360数科第二季度营收41.832亿元 净利润同比下降37%

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　　新浪科技讯 北京时间8月19日凌晨消息，360数科（Nasdaq：QFIN）今日公布了该公司截至2022年6月30日的2022财年第二季度未经审计财报。财报显示，360数科第二季度总净营收为人民币41.832亿元（约合6.245亿美元），与上年同期的人民币40.016亿元相比增长4.5%；净利润为人民币9.750亿元（约合1.456亿美元），相比之下上年同期的净利润为人民币15.479亿元，同比下降37%。

　　根据雅虎财经频道提供的数据，华尔街1位分析师此前预期，360数科第二季度营收将达5.9004亿美元。财报显示，360数科第二季度总净营收为人民币41.832亿元（约合6.245亿美元），超出分析师预期。

　　运营亮点：

　　- 截至2022年6月30日，360数科的数字平台已经在133个金融机构合作伙伴和1.979亿名有潜在信贷需求的消费者之间建立起了联系，与一年前的1.759亿名相比增长了12.5%；

　　- 截至2022年6月30日，拥有已获批信用额度的用户为4130万人，与截至2021年6月30日的3470万人相比增长了19.0%；

　　- 截至2022年6月30日，成功提款的累计借款人总数（包括重复借款人在内）为2560万人，与截至2021年6月30日的2230万人相比增长14.8%；

　　- 2022年第二季度，金融机构合作伙伴总共发放贷款14078969笔，总金额为人民币982.81亿元，与2021年同期的人民币884.52亿元相比增长11.1%；

　　- 在这些由金融机构发起的贷款中，采用轻资本模式和其他技术解决方案的贷款金额为人民币547.84亿元，占贷款总额的55.7%，与2021年同期的人民币496.38亿元相比增长10.4%；

　　- 截至2022年6月30日，金融机构合作伙伴保留的未偿还贷款余额总计为人民币1504.90亿元，与截至2021年6月30日的人民币1175.59亿元相比增长28.0%；

　　- 在上述未偿还贷款余额中，有人民币825.80亿元是在轻资本模式和其他技术解决方案下的，与截至2021年6月30日的人民币581.87亿元相比增长41.9%；

　　- 2022年第二季度，金融机构通过360数科的平台向小微企业发放了约人民币49亿元的信贷额度；

　　- 22022年第二季度，360数科平台上金融机构发起的贷款的加权平均合同期限约为12.06个月，相比之下2021年同期为10.66个月；

　　- 截至2022年6月30日，360数科平台上金融机构发放贷款的拖欠还款90天以上的拖欠率为2.62%；

　　- 2022年第二季度，在360数科平台上金融机构发放的贷款中，重复借款人的贡献为88.4%。

　　主要业绩：

　　- 360数科第二季度总净营收为人民币41.832亿元（约合6.245亿美元），与上年同期的人民币40.016亿元相比增长4.5%；

　　- 360数科第二季度运营利润为人民币10.108亿元（约合1.509亿美元），相比之下上年同期为人民币18.531亿元；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为人民币10.575亿元（约合1.579亿美元），相比之下上年同期为人民币19.204亿元；

　　- 360数科第二季度运营利润率为24.2%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为25.3%；

　　- 360数科第二季度净利润为人民币9.750亿元（约合1.456亿美元），相比之下上年同期的净利润为人民币15.479亿元；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第二季度净利润为人民币10.217亿元（约合1.525亿美元），相比之下上年同期为人民币16.152亿元；

　　- 360数科第二季度应占净利润为人民币9.798亿元（约合1.463亿美元），相比之下上年同期的应占净利润为人民币15.476亿元；

　　- 360数科第二季度净利润率为23.3%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度净利润率为24.4%。

　　360数科首席执行官兼董事吴海生先生评论道：“尽管经历了非常严峻的宏观环境，以及上海和中国其他地区为应对新冠肺炎疫情扩散而采取的长期封锁和旅行限制措施，但我们还是又一次成功地实现了稳健的季度业绩，在此期间我们实现了关键的运营和财务目标。第二季度，贷款撮合和发起总额为人民币983亿元，同比增长约11%。大约56%的贷款是在轻资本模式、ICE和其他技术解决方案下促成的，这使我们能够在继续追求长期可持续技术驱动的商业模式的同时，降低一些短期风险。

　　在本季度，我们继续努力优化用户基础，以降低整体信用风险和提高用户留存率。这些努力不仅使我们能够在其他具有挑战性的环境中推动更好的风险表现，还使我们得以在本季度进一步降低产品定价。第二季度，通过我们的平台发放和撮合的贷款的平均内部收益率远低于24%，符合利率上限的要求。第二季度，在金融体系流动性充足的情况下，我们继续扩大与拥有全国性业务的大型金融机构之间的合作伙伴关系，并进一步降低了整体融资成本。

