近日，摩根大通环球企业支付部全球董事总经理 Takis Georgakopoulos在摩根大通新经济行业论坛期间对话《中国经营报》，深入剖析新冠大流行对支付行业产生的影响，以及疫情之下客户面临的机遇与挑战。
问：面对疫情，摩根大通环球企业支付业务如何保持韧性？
Takis Georgakopoulos：显而易见，当前的特殊形势给所有人带来了前所未有的挑战。一直以来，摩根大通集团一方面致力于员工身心健康，另一方面全力支持客户，我们已经看到这种战略取得了显著成效，尤其是在当前的大背景下。
疫情爆发伊始，部分员工仍在办公室办公，为客户处理纸质支票等业务。我们迅速采取了应对措施，保障办公室工作人员的安全。对于负责电子支付（这也占了我们业务量的大部分）的员工，我们要确保他们能够高效地在家办公。事实证明这些措施非常重要，大约在3月中下旬，我们全球支付业务处理量飙升，日均处理全球支付10万亿美元，较我们之前的7万亿美元的平均值高出40%。同时与客户的电话沟通量达到疫情前的3倍。凭借我们的技术投入，我们也在帮助客户应对和解决可能遭遇的欺诈风险。
当前的环境充满挑战，我认为摩根大通在保障员工健康和业务正常运转方面的表现非常优秀。我想补充的是，这个评价不仅仅适用于摩根大通——总体而言，银行业在此次危机中的表现非常出色。
问：根据你的观察，客户面临的主要挑战有哪些？摩根大通集团如何帮助客户应对这些挑战？
Takis Georgakopoulos：我们的客户大致可以分为两类。
第一类客户在数字化方面已经取得了长足的发展，比如主要采用电子支付，其平台已经采用API和机器学习等技术。我们的很多中国客户都属于这一类。面对行业的颠覆性趋势，这类企业拥有明显优势。
第二类客户则是常规大型B2B企业，其全球供应链非常复杂，并且在全球范围内采用截然不同的支付方式，有时可能需要基于纸质单据。对于这些可能面临更大挑战的企业，摩根大通为其提供了很多支持，包括支付方式的数字化转型、支付流程自动化、与银行和供应商互动流程的自动化、释放营运资金以及稳定供应链。
我们还注意到，商户服务业务的客户受疫情影响较为严重，其中许多是美国的餐馆、美发店等因疫情而暂停营业的小企业。我们与此类客户保持对话，探讨如何帮助他们推进数字化进程，如何创新，以及如何通过线上渠道服务其用户。
问：全球支付行业将在后疫情时代发生哪些变化？有哪些新机遇？
Takis Georgakopoulos：我认为数字化蕴含着最大的机遇。没有哪家企业明确知道新冠疫情会持续多长时间，在无法进行面对面沟通的时候，企业需要可持续的解决方案来服务客户。整体而言，数字化进程将进一步加速。
今年特殊的环境强化了我们一直以来的战略——全天候实时支付系统、尽可能少的纸质或人工流程。世界也正在朝着这些方向发展，比如：过去三个月，我们使用API的客户数量翻番；短短数周内，我们虚拟助理的客户签约量已经从500增加至20,000。眼前这场危机强而有力地推动企业采用更高效、电子化程度更高的支付流程。
我们将看到的第二个变化是：疫情扰乱了供应链，企业管理供应商的方式将发生变化。这也是前不久我们宣布与Taulia合作，为客户提供先进的供应链融资方案的原因。Taulia是一家领先的供应链融资和动态贴现管理的解决方案提供商。考虑到供应链面临的流动性压力，满足客户整个供应链需求的能力比以往任何时候都更为重要，我们的综合性解决方案能够将流动性深度地注入供应链，提供替代性的现金来源。
问：技术显然已成为支付行业发展的主要驱动因素，摩根大通将如何在这一背景下进行投资？
Takis Georgakopoulos：摩根大通集团每年在技术上的投资高达120亿美元，具体到环球企业支付方面，其中很大一部分投资用于构建下一代平台。
10年前，支付是银行业中不那么令人兴奋的业务流程，人们通过电汇或ACH汇款，在数天后才能收到款项。现如今，随着电商平台的兴起，支付的方式也快速发生变化。中国已经直接从现金时代步入电子钱包时代，欧美等市场也正在这种转变的路上。我认为，向电子支付、电子钱包、数字货币和实时支付转型是不可阻挡的趋势，而摩根大通是一家有能力进行长期大规模投资，与时俱进并引领变革的银行。
在行业变革的背景下，我们投资的侧重点之一是满足电商客户的需求，解决其面临的难题，比如如何转移全球各地电子钱包中的资金、支持全天候交易、高效管理外汇、支持实时支付 。大型电商企业拥有数百万电子钱包，我们的工作是提高这些钱包的效率。我很高兴能够身处这个振奋人心的领域，身在摩根大通这样一家有能力进行如此大规模投资的银行 。
问：支付行业竞争激烈，摩根大通有哪些优势？
Takis Georgakopoulos：我认为摩根大通有三大优势。
第一，我们是唯一一家业务覆盖所有支付环节的银行。有些银行可以处理支付业务的交易环节，但不能处理收单业务。大多数收单机构并不涉及银行业务。金融科技企业往往只提供钱包及钱包基础设施，并不能处理资金汇入或汇出。摩根大通是唯一一家全面覆盖上述三大支付业务环节的银行。
第二，摩根大通一直在技术方面投入大量资金，并具备卓越的业务实力。摩根大通每天处理30万笔实时支付交易，每秒处理交易数量达5000笔，交易处理准确率达99.999998%。
第三，发展战略的持续性。有些企业会在几年内对一项投资抱有热情，但随后环境发生了变化，这些企业的想法就会发生变化，进而调整战略优先考量。无论外部环境如何，摩根大通总在帮助我们的客户，从不放弃对客户的承诺，在市场进入衰退时也是如此。我们一方面始终坚持审慎的风险管理，另一方面也会一如既往地支持客户，进行技术投资。
