360数科第二季度营收40亿元 净利同比增长76.6%

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　　新浪科技讯 北京时间8月20日凌晨消息，360数科（Nasdaq：QFIN）今日公布了截至2021年6月30日的2021财年第二季度未经审计财报。财报显示，360数科第二季度总净营收为人民币40.016亿元（约合6.198亿美元），与上年同期的人民币33.401亿元相比增长19.8%；净利润为人民币15.479亿元（约合2.397亿美元），与上年同期的人民币8.765亿元相比增长76.6%。

　　根据雅虎财经频道提供的数据，华尔街1位分析师此前预期，不按美国通用会计准则（GAAP）计算，360数科第二季度每股摊薄收益将达人民币7.52元。财报显示，不按照美国通用会计准则，360数科第二季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币10.03元（约合1.55美元），超出分析师预期。

　　运营亮点：

　　- 截至2021年6月30日，360数科的数字平台已经在108个金融机构合作伙伴和1.759亿名有潜在信贷需求的消费者之间建立起了联系，与一年前的1.490亿名相比增长了18.1%；

　　- 截至2021年6月30日，拥有已获批信用额度的用户为3470万人，与截至2020年6月30日的2770万人相比增长了25.3%；

　　- 截至2021年6月30日，成功提款的累计借款人总数（包括重复借款人在内）为2230万人，与截至2020年6月30日的1780万人相比增长25.3%；

　　- 2021年第二季度，金融机构合作伙伴总共发放贷款27714920笔，总金额为人民币884.52亿元，与2020年同期的人民币589.05亿元相比增长50.2%；

　　- 在这些由金融机构发起的贷款中，采用轻资本模式和其他技术解决方案的贷款金额为人民币496.38亿元，占贷款总额的56.1%，与2020年同期的人民币158.44亿元相比增长213.3%；

　　- 截至2021年6月30日，金融机构合作伙伴保留的未偿还贷款余额总计为人民币1175.59亿元，与截至2020年6月30日的人民币784.80亿元相比增长49.8%；

　　- 在上述未偿还贷款余额中，有人民币581.87亿元是在轻资本模式和其他技术解决方案下的，与截至2020年6月30日的人民币203.16亿元相比增长186.4%；

　　- 2021年第二季度，金融机构通过360数科的平台向小微企业发放了约人民币71亿元的信贷额度，与上一季度的约人民币58亿元相比增长22.4%；

　　- 22021年第二季度，360数科平台上金融机构发起的贷款的加权平均合同期限约为10.66个月，相比之下2020年同期为9.57个月；

　　- 截至2021年6月30日，360数科平台上金融机构发放贷款的拖欠还款90天以上的拖欠率为1.19%；

　　- 2021年第二季度，在360数科平台上金融机构发放的贷款中，重复借款人的贡献为88.7%。

　　主要业绩：

　　- 360数科第二季度总净营收为人民币40.016亿元（约合6.198亿美元），与上年同期的人民币33.401亿元相比增长19.8%；

　　- 360数科第二季度运营利润为人民币18.531亿元（约合2.870亿美元），与上年同期的人民币9.932亿元相比增长86.6%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为人民币19.204亿元（约合2.974亿美元），与上年同期的人民币10.589亿元相比增长81.4%；

　　- 360数科第二季度运营利润率为46.3%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为48.0%；

　　- 360数科第二季度净利润为人民币15.479亿元（约合2.397亿美元），与上年同期的人民币8.765亿元相比增长76.6%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第二季度净利润为人民币16.152亿元（约合2.502亿美元），与上年同期的人民币9.421亿元相比增长71.4%；

　　- 360数科第二季度净利润率为38.7%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度净利润率为40.4%。

　　360数科首席执行官兼董事吴海生先生评论道：“我们非常高兴地报告了另一个创纪录的季度，在多个业务方面超过了我们的预期。本季度金融机构通过平台发放贷款885亿元，同比增长50%。约56%的贷款是在轻资本模式和其他技术解决方案下获得的，进一步证明了我们的轻资本模式对金融机构的吸引力，并标志着我们在技术驱动的战略转型和升级方面的持续成功。

　　“截至本季度末，我们的嵌入式金融模式在我们的业务伙伴中获得了进一步的欢迎，有22家领先的流量平台入驻，约39%的新用户获得了本季度批准的信贷额度。在中小企业方面，随着新增中小企业贷款者的迅速增加，我们的业务持续良好增长，连续增长22%。我们与天津金城银行的战略合作也进展顺利，金城银行仍然是我们最大的机构合作伙伴。

　　“在2021年上半年，随着我们在相对稳定的宏观环境下获得了市场份额，我们在关键运营和财务指标上实现了强劲增长。随着我们进入下半年，尽管宏观环境存在一些不确定性，但我们的客户需求依然强劲。我们坚信，最近的监管行动最终将为一个更加健康和整合的行业提供额外的政策清晰度，并使像我们这样的领先平台受益。我们的压力测试表明，即使在更严格的监管指导下，我们也应该能够在未来几个季度和几年保持健康的增长和盈利能力。由于到目前为止，我们的战略举措在我们的业务中取得了出色的成果，我们比以往任何时候都更有信心在长期内成为一流的金融技术平台之一。”

