合量减少，以及自2019年末以来提前还款折扣的影响。

　　- 360数科2020财年的融资收入为人民币21.842亿元（约合3.347亿美元），相比之下2019财年为人民币13.096亿元。这项收入的同比增长，主要是由于资产负债表上贷款的数量增长。

　　- 360数科2020财年来自于释放担保负债的收入为人民币45.069亿元（约合6.907亿美元），相比之下2019财年为人民币2.854亿元。这项收入的同比增长主要是由于2020年初会计准则的改变。

　　- 360数科2020财年其他服务费营收为人民币1.160亿元（约合1780万美元），相比之下2019财年为人民币1.452亿元。这项收入的同比下降，主要是由于与滞纳金有关的监管变化所致。

　　360数科2020财年来自于平台服务的净营收为人民币21.602亿元（约合3.311亿美元），相比之下2019财年为人民币12.065亿元。

　　- 360数科2020财年来自于贷款撮合服务和服务费（轻资本）的营收为人民币18.267亿元（约合2.799亿美元），相比之下2019财年为人民币8.146亿元。这项收入的同比增长主要是由于轻资本模式下贷款撮合量的增长。

　　- 360数科2020财年转介服务费为人民币2.653亿元（约合4070万美元），相比之下2019财年为人民币3.756亿元。这项收入同比下降主要是由于转介业务量下降，但被通过ICE的撮合量增长所部分抵消。

　　- 360数科2020财年其他服务费为人民币6830万元（约合1050万美元），相比之下2019财年为人民币1630万元。这项收入的同比增长主要是由于资本轻模式下的贷款撮合量增加，导致滞纳金增加。

　　360数科2020财年总运营成本和支出为人民币97.738亿元（约合14.979亿美元），相比之下2019财年为人民币63.263亿元。

　　- 360数科2020财年贷款撮合、发放和服务费用为人民币16.006亿元（约合2.453亿美元），相比之下2019财年为人民币10.834亿元。同比增长主要是由于贷款撮合量的增长以及该公司在2020年初积极扩大催收业务时催收费用的增加。

　　- 360数科2020财年融资成本为人民币5.956亿元（约合9130万美元），相比之下2019财年为人民币3.450亿元。同比增长的主要原因是由ABS及信托提供资金的资产负债表上贷款额增长。

　　- 360数科2020财年销售和营销支出人民币为10.795亿元（约合1.654亿美元），相比之下2019财年为人民币28.515亿元。同比下降的主要原因是公司采取了更保守的客户获取策略和更有效的客户获取操作。

　　- 360数科2020财年总务和行政支出为人民币4.560亿元（约合6990万美元），相比之下2019财年为人民币4.282亿元。同比增长的原因是业务运营规模扩大，但部分被公司继续努力提高运营效率所抵消。

　　- 360数科2020财年应收贷款准备金为人民币6.987亿元（约合1.071亿美元），相比之下2019财年为人民币4.870亿元。同比增长的主要原因是资产负债表上的贷款额增长。

　　- 360数科2020财年应收金融资产准备金为人民币3.121亿元（约合4780万美元），相比之下2019财年为人民币1.662亿元。同比增长的主要原因是受到2020年初新冠病毒疫情的影响，2020年的预期违约率上升。

　　- 360数科2020财年应收账款及合约资产准备金为人民币2.373亿元（约合3640万美元），相比之下2019财年为人民币2.303亿元。同比增长是由于轻资本模式下的撮合量增长，但被贷款资产质量改善所部分抵消。

　　- 360数科2020财年或有负债准备金为人民币47.941亿元（约合7.347亿美元），相比之下2019财年为零，这种变化是由于新的会计准则在2020年生效。

　　360数科2020财年运营利润为人民币37.902亿元（约合5.809亿美元），相比之下2019财年为人民币28.936亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科2020财年运营利润为人民币40.913亿元（约合6.270亿美元），相比之下2019财年为人民币31.440亿元。

　　360数科2020财年运营利润率为27.9%。不按照美国通用会计准则，360数科2020财年运营利润为30.2%。

　　360数科2020财年不计入所得税支出的盈利为人民币40.817亿元（约合6.256亿美元），相比之下2019财年为人民币29.673亿元。

　　360数科2020财年所得税支出为人民币5.860亿元（约合8980万美元）。360数科2020财年有效税率为13.4%，相比之下2019财年为14.5%。

　　360数科2020财年净利润为人民币34.966亿元（约合5.359亿美元），相比之下2019财年为人民币25.016亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科2020财年净利润为人民币37.978亿元（约合5.820亿美元），相比之下2019财年为人民币27.520亿元。

　　360数科2020财年净利润率为25.8%。不按照美国通用会计准则，360数科2020财年净利润率为28.0%。

　　360数科2020财年每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币22,80元（约合3.50美元）。

　　不按照美国通用会计准则，360数科2020财年每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币24.77元（约合3.80美元）。

　　360数科2020财年用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.4911亿股。

　　360数科2020财年用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.5333亿股。

　　业绩展望：

　　360数科表示，虽然该公司计划保持谨慎决策和商业规划的传统，但令其感到鼓舞的是，2021年到目前为止，随着宏观经济继续走上稳定增长的道路，监管有所明朗，商业发展势头持续强劲。因此，该公司现在预计2021财年的贷款撮合和发放量总额将在人民币3100亿元至人民币3300亿元之间，同比增长26%至34%。这一预测反映了该公司的当前和初步的观点，未来可能会发生变化。

　　电话会议：

　　财报发布后，360数科管理团队将于美国东部时间3月15日晚上9点（北京时间3月16日上午9点）举行电话会议。收听电话会议的号码如下：

　　美国：+1-646-722-4977

　　中国香港：+852-3027-6500

　　中国内地：400-821-0637

　　国际：+65-6408-5782

　　密码：80701635#

　　请在电话会议开始前约15分钟拨打。在美国东部时间2021年3月23日前，可拨打以下号码收听电话会议录音：

　　美国：+1-646-982-0473

　　国际：+65-6408-5781

　　密码：319339808#

　　此外，360数科网站投资者关系频道ir.360shuke.com将对电话会议进行直播，并提供录音。

　　股价反应：

　　当日，360数科股价在纳斯达克常规交易中下跌2.34美元，报收于29.15美元，跌幅为7.43%。在随后截至美国东部时间15日晚上6点13分（北京时间16日早上6点13分）的盘后交易中，360数科股价上涨0.35美元，至29.50美元，涨幅为1.20%。过去52周，360数科的最高价为33.38美元，最低价为6.37美元。