文/张曼
支持企业复工复产、缓解中小微企业融资困难、维护金融体系稳定，成为今年上半年金融行业的主旋律。
其中，作为滴灌地方经济的重要力量，城商行不仅为实体经济提供了大规模的资金支持，还使出了浑身解数为企业减费让利。以北京银行为例，作为截至6月末，该行全行人民币各项贷款较年初增长890亿元、增幅6.2%，同比多增128亿元；北京地区贷款较年初增长527亿元、增幅7.8%；较去年同期增长1308亿元、同比增幅22%。
同时，北京银行主动帮助企业降低实体融资成本，通过推动存量公司贷款LPR转换，最新转换进度已达到88%；实施差异化FTP优惠政策，北京地区贷款优惠15BP；进一步减少信贷融资收费。今年上半年，北京银行新放公司贷款平均利率4.52%，同比下降52BP；其中北京地区新放公司贷款平均利率4.26%，同比下降60BP。
落地支小再贷款再贴现政策 为小微企业让利近1亿元
受今年形势的影响，众多行业加速摸索线上展业方式，北京索菲思教育科技有限公司（以下简称“索菲思教育”）正是其中之一。
作为一家致力于0～12岁幼少儿课程研发、教学的专业儿童教育机构，今年以来，索菲思教育由原有的社区型线下教育机构迅速转型，投入线上系列课程研发，同时，线下店面全部关停。但门店的歇业使得该公司新增现金流入一度停滞，79名教职员工工资发放困难、面临流失，企业支付教师工资、教学平台服务费等融资需求迫在眉睫。由于此前从未申请过贷款，对于能否渡过此次难关，索菲思教育的工作人员心里并没有底。
为解决如索菲思教育一样小微企业的融资难点，今年以来，监管层频频出台支持政策。如6月初，央行推出了中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策、普惠小微企业信用贷款支持计划这两项新的货币信贷政策工具，并发布了进一步做好中小微企业金融服务的政策指引。
索菲思教育也因诸多普惠政策受益。索菲思教育需要办理的是首贷业务，北京银行在复产复工期间持续推动落实支小再贷款政策并向首贷客户倾斜，积极开展小微企业首贷户营销，自对接到企业的融资需求起，从主动上门服务、下放审批放款权限、专项额度保障、优惠利率等多维度、全流程切实解决企业融资难、融资贵问题。针对索菲思教育的实际困难，北京银行西单支行迅速为企业量身定制融资方案，通过“小组作业”的形式进行尽职调查、授信审批、出账放款，实现“极速审批、审毕即贷”，仅4天时间，便为企业发放了300万元首贷放款，流动资金贷款利率仅为4.35%，帮助企业及时支付了79名教职员工的工资并实现了线上课程顺利转型。
除索菲思教育外，再贷款、再贴现政策已经为多家企业解了燃眉之急。截至6月末，北京银行累计运用人民银行再贷款再贴现资金，发放符合政策要求的贷款159亿元，其中，运用支小再贷款资金，为北京地区3942户小微企业、投放支小再贷款金额90亿元，平均利率4.37%，为小微企业节约资金成本近1亿元。同时，北京银行积极对接首贷客户，本年度北京地区累计新增小微企业首贷客户672户、首贷金额59亿元。通过用好再贷款政策性资金，尽可能满足首贷客户融资需求。
设立六大目标纾困实体经济 缓解暂时受困企业融资难
为全面落实“六保”任务，突出做好稳企业保就业工作，北京银行通过“强化组织保障、明确工作目标、建立对接机制、统筹推动工作”，积极发挥首都金融机构主体责任，高效落实金融支持稳企业保就业各项工作。
首先，北京银行成立了金融支持稳企业保就业领导小组，负责统筹推进北京银行金融支持稳企业保就业各项工作，由行长杨书剑担任组长，在领导小组下设工作小组，负责具体落实金融支持稳企业保就业各项工作。
其次，北京银行设立了六方面工作目标，包括普惠小微贷款新放利率较2019年下降50BP；小微企业首贷、无还本续贷大幅增加，北京地区续贷率不低于30%；加大制造业中长期贷款支持力度，北京地区制造业中长期贷款增速不低于20%；落实再贷款再贴现政策，力争北京地区全年累计发放再贷款再贴现不低于200亿元；用好信用贷款支持计划，加大普惠小微信用贷款发放力度，普惠小微信用贷款同比增速不低于50%；高效落实延期还本付息政策，对普惠小微贷款“应延尽延”，办理延期还本付息本金不少于100亿元。