　　首席财务官许祚立先生表示“我们很高兴又一个季度的财务业绩创记录。总收入40亿元，非公认会计准则净利润16.2亿元。强劲的财务表现是由消费者和中小企业的信贷需求好于预期、我们业务举措的进一步进展和整体执行稳健推动的，”首席财务官许祚立先生表示。“资产质量的持续改善，以及轻资本模式的贡献增加，继续推动本季度营业利润率显著改善。随着2021年上半年业绩强于预期，到目前为止，我们预计本季度的业务势头将持续，这让我们更有信心实现2021年之前的运营目标。”

　　首席风险官郑彦先生补充道：“随着整体资产质量持续改善，本季度我们的主要风险管理指标保持在历史最佳水平。在关键的领先指标中，第1天拖欠率*11在第二季度保持在5.0%的历史低点，而30天催收率*12保持在90%以上，也是最好的水平。更令人鼓舞的是，到目前为止，随着我们迅速扩展业务，中小企业业务的风险管理指标表现得比我们预期的要好。虽然我们会继续在整体风险管理运作上采取审慎的态度，但我们的风险管理系统的效能，应能使我们在可预见的未来，在保持卓越的整体资产质量的同时，实现业务的强劲增长。”

　　财务分析：

　　360数科第二季度总净营收为人民币40.016亿元（约合6.198亿美元），相比之下上年同期为人民币33.401亿元，而上一季度为人民币35.992亿元。

　　360数科第二季度来自于信贷驱动服务的净营收为人民币24.047亿元（约合3.724亿美元），相比之下上年同期为人民币30.811亿元，而上一季度为人民币24.513亿元。

　　- 360数科第二季度来自于贷款撮合服务和服务费（重资本）的营收为人民币5.407亿元（约合8370万美元），相比之下上年同期为人民币13.539亿元，而上一季度为人民币7.243亿元。这项收入的同比和环比下降，部分原因是重资本模式下的贷款量下降。

　　- 360数科第二季度的融资收入为人民币4.881亿元（约合7560万美元），相比之下上年同期为人民币6.281亿元，而上一季度为人民币4.094亿元。这项收入的同比和环比变化，反映了资产负债表上贷款的变化。

　　- 360数科第二季度来自于释放担保负债的收入为人民币13.523亿元（约合2.094亿美元），相比之下上年同期为人民币10.766亿元，而上一季度为人民币12.954亿元。这项收入的同比和环比增长，主要是由于期内表外资本密集型贷款的平均未偿还余额增加。

　　- 360数科第二季度其他服务费营收为人民币2360万元（约合360万美元），相比之下上年同期为人民币2260万元，而上一季度为人民币2220万元。这项收入的同比和环比增长，主要是由于滞纳金的波动。

　　360数科第二季度来自于平台服务的净营收为人民币15.969亿元（约合2.473亿美元），相比之下上年同期为人民币2.589亿元，而上一季度为人民币11.479亿元。

　　- 360数科第二季度来自于贷款撮合服务和服务费（轻资本）的营收为人民币13.987亿元（约合2.166亿美元），相比之下上年同期为人民币1.786亿元，而上一季度为人民币9.939亿元。这项收入的同比和环比增长主要是由于轻资本模式下贷款撮合量的增长。

　　- 360数科第二季度转介服务费为人民币1.603亿元（约合2480万美元），相比之下上年同期为人民币6450万元，而上一季度为人民币1.263亿元。这项收入的同比和环比增长，部分原因是通过ICE的贷款撮合量增长。

　　- 360数科第二季度其他服务费为人民币3790万元（约合590万美元），相比之下上年同期为人民币1590万元，而上一季度为人民币2760万元。这项收入同比和环比的增长，主要是由于资本轻模式下的贷款撮合量增长，导致滞纳金增加。

　　360数科第二季度总运营成本和支出为人民币21.484亿元（约合3.328亿美元），相比之下上年同期为人民币23.468亿元，而上一季度为人民币20.414亿元。

　　- 360数科第二季度贷款发放和服务费用为人民币5.580亿元（约合8640万美元），相比之下上年同期为人民币3.998亿元，而上一季度为人民币4.778亿元。贷款发放和服务费用同比和环比增长，主要是由于贷款撮合量和发放量增长。

　　- 360数科第二季度融资成本为人民币8320万元（约合1290万美元），相比之下上年同期为人民币1.611亿元，而上一季度为人民币7910亿元。融资成本的同比下降，主要是由于成本较低的ABS的资金贡献增加，以及表内贷款减少。融资成本的环比增长，主要是由于表上贷款的未偿还余额增长。

