近期，在受表彰的“安徽省工人先锋号”中，徽商银行小企业银行部也赫然在列。
长期以来，徽商银行以国家关于小微金融服务的政策为指引，按照安徽省委省政府部署，落实监管部门要求，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业”的市场定位，聚焦小微金融服务“信息不对称、能力不足、动力不强”三大难题，加快体制机制创新，持续提升服务能力，有效服务省内小微企业，逐步发展成为全面服务地方经济社会发展的主流银行。在着力解决小企业“融资难、融资贵、担保难”等难题的同时，顺利实现“两个不低于”“三个不低于”“两增两控”目标，连续多年获评“安徽银行业小微企业金融服务工作先进单位”“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”等荣誉称号。
加强顶层设计提高服务能力
为找到服务小微企业的最佳途径，徽商银行针对小微企业这个特定群体的自身特点，加强顶层设计，致力提高小微金融服务能力，建立起了一套与之相适应的专业化经营模式。
全面推进专业化改革。近年来，在小微企业经营日益困难的大环境下，徽商银行在被动调整中主动作为，迎难而上，开启小企业专业化经营模式改革。制定“支行转型、队伍建设、产品创新、综合营销、流程再造和差异考核”六大方案，通过分支行改革导入、计划制定、“三会一志”工作机制建立、业务辅导、固化巡检等方式，实现“机构、队伍、产品、流程和考核”五个专业化。解决了制约小微金融发展的诸多难点问题，建立了业务可持续、模式可复制、效益可提升、风险可控制的小微金融专业化服务模式，客户经理“敢做、会做、愿做”小微业务，客户体验度明显改善，信贷服务能力显著提升。
有效构建科技金融体系。为解决科技型中小企业高风险、高成长、轻资本、担保难等问题，徽商银行以推动专业支行建设、创新投贷联动业务模式为抓手，全力支持全省创新驱动发展战略，持续提升科技金融专业化服务水平，初步构建较为完善的科技金融服务体系。制定了单独的业务发展计划、客户准入、授信管理、风险定价、风险容忍和激励约束机制；设计“专利权质押贷”“青创贷”“创新贷”“订单贷”等产品，精准服务全生命周期的科技型企业，加大科技型企业信贷投放；与外部投资机构合作，采取“先投后贷”和“先贷后投”模式，向科技型企业提供债权和股权资金支持；搭建渠道平台，积极对接政府职能部门，争取资源共享，与省内外21家外部知名投资机构建立投贷联动合作关系，建立信息共享和业务合作机制。
逐步完善组织架构。推进公司业务上移，促进支行集中精力开展小微和零售业务。在总行设立小企业银行部和普惠金融部，在分行设立小企业银行部、微贷分部，真正实现中小微全覆盖。在合肥、芜湖、蚌埠、滁州等地设立5家科技金融专营支行，促进专业化经营。
创新产品服务满足金融需求
为有效满足小微企业多元性、专业化、个性化金融需求，提升小微金融服务可获得性，徽商银行以特色化为导向，创新产品服务，初步构建了涵盖线上下、中小微、投贷端、信贷和非信贷的小微金融产品体系。
创新推出全流程线上信用类融资产品。先后推出“信e贷”“科技e贷”等多款线上产品，实现小微企业客户信用贷款线上申请、线上审批、线上提还款。2020年9月，我国金融行业唯一的部级奖项——“银行科技发展奖”颁奖仪式在北京举行，徽商银行“信e贷”项目荣获2019年度中国人民银行科技发展奖三等奖。该产品上线4年来，贷款余额实现183亿元。
稳步发展“4321”政银担业务。完善银担合作机制，加强与省担保集团及其体系成员对接，与担保公司、保险公司、政府农业专项风险基金等开展合作，拓宽客户服务渠道，为更多小微客户提供适合自身需求的信贷服务。目前贷款余额突破85亿元，居省内前列。
加大续贷类产品开发与应用。该行在全省金融机构率先创新了小微企业续贷产品“易连贷”，并持续推广应用，有效降低小微企业融资成本，提高了融资效率,目前余额已突破70亿元。
基于区域特色产业研发特色产品。该行结合地方实际，先后研发推出六安分行“茶谷贷”、黄山分行“民宿贷”、淮南分行“草席贷”、宿州分行“酥梨贷”、合肥分行“隆平贷”“荃银贷”等涉农产业链贷款产品，助推特色产业，带动乡村振兴，取得了较好的经济和社会效益。
实施差异政策落实减费让利
为增强小微金融服务动力，徽商银行在资源配置、客户准入、信贷审批、风险定价、风险容忍等方面，实行小微企业差异化服务，对经营出现暂时性困难的小微企业，不抽贷、不压贷，通过贷款重组、利息减免、放宽期限等多种方法，千方百计帮助企业渡过难关。
在全力服务省内中小企业的同时，积极落实减费让利，坚持降价增效，合理控制小微企业融资成本，缓解小微企业融资贵问题。一方面，严格执行各项监管规定。积极落实银保监会“七不准、四公开”各项收费规定，及时修订并发布服务价格表，做到服务收费明码标价，服务收费有依有据。从2012年开始，不断扩大小微企业费用减免范围，严禁收取小微企业的贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，严格杜绝不符合监管规定的小微企业收费行为。另一方面，实施利率定价优惠。对科技型企业、纳税优质、专精特新、先进制造业、绿色信贷以及符合国家产业政策的小微客户实施优惠定价，普惠型小微企业贷款利率实现连续4年下降，有力支持了安徽省小微企业的发展。
坚持科技赋能 构建数字金服
为解决小微信贷信息不对称风险问题，徽商银行充分运用大数据技术，全面加强科技金融建设，着力构建小微数字金融服务体系，为小微金融服务插上了科技翅膀。
推出场景化线上产品。坚持业务与场景相结合的产品设计理念，结合客户经营场景，徽商银行积极研发个人与小微企业线上信贷产品，实现全流程线上操作，降低客户时间成本，提升服务效率与客户体验。该行先后推出“信e贷”“保e贷”“科技e贷”“农e贷”等“徽融e”系列线上信贷产品，有效满足各场景下客户的金融服务需求，自上线以来，深受小微企业欢迎。截至2022年5月末，累计为近1.74万户小微企业发放贷款超1100亿元。小企业线上贷款授信额度超350亿元，较上年增加超60亿元。
整合运用内外部数据。以全省各地智慧城市建设为契机，徽商银行积极与地方政府对接，加快引进包括电商数据、物联网数据和招投标数据等各类场景数据。加强银税合作，完善税务数据采集，并利用外部机构技术与数据服务优势，提升小微企业获客与精准营销水平。
逐步建立大数据风控。该行研发准入模型、审批模型、预警模型，建设徽眼平台、在线贷后管理系统等信息系统，实现了对小微企业客户信用状况的全面精准画像，为客户准入、贷前调查、信贷审批及贷后管理提供科技支撑，构建风险客户“防火墙”，执行“无准入，不授信”，有效管控小微业务风险。
目前，徽商银行小企业线上贷款业务已经实现“以流程为中心、以持续提高效能为目的”的系统化流程管理，通过全流程线上化评审与监控，逐步完善“数字金融”新模式，持续缩减作业时间、提高信贷质量、降低融资成本，满足小微企业全方位融资需求，用“真金白银”精准帮扶小微企业，增强企业的生命力，为保市场、稳经济作出了积极贡献。
（编辑：戚梦颖 校对：颜京宁）