　　在监管方面，作为领先的信用科技平台之一，我们一直在根据监管指导和时间表勤勉工作，对我们的业务进行必要的整改，并取得了关键的里程碑。我们注意到监管机构最近关于在平台运营的许多方面逐步将重点从整改转向常态化监管的言论，也看到了各种监管机构继续发表支持平台经济的声明，这也让我们感到鼓舞。

　　首席财务官许祚立先生表示：“我们很高兴在充满挑战的宏观环境中再次报告稳健的季度财务业绩，总营收达到人民币41.8亿元，非美国通用会计准则下的净利润达到人民币10.2亿元。该季度内，我们平稳渡过了新冠肺炎卷土重来和经济逆风的高峰。尽管在中国某些地区的封锁措施解除后，我们开始看到消费信贷出现温和复苏，但我们计划继续采取谨慎的方式来管理业务增长和风险。截至第二季度末，我们的总现金和现金等价物约为人民币114亿元，其中约人民币70亿元为非限制性现金，这进一步加强了我们应对近期经济挑战的财务状况。”

　　首席风险官郑彦先生补充道：“第二季度对风险管理提出了独特的挑战。一方面，与新冠肺炎相关的封锁措施阻碍了我们在中国某些地区的催收业务，导致本季度初30天催收费率较低。随着6月份封锁和其他旅行限制措施的放松，30天催收率明显回升。整体而言，第二季的30天催收率环比稳定在86%左右。另一方面，随着我们优化我们的风险模型并引入更多高质量的用户，我们借款人的整体风险状况继续改善。首日拖欠率由上一季度的5.2%进一步改善至4.9%，创下历史新低。总体而言，在目前的经济条件下，我们预计今年剩余时间的资产质量将继续改善，这主要是由于我们进一步渗透到更好的用户领域。”

　　财务分析：

　　营收：

　　360数科第二季度总净营收为人民币41.832亿元（约合6.245亿美元），相比之下上年同期为人民币40.016亿元，而上一季度为人民币43.200亿元。

　　360数科第二季度来自于信贷驱动服务的净营收为人民币29.478亿元（约合4.401亿美元），相比之下上年同期为人民币24.047亿元，而上一季度为人民币29.206亿元。

　　- 360数科第二季度来自于贷款撮合服务和服务费（重资本）的营收为人民币5.804亿元（约合8660万美元），相比之下上年同期为人民币5.407亿元，而上一季度为人民币5.614亿元。这项收入的同比和环比增长，主要是由于贷款的平均年期增加。

　　- 360数科第二季度的融资收入为人民币8.196亿元（约合1.224亿美元），相比之下上年同期为人民币4.881亿元，而上一季度为人民币7.892亿元。这项收入的同比和环比增长，主要是由于资产负债表内平均未偿还贷款余额的增长。

　　- 360数科第二季度来自于释放担保负债的收入为人民币15.245亿元（约合2.276亿美元），相比之下上年同期为人民币13.523亿元，而上一季度为人民币15.500亿元。这项收入的同比和环比变化，主要反映了期内表外资本密集型贷款的平均未偿还余额的变化。

　　- 360数科第二季度其他服务费营收为人民币2330万元（约合350万美元），相比之下上年同期为人民币2360万元，而上一季度为人民币2000万元。这项收入的同比和环比变化，反映了重资本模式下滞纳金的变化。

　　360数科第二季度来自于平台服务的净营收为人民币12.354亿元（约合1.844亿美元），相比之下上年同期为人民币15.969亿元，而上一季度为人民币13.994亿元。

　　- 360数科第二季度来自于贷款撮合服务和服务费（轻资本）的营收为人民币10.300亿元（约合1.538亿美元），相比之下上年同期为人民币13.987亿元，而上一季度为人民币10.989亿元。这项收入的同比下降主要是由于轻资本模式下贷款撮合量和平均价格的下降，环比下降则主要是由于平均价格下降。

　　- 360数科第二季度转介服务费为人民币1.354亿元（约合2020万美元），相比之下上年同期为人民币1.603亿元，而上一季度为人民币2.473亿元。这项收入的同比下降，主要原因是转介服务的流量下降，但ICE相关费用的增加部分抵消了这一下降；环比下降则主要是由于通过ICE进行的贷款撮合量减少所致。

　　- 360数科第二季度其他服务费为人民币7010万元（约合1050万美元），相比之下上年同期为人民币3790万元，而上一季度为人民币5320万元。这项收入的同比和环比增长，主要反映了来自其他技术解决方案的费用增长。

　　运营成本和支出：

　　360数科第二季度总运营成本和支出为人民币31.724亿元（约合4.736亿美元），相比之下上年同期为人民币21.484亿元，而上一季度为人民币29.608亿元。

　　- 360数科第二季度贷款撮合、发放和服务费用为人民币5.556亿元（约合8300万美元），相比之下上年同期为人民币5.580亿元，而上一季度为人民币6.149亿元。贷款撮合、发放和服务费用同比和环比下降，部分原因是运营效率有所改善。