　　- 360数科第二季度销售和营销支出人民币为4.999亿元（约合7740万美元），相比之下上年同期为人民币2.691亿元，而上一季度为人民币3.850亿元。销售和营销支出的同比和环比增长，主要是由于公司采取了一项更加积极主动的客户获取战略，并反映了随着中国整体业务活动的持续扩张，在线用户获取成本的上升。

　　- 360数科第二季度总务和行政支出为人民币1.393亿元（约合2160万美元），相比之下上年同期为人民币1.095亿元，而上一季度为人民币1.045亿元。总务和行政支出的同比和环比增长，主要是由于业务运营扩大。

　　- 360数科第二季度应收贷款准备金为人民币2.470亿元（约合3830万美元），相比之下上年同期为人民币2.186亿元，而上一季度为人民币1.349亿元。应收贷款准备金的同比和环比增长，主要反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

　　- 360数科第二季度应收金融资产准备金为人民币5850万元（约合910万美元），相比之下上年同期为人民币7920万元，而上一季度为人民币4510万元。应收金融资产准备金的同比下降，主要是由于重资本模式下的贷款撮合量下降。应收金融资产准备金的环比增长，反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

　　- 360数科第二季度应收账款及合约资产准备金为人民币1.007亿元（约合1560万美元），相比之下上年同期为人民币9080万元，而上一季度为人民币5640万元。应收账款及合约资产准备金的同比和环比增长，主要是由于贷款撮合量的增长，并部分源于公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

　　- 360数科第二季度或有负债准备金为人民币4.619亿元（约合7150万美元），相比之下去年同期为人民币10.189亿元，上一季度为人民币7.587亿元。或有负债准备金的同比和环比下降，主要是由于此前几个季度撮合的贷款的表现好于预期。

　　360数科第二季度运营利润为人民币18.531亿元（约合2.870亿美元），相比之下上年同期为人民币9.932亿元，而上一季度为人民币15.578亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为人民币19.204亿元（约合2.974亿美元），相比之下上年同期为人民币10.589亿元，而上一季度为人民币16.173亿元。

　　360数科第二季度运营利润率为46.3%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为48.0%。

　　360数科第二季度不计入所得税支出的盈利为人民币19.532亿元（约合3.025亿美元），相比之下上年同期为人民币10.427亿元，而上一季度为人民币16.053亿元。

　　360数科第二季度净利润为人民币15.476亿元（约合2.397亿美元），相比之下上年同期为人民币8.765亿元，而上一季度为人民币13.474亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第二季度净利润为人民币16.149亿元（约合2.501亿美元），相比之下上年同期为人民币9.422亿元，而上一季度为人民币14.070亿元。

　　360数科第二季度净利润率为38.7%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度净利润率为40.4%。

　　360数科第二季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币9.62元（约合1.48美元）。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第二季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币10.03元（约合1.55美元）。

　　360数科第二季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5344亿股。

　　360数科第二季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.6098亿股。

　　股票回购计划

　　360数科的董事会已批准一项股票回购计划。根据这项计划，360数科已经获得授权，可在未来12个月内以美国存托股票的形式回购价值最多2亿美元的A类普通股。360数科拟议的回购可能会在公开市场上以现行市价、私下协商交易、大宗交易和/或其他法律允许的方式不定期进行，具体取决于市场状况和适用的法律法规。360数科预计将从现有的现金余额中为回购提供资金。

　　业绩展望：

　　360数科表示，虽然该公司打算保持谨慎决策和商业规划的传统，但2021财年上半年强劲的运营指标令该公司感到鼓舞。360数科预计，将可在今年剩余时间里继续取得健康的增长。因此，360数科现在预计2021财年全年的总贷款撮合和发放量将在人民币3400亿元至人民币3500亿元之间，同比增长38%至42%，相比之下此前预期为人民币3100亿元至人民币3300亿元之间。这一预测反映了公司当前和初步的观点，未来可能会发生重大变化。

　　电话会议：

　　财报发布后，360数科管理团队将于美国东部时间8月19日晚上8点（北京时间8月20日早上8点）举行电话会议。收听电话会议的号码如下：

　　美国：+1-646-722-4977

　　中国香港：+852-3027-6500

　　中国内地：400-821-0637

　　国际：+65-6408-5782

　　PIN码：23407160#

　　请在会议开始前15分钟拨入，并提供密码以加入电话会议。

　　在2021年8月26日前，可拨打以下号码重听会议内容：

　　美国：+1-646-982-0473

　　国际：+65-6408-5781

　　接入密码：319341300#

　　此外，360数科将在http://ir.360jinrong.net/investor-relations网站对电话会议进行直播。

　　股价反应：

　　当日，360数科股价在纳斯达克常规交易中下跌0.73美元，报收于16.90美元，跌幅为4.14%。在随后截至美国东部时间19日下午5点38分（北京时间20日早上5点38分）的盘后交易中，360数科股价上涨0.85美元，至17.75美元，涨幅为5.03%。过去52周，360数科的最高价为45.00美元，最低价为9.67美元。（唐风）