在此基础上，北京银行建立了银政企对接机制、政策工具对接机制，进一步推动工作开展。
北京银行积极与企业对接金融需求。
北京巨戎商贸有限公司（以下简称“巨戎商贸”）正是因此缓解了用款压力。巨戎商贸主要在西南郊水产市场销售冻虾等海产品，今年以来，水产、果蔬市场供应受到了很大冲击，对水产市场商户们的影响猝不及防。通过与企业密切的联系，北京分行官园支行行长和客户经理迅速了解到了西南郊水产市场情况，立即与长期合作的西南郊水产市场商户逐一联系，了解市场情况、商户经营情况，提前锁定近期还款困难的商户，与分行个贷业务部、总行个贷管理部讨论适合客户的融资或续贷方案。
彼时，巨戎商贸将于2020年6月20日有500万元个人经营性贷款到期，但由于企业现金流紧张，很难实现按期还款。北京银行官园支行客户经理及时联系约见客户，完成续贷资料签署，与此同时，总、分行开启绿色审批通道，收到资料后秉持“特事特办”、“急事急办”的工作作风，迅速开展工作，最终实现个人经营性贷款无还本续贷业务报送当天审批、当天放款。
疫情期间我行个贷客户经理在户外与西南郊水产商户进行面谈面签
据悉，自3月以来，北京银行为788户普惠小微企业发放信用贷款14亿元，平均利率4.5%；普惠小微信用贷款余额达到25亿元，较年初增长7.7亿元、增幅44%；上半年为859户受困中小微企业办理延期还本付息49亿元，其中6月份以来对于提出延期本金需求的81户、2.6亿元的普惠小微企业全部延期、做到“应延尽延”。
同时，北京银行加强支持配套，提升中小微企业服务水平，包括完善考核机制，落实人行120号文等相关工作要求，普惠贷款在分行绩效考核中的权重已经达到12%，内部转移定价优惠幅度扩大至50BP；优化业务流程，下放续贷业务审批授权，缩短审批环节，精简企业申请手续；设立防疫复产贷款绿色审批通道，最快保证当天完成审批；强化科技支持等。
三方面精准滴灌地方经济 持续助力“六保”促“六稳”
通过众多努力，今年以来，北京银行对实体经济的支持力度不断加强。在银企对接方面，北京银行强化了与北京市银企对接系统、小微金融服务平台、北京畅融工程等渠道对接，在零信贷企业银企对接活动中累计走访企业8226户、落地近400户。
在支持疫情受困中小微企业方面，针对受疫情直接影响的交通运输、住宿餐饮、文化娱乐等行业，北京银行出台了“京诚贷”、“赢疫宝”等专属产品。截至6月末，北京银行交通运输业贷款较年初增长58亿元、增幅18%，住宿餐饮业贷款较年初增长23亿元、增幅34%，北京地区文化金融贷款年初增长45亿元、增幅14%。
在支持续贷、首贷客户方面，针对续贷、首贷客户，北京银行提供主动尽调、下放权限、专项额度、优惠利率等全流程服务保障，用好北京市续贷中心、首贷中心平台，不断提升客户营销和服务能力。截至6月末，北京银行新增小微企业续贷客户427户，续贷金额29亿元、是去年全年6倍。新增小微企业首贷客户1648户，首贷金额159亿元。
同时，北京银行还通过一系列减费让利的措施，为普惠小微贷款实现增量降本，截至6月末，普惠小微贷款余额较年初增长138亿元、增幅19.8%；增量占比15%，阶段性达到定向降准二档标准；新放普惠小微企业贷款利率4.75%，较去年全年下降0.62个百分点。
7月7日，央行联合银保监会在京召开金融支持稳企业保就业工作座谈会，其中再次重申各金融机构要把握好信贷投放节奏，与市场主体实际需求保持一致，确保信贷资金平稳投向实体经济。
谈及下一步的计划，北京银行方面表示，将一如既往地落实各项政策要求，强化地方法人银行责任担当，做好金融支持稳企业保就业工作。具体会从三方面发力，一是精准传导各项政策工具，将依托政策对接和银企对接机制，确保将各项政策优惠传导至客户，圆满实现各项目标；二是精准滴灌重点领域信贷，将加大对普惠金融、文化金融、制造业中长期贷款等重点领域的支持力度，推动可持续增长；三是持续优化普惠小微服务模式，将充分运用税务数据和北京市大数据平台，加快推动线上产品研发，进一步提升信用贷款、首贷和无还本续贷占比。
