出品｜华博商业评论
8月31日，青岛银行发布2023年上半年报。财报显示，报告期内青岛银行实现营收63.65亿，同比增长2.52%；实现归属净利润23.36亿元，同比增长15.72%。2022年同期青岛银行的营收增速为16.56%。对于营收放缓的原因，青岛银行在财报中归因于赎回境外优先股，剔除该部分影响后营收同比增长可达9.67%。
青岛银行营收放缓的同时，齐鲁银行却异军突起，业绩直逼青岛银行。数据显示，2023年上半年齐鲁银行实现营收60.76亿元，同比增长10.88%；实现归属净利润20.07亿元，同比增长15.49%。截至2023年上半年末，这两家银行的总资产规模均突破了5000亿元，可谓是不分伯仲。
但值得注意的是，自2020年以来青岛银行营收连续三年增速低于10%，营收增速从2019年的30.44%大幅度下滑至2020年的9.61%，并逐步下滑至4.56%。齐鲁银行虽然增长不太稳定，时高时低，但是与青岛银行的差距在逐渐缩小。
青岛银行可能有压力了。
非息收入减少，核心一级资本充足率低于同行平均水平
青岛银行之所以营收增长缓慢，主要受非息收入减少影响。
财报显示，2023年上半年青岛银行实现非利息净收入18.61億元，同比減少3.75亿元，下降16.78%，主要是手续费及佣金净收入增长，但其他非利息净收入減少所致。
数据显示，报告期内青岛银行其他非利息净收入9.21亿元，同比减少4.79亿元，下降34.22%。青岛银行对此的解释为主要是境外优先股赎回后，汇率波动对汇兑损益的影响明显变小，致交易净损益減少。但即便抛开汇兑损益的影响，青岛银行交易净损益仍同比減少1.25亿元，主要是新发生外汇掉期业务的资金成本所致。
此外，青岛银行的净利差和净息差长期低迷。2021年，青岛银行的净息差为1.79%，较上年下降0.34个百分点，净利差1.87%，比上年下降0.27个百分点。2022年青岛银行净利差下滑至1.85%，净息差下滑至1.76%。2023年上半年，青岛银行的净息差回升至1.85%，净利差回升至1.87%，但是仍然没有恢复至2020年的水平。
不仅如此，青岛银行的资本充足率问题也受到了关注。据统计，2018年末至2020年末，青岛银行核心一级资本充足率分别为8.39%、8.36%、8.35%，在17家A股上市城商行中分别排倒数第三、倒数第三、倒数第一。2023年上半年末，青岛银行的核心一级资本充足率上升至8.79%。
但是根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于7.5%。青岛银行距离监管红线只有1.29个百分点。在2022年末，我国商业银行的核心一级资本充足率为10.74%，青岛银行也低于同行平均水平。
内控问题频发，屡吃罚单
青岛银行还是个“罚单大户”。
2022年7月，青岛银行的三家支行北支行、港口支行、莱西支行共被罚款160万元。罚款原因分别为，严重违反房地产信贷政策；发放虚假交易的按揭贷款、向提供虚假材料的客户发放按揭贷款；用于申请再贷款专用额度的贷款被挪用于购买房产和理财产品。
然而时隔几个月后，2023年1月，青岛银行因多条违法违规事实被处罚款605万元。违规事实包括保理业务管理严重不尽职；对公贷款资金被挪用;项目贷款未按工程进度放款。贷款资金被挪用等等。
到了3月，青岛银行又因为理财产品相互交易调节收益违法违规，相关责任人被警告。
值得注意的是，青岛银行曾高调宣传旗下的青银理财实现了理财产品“0破净”，是2022年末唯一管理产品“0破净”的银行理财子公司。但从青岛银行的罚单来看，“0破净”的含金量恐怕并没有其宣传的那么高。
除了屡屡受罚，青岛银行还曾陷入巨额投资纠纷。2022年9月3日，青岛银行发布了一则诉讼事项公告，将担任其港股IPO的联席全球协调人的尚乘环球诉至香港特别行政区高等法院，要求被告赔偿原告总计263,966,000美元（或等值港元）或经评估后确定的金额。
青岛银行指控尚乘环球违反双方签订的《投资管理协议》，在超出协议的范围进行投资活动。据了解，尚乘环球的母公司尚乘集团是青岛银行股东之一，尚乘集团的董事会主席兼总裁蔡志坚此前也是青岛银行的非执行董事，直到2022年8月离职。
青岛银行与股东子公司之间的纠纷也可能会对其经营造成负面影响。
