文/肖嘉祺
为企业提供“因企施策”的信贷支持、专属审批和灵活的金融服务方案、优化在线服务……在助力企业复产复工期间，浦发银行始终不忘履行普惠金融的社会责任，纾困暂时受特殊时期影响的小微企业和个体工商户，共克时艰。
多年来，浦发银行在普惠金融业务方面表现一直不俗。截至2020年5月末，浦发银行两增口径普惠贷款余额超过2100亿元，普惠小微企业数较2020年初增长1.14万户，两增口径累放利率较2019年下降0.50个百分点。
在《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的收官之年，浦发银行等金融机构持续强化对普惠金融的倾斜力度，以创新模式践行普惠金融。
无还本续贷 化解小微企业融资难题
在助力企业复产复工期间，监管层多次鼓励金融机构，优化续贷安排,扩大续贷规模,缓解企业资金周转压力。据银保监会相关数据显示，今年一季度，银行机构共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户；对8800多亿元贷款本息实施延期还款。
为解决企业燃眉之急，浦发银行率先推出“无还本续贷”业务，做到企业信贷资金周转无缝对接。同时，结合科技型企业特点，叠加推出“科技履约贷”无还本续贷业务。一方面结合“科技履约贷”面向轻资产科技型中小企业的“政府＋银行＋保险公司/担保公司”合作机制；另一方面，通过无还本续贷，浦发银行按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，企业无需还本，就能继续使用原贷款资金。
某为旅游及交通行业提供软件开发的高新技术企业，正是“科技履约贷”无还本续贷业务的适用企业。该企业下游客户主要为旅游公司，恰逢近期旅游行业遭遇寒冬，公司的新业务开展及应收账款回款受到一定的影响，贷款到期资金周转压力加大。在了解到企业的痛点后，浦发银行结合企业本身情况，为其创新设计了“科技履约贷”无还本续贷方案。这一创新方案得到了上海市科技创业中心、保险公司的大力支持和密切配合，流程中各单位均开通了绿色审批通道，仅用3个工作日即完成了业务审批及放款全流程。
无独有偶，某云办公网络服务商，近期发展势头较好。然而，该企业的多家应收账款方因尚未完全复工、款项难以收回，导致该企业资金压力陡增。同时，其在浦发银行原有的科技履约贷款又将到期。
了解到企业上述困难后，浦发银行上海分行迅速为其制定了“科技履约贷”无还本续贷的方案。既避免了企业因贷款逾期造成信用不良，也帮助企业尽快恢复正常运转，为有云办公需求的企业复工提供服务支持。
早在2019年11月2日，浦发银行在上海正式设立小微企业续贷服务中心，中心全面聚焦小微企业的续贷业务，着力解决“融资周转”的高成本、低效率难题，探索高层次、高质量、高标准的普惠金融发展路径。截至今年5月末，浦发银行已为全国186家小微企业提供无还本续贷9.68亿元。
1+N供应链金融 科技赋能普惠金融创新
在监管层鼓励下，银行机构不断加强普惠金融的服务创新。供应链金融业务即是浦发银行推动普惠金融落地的重要举措。作为国内较早推行供应链金融的商业银行，浦发银行通过金融科技手段加速推进数字化转型发展，以数字驱动提升客户体验，也提高了中小企业金融支持的获得感。
一方面，浦发银行持续创新、优化产品，通过对核心企业信用的有效穿透，破解产业链核心节点的信任障碍，提升服务中小企业的质效，通过加强与产业链核心企业、第三方平台、物流公司的系统对接，形成信息流、资金流、物流的闭环，提升交易信息传递的真实性、便利性、安全性；另一方面，通过对小微客群的场景化服务，主动感知小微企业的需求，为小微客户提供更有效率、更有温度的金融服务。
在产品创新方面，浦发银行通过数字技术驱动推动产品升级迭代，推出了“浦供赢”系列在线供应链金融产品，如1+N在线保理、商票闪贴、政采e贷等。借金融科技东风，提升产品服务能效，“易准入、免担保、闪放款”成为这一系列产品的特色。目前，浦发银行上下游供应链客户已超万户。
谈及未来供应链金融的发展计划，浦发银行相关业务负责人表示，将加大深耕供应链金融业务的力度，促产业链发展，通过大数据、云计算、区块链等金融科技赋能，打造供应链生态圈，更好支持中小企业创业展业，健康成长。
聚焦科创小微 以金融力量助“中国智造”
在支持“中国智造”方面，浦发银行经验丰富。早在2009年，浦发银行就率先在上海地区落地了科技型中小企业软件著作权质押贷款，成为知识产权质押融资领域的先行者。
5月21日，浦发银行上海分行联合上海市知识产权服务中心、上海市技术交易服务中心发布“智汇赢”产品。该产品可向科技型企业提供基于知识产权质押融资的专属金融服务方案，旨在通过金融创新手段，扩大科技企业融资渠道，支持科技企业持续发展。最近，某移动信息终端产品领域的高新技术企业在复工复产过程中亟须资金周转。然而该企业没有合适的抵质押物，较难获得银行融资。于是，浦发银行上海分行为其发放300万元知识产权质押贷款，切实解决了企业的燃眉之急。
国内某“ARM”云虚拟化服务领域领先企业是浦发银行长沙分行的客户，该公司是典型的互联网企业，轻资产、高速发展、资金需求量大，长沙分行经过近半年的行业调研分析与观察，通过锁定公司结算回款、定期监控活跃用户数及银行流水等方式，为该公司提供1000万元纯信用授信，成为第一家与之建立授信业务合作关系的商业银行。该创新融资模式极大的助推了企业发展，之后的一年里，企业营业收入不断增加。
此外，2019年浦发银行率先推出《企业科创板上市投行服务方案》，打造“商行+投行”“境内+境外”“融资+融智+融技+投资”“贷、债、股、资”四位一体的科创金融服务体系，为科创企业提供从初创到成熟，从上市前到上市后，从产业发展到并购成长的全面解决方案。
据悉，浦发银行客户在首批登陆科创板的25家企业中，占15家。截至2020年5月末，在科创板已上市的105家企业中，有74家是浦发银行重点合作客户。
经过多年发展，浦发银行充分发挥数字化先行优势，为普惠金融落地补“断点”疏“堵点”的能力不断增强，并以自身高质量发展更好服务实体经济。
