本报记者 张漫游 北京报道
2021年7月20日，由《中国经营报》和智金未来联合主办的 “领航新格局 厚植新动能”2021上市公司高质量发展论坛在北京举办。
针对上市公司如何高质量发展这一话题，北京银行董事会秘书刘彦雷在本次论坛上总结道，作为上市银行，北京银行25年来的发展始终将创新作为引领发展的根本动力。
站在“十四五”的开局之年，面对新的发展形势和机遇，刘彦雷表示，北京银行已经提出了五大转型方向，以推动实现高质量发展：即发展模式由粗放型向集约型转型；业务结构由公司为主向公司零售并重转型；客户结构由大中型向中小企业转型；营运能力由信息化向数字化转型；管理能力由指标督导向支持服务转型。
银行业仍处在大有可为的战略机遇期
今年以来，银行板块股价表现相对低迷，不过刘彦雷认为，银行业基本面并未明显恶化，相反，从短周期、长周期、改革周期、技术周期“四个周期”来看，银行业基本面稳中向好，仍处在大有可为的战略机遇期。
从短周期看，经济发展稳中向好，为银行注入增长动力。上半年我国GDP同比增长12.7%，经济发展呈现稳中加固、稳中向好态势。7月9日，中国人民银行实施全面降准0.5个百分点，释放长期资金约1万亿元，降低金融机构资金成本每年约130亿元，考虑所得税因素后，相当于提升行业利润0.5%左右，利好银行板块。
从长周期看，构建“双循环”新发展格局、实现“碳达峰、碳中和”目标、全体人民共同富裕等，均为银行激活增长潜力。
从改革周期看，金融改革开放走向深入，为银行释放政策红利。金融开放扩容升级，外资持股比例的取消、业务准入范围的扩大，将进一步激活中国金融市场；银行有望通过投行、并购、投贷联动、理财等多种方式进一步深度参与多层次资本市场建设，提升综合经营能力；国企改革三年行动推进形成管资本为主的监管体制、健全市场化经营机制、完善市场化薪酬分配机制，有望进一步释放国有银行市场化活力；监管制度不断完善，出台负债质量管理办法，改革存款利率定价机制，支持中小银行多渠道补充资本，防止资本无序扩张并强化反垄断，尤其利好中小银行。
从技术周期看，数字社会未来已来，为银行带来科技助力。刘彦雷指出，十九届四中全会首次将数据列为生产要素，“十四五”规划进一步提出推进数字产业化和产业数字化，数字银行、开放银行、场景银行、生态银行将成为未来银行的基本形态；目前，银行零售业务数字化转型如火如荼，随着区块链、物联网技术的日渐成熟，供应链金融等对公业务数字化转型也正步入加速期；此外，央行加快推进数字人民币试点，北京打造国际一流金融科技示范区，率先试点“监管沙盒”，部分地处一、二线城市的中小银行有望借助科技赋能，加速高质量发展。
十大发展亮点助推北京银行领跑同业
北京银行不仅是首批成立的城商行，也是首批登陆资本市场的城商行。截至2021年一季度末，北京银行资产总额3.03万亿元，成为首家规模超3万亿元的城商行。
成立25年来，北京银行为何能够在发展过程中领跑同业？刘彦雷总结道，北京银行始终将创新作为引领发展的根本动力，并形成了十大发展亮点。
一是区域发展布局持续优化。北京银行坚持深耕北京市场，在北京地区拥有3家分行、近300家网点，在财政、社保、医疗、教育等八大机构业务领域形成显著的差异化竞争优势。同时，重点布局长三角、珠三角等发达区域，加大资源投入，打造结构更优、抗周期能力更强、增长潜力更足的区域发展布局。
二是零售业务转型全面加速。今年以来，特别是随着数字化转型的深入，持续推进零售战略转型已经成为银行业的共识。截至2020年末，北京银行零售客户资产、零售存款、零售贷款余额分别达到7748亿元、3925亿元和5050亿元，增速分别达到8.6%、11.5%和14.1%；截至2021年一季度末，零售利润占比达到24.8%，较年初提升3.4个百分点，转型成效显著。
三是持续打造特色金融品牌。25年来，北京银行打造了鲜明的科技、文化金融特色。截至2020年末，北京银行科技金融贷款余额1614亿元，文化金融贷款余额675亿元，两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%。在“碳达峰、碳中和”大背景下，北京银行加大绿色金融拓展力度，发行全国首单“碳中和”小微金融债，推出“绿融+”绿色金融品牌，计划未来5年为实体经济提供绿色融资超3000亿元。
四是普惠金融业务增量提质。作为地方法人银行，北京银行始终专注于服务中小企业，截至2020年末，该行普惠金融贷款余额929亿元，增幅30%；2020年内累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，在北京地区银行业排名第一；2021年一季度末，普惠金融贷款余额达到1072亿元，同比增长43%。
五是数字化转型蹄疾步稳。在数字化时代，如何让科技更好地支持业务发展，已经成为各行各业的必答题。作为实体经济的血脉，北京银行亦是积极探索科技赋能的路径。2020年，北京银行科技投入在营业收入中占比达到3.4%，金融科技投入持续加大。目前，北京银行行内已经形成了“一部两中心”的信息技术条线架构，顺义新数据中心投产启用，北银金融科技公司发展势头良好，赋能作用不断强化；并启动“京匠工程”十大项目群、科技创新提升“211”工程建设，强化金融科技创新应用，加快建设数字银行，实现全要素生产率的提升。
六是资产质量企稳向好。在服务实体经济的同时，北京银行始终注重对于经营风险的把控。伴随增量风险有效遏制，存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复。2021年一季度末，不良贷款率1.46%，较年初下降11BP；拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点。
七是高比例分红，股息率保持市场较高水平。为股东持续创造稳定收益，是上市公司的必修课之一。7月16日，北京银行完成2020年度利润分配，每10股派现3元，现金分红占净利润比例持续高于30%。目前，北京银行股息率为6.26%，在A股40家上市银行中排名第3位。
八是人才聚集优势。发展中，北京银行充分借助首都人才高地优势，面向国际国内广纳各类英才。目前全行员工1.55万人，本科学历以上占比90%，35岁及以下人员占比63%。同时，该行始终坚持以人为本的理念，坚持市场化选拔任用、多岗位培育锻炼、全方位关心关爱，培养和造就了一支政治坚定、专业过硬、稳定性高的人才队伍，形成了人才活力充分涌流的生动局面。
九是治理机制优势。近年来，监管部门对于上市公司或是金融机构的公司治理能力十分看重。早在2005年便引入荷兰ING集团作为战略投资者的北京银行，在交流交融中，已经探索形成了既具有中国特色又接轨国际、科学稳健、集约高效的公司治理机制。同时，北京银行在城商行中具备少有的多牌照经营优势，综合化经营版图涵盖金融租赁、消费金融、基金和资产管理、人寿保险、农村金融五大领域，打造了较强的综合金融服务能力。
十是品牌价值优势。2021年，北京银行一级资本在全球千家大银行排名位居第62位，连续8年跻身全球百强银行。在世界品牌实验室排名中，品牌价值达到654亿元，较2020年提升57亿元，排名中国银行业第7位。