　　- 360数科第二季度融资成本为人民币1.239亿元（约合1850万美元），相比之下上年同期为人民币8320万元，而上一季度为人民币1.038亿元。融资成本的同比和环比增长，主要是由于来自ABS（资产支持证券）和信托的融资增长。

　　- 360数科第二季度销售和营销支出人民币为6.151亿元（约合9180万美元），相比之下上年同期为人民币4.999亿元，而上一季度为人民币5.526亿元。销售和营销支出的同比和环比增长，主要是由于公司采取了一项更加积极主动的客户获取战略，重点是获取高质量用户。

　　- 360数科第二季度总务和行政支出为人民币9390万元（约合1400万美元），相比之下上年同期为人民币1.393亿元，而上一季度为人民币1.223亿元。总务和行政支出的同比和环比下降，主要是由于专业服务费用下降以及公司不断努力提高运营效率。

　　- 360数科第二季度应收贷款准备金为人民币4.161亿元（约合6210万美元），相比之下上年同期为人民币2.470亿元，而上一季度为人民币4.912亿元。应收贷款准备金的同比增长，主要是由于表内贷款增长。应收贷款准备金的环比下降，主要是由于表内贷款小幅下降。

　　- 360数科第二季度应收金融资产准备金为人民币1.037亿元（约合1550万美元），相比之下上年同期为人民币5850万元，而上一季度为人民币6050万元。应收金融资产准备金的同比和环比变化，反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

　　- 360数科第二季度应收账款及合约资产准备金为人民币6340万元（约合950万美元），相比之下上年同期为人民币1.007亿元，而上一季度为人民币5360万元。应收账款及合约资产准备金的同比下降，主要是由于轻资本模式下的贷款撮合量下降。应收账款及合约资产准备金的环比增长，主要反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

　　- 360数科第二季度或有负债准备金为人民币12.007亿元（约合1.793亿美元），相比之下去年同期为人民币4.619亿元，上一季度为人民币9.619亿元。或有负债准备金的同比和环比变化，反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

　　运营利润和运营利润率：

　　360数科第二季度运营利润为人民币10.108亿元（约合1.509亿美元），相比之下上年同期为人民币18.531亿元，而上一季度为人民币13.593亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为人民币10.575亿元（约合1.579亿美元），相比之下上年同期为人民币19.204亿元，而上一季度为人民币14.113亿元。

　　360数科第二季度运营利润率为24.2%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度运营利润为25.3%。

　　360数科第二季度不计入所得税支出的盈利为人民币11.553亿元（约合1.725亿美元），相比之下上年同期为人民币19.532亿元，而上一季度为人民币13.908亿元。

　　净利润和净利润率：

　　360数科第二季度应占净利润为人民币9.798亿元（约合1.463亿美元），相比之下上年同期为人民币15.476亿元，而上一季度为人民币11.795亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第二季度应占净利润为人民币10.266亿元（约合1.533亿美元），相比之下上年同期为人民币16.149亿元，而上一季度为人民币12.316亿元。

　　360数科第二季度净利润率为23.3%。不按照美国通用会计准则，360数科第二季度净利润率为24.4%。

　　360数科第二季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币6.12元（约合0.92美元）。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第二季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币6.42元（约合0.96美元）。

　　360数科第二季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5581亿股。

　　360数科第二季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.5994亿股。

　　季度股息

　　根据公司的股息政策，360数科董事会已经批准发放每股普通股0.09美元（相当于每股美国存托股票0.18美元）的2022财年第二季度股息，这笔股息预计将于2022年10月28日向截至2022年9月16日营业时间结束时为止的在册股东发放。

　　业绩展望：

　　鉴于目前的宏观经济状况，360数科预计将继续采取谨慎的方式进行业务规划。因此，该公司将2022财年贷款撮合和发放量展望维持在人民币4100亿元至人民币4500亿元之间不变，同比增长15%至26%。这一展望反映了360数科的当前和初步的观点，未来可能会有重大变化。

　　电话会议：

　　财报发布后，360数科管理团队将于美国东部时间8月18日晚上8点（北京时间8月19日早上8点）举行电话会议。收听电话会议的号码如下：

　　美国：+1-646-722-4977

　　中国香港：+852-3027-6500

　　中国内地：400-821-0637

　　国际：+65-6408-5782

　　PIN码：22390058#

　　请在会议开始前15分钟拨入，并提供密码以加入电话会议。

　　在2022年8月26日前，可拨打以下号码重听会议内容：

　　美国：+1-646-982-0473

　　国际：+65-6408-5781

　　接入密码：520003785#

　　此外，360数科将在http://ir.360jinrong.net/investor-relations网站对电话会议进行直播。

　　股价反应：

　　当日，360数科股价在纳斯达克常规交易中上涨0.13美元，报收于14.72美元，涨幅为0.89%。在随后截至美国东部时间18日晚上6点16分（北京时间20日早上6点16分）的盘后交易中，360数科股价下跌0.61美元，至14.11美元，跌幅为4.14%。过去52周，360数科的最高价为28.49美元，最低价为11.15美元。