在创新谋变中提升经营质效 晋商银行扎实推进高质量发展

在创新谋变中提升经营质效 晋商银行扎实推进高质量发展
2023年04月01日 07:02 中国经营报

“集团总资产同比增长10.9%,存款总额增幅达27.2%,贷款总额增幅达19.5%,净利润同比增长9.3%……”3月28日,晋商银行公布了2022年业绩报告。

紧扣发展与安全两大核心课题,2022年,晋商银行立足服务地方经济、中小微企业和城乡居民,主要经营指标增长良好,持续巩固和提升稳健发展的良好局面。

经过多年深耕,晋商银行建立了覆盖山西省省内中心城市的广泛业务网络。截至2022年末,该行实现了对山西全省11个地级市的网点全覆盖,目前下辖154个营业网点。

展望2023年,晋商银行将坚定战略定力,坚持稳中求进工作总基调,以高质量发展为主题,完整、准确、全面贯彻新发展理念,坚持质量并重、上下联动,加大支持实体经济力度,加快转型发展步伐,更好统筹发展和安全,推动各项业务实现质的有效提升和量的合理增长。

经营指标稳中向好 全力践行服务实体理念

2022年面对外部环境复杂深刻变化,晋商银行在服务地方实体经济的同时实现自身稳健发展,综合实力迈上新台阶。

过去一年,晋商银行资产规模稳步增长,该行集团总资产为33642亿元,增幅达10.9%;各项存款总额为2484.3亿元,增幅达27.2%;各项贷款总额为1860.5亿元,增幅达19.5%。盈利水平稳中向好,全年完成营业收入52.60亿元;实现净利润18.4亿元,同比增加1.6亿元;平均权益回报率(ROE)达到8.07%,较上年提高0.3个百分点。

在自身经营跃步的同时,2022年晋商银行聚焦主责主业,立足“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”的市场定位,发挥金融活水作用,大力支持区域实体经济发展。例如,支持太忻一体化经济区建设,对接区域重点工程项目;支持省属国企改革化险提质增效;支持山西全省市场主体倍增工程,助力稳住经济大盘和企业复工复产;加快金融服务下沉,服务区域经济等等。

持续深挖创新动能 打造新业务新生态

2022年,晋商银行立足“做强对公、做精零售、做优小微、做专金融市场”的业务定位,持续构建新金融生态。

公司银行业务方面,晋商银行将自身定位为山西省金融管家和实体经济的合作伙伴,聚焦山西全省十大重点领域,分行业分区域开展精准对接。积极为山西省及各地市重点项目提供融资支持,强化对区域优势特色产业链、供应链的金融支持,大力发展投资银行与供应链金融业务。

具体而言,该行聚焦政府、机构类客户,以及优质的行业、产业客户,通过加强政银合作、丰富贸易金融产品、深化公司金融团队改革、加快投资银行业务发展等措施,公司客户管理水平得到持续提升。

截至2022年末,该行公司贷款余额达1095.12亿元、公司存款总额达1075.97亿元,分别同比增长11.8%、31.3%。来自公司银行业务的营业收入为38.24亿元,同比增长6.4%,占同期营业收入总额的72.7%。

零售银行业务方面,晋商银行坚持“存款立行”理念,持续夯实个人存款基础,推动信用卡、个人贷款、理财等业务快速发展,加快财富管理及数字化转型进度,持续增强客户服务能力,促进客户价值提升,零售银行业务的市场竞争力和品牌影响力不断提升。

截至2022年末,该行零售银行客户数量突破310万人,全年来自零售银行业务的营业收入达13.14亿元,同比增长9%,占同期营业收入总额的25%。

小微企业是促创业、保就业、活跃市场的生力军。金融机构发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。

2022年,晋商银行进一步深化普惠金融业务发展机制,启动普惠金融条线改革,转变经营模式,优化审批方式,升级联动机制,降低融资成本,研发推出“专精特新贷”等普惠金融产品,精准破解小微企业融资难、融资贵的痛点。

在不懈努力之下,晋商银行普惠型小微企业贷款增长迅速。截至2022年末,该行普惠型小微企业贷款余额为75.33亿元,同比增长17.87亿元。普惠型小微企业贷款客户数为3280户,较2021年12月31日的规模也有所增长,实现了“两增”目标。

随着国家“双碳”目标的加速推进,晋商银行大力发展绿色金融,积极披露环境信息,并创新推出碳排放权质押融资业务。

金融市场业务方面,晋商银行主动调整债券及票据业务资产结构,积极扩大同业机构授信,加强交易对手管理。

此外,晋商银行积极融入数字经济发展潮浪,坚持科技赋能金融,数字化转型迈出了坚定的步伐。

2022年,该行成立了数字化转型领导组和数字金融部,制定数字化转型战略和数据治理规则,开展数字化转型项目,完善数据治理体系,布局场景金融生态圈,优化线上渠道,投产运行“房e贷”“信e贷”、远程视频银行等一系列新业务新产品,为客户提供更加丰富、便捷、多样化金融服务的能力不断增强。

全面统筹安全与发展 筑牢风控合规防线

2022年,晋商银行围绕“坚持安全发展,打造区域精品上市银行”的战略愿景,紧扣发展与安全两大核心课题,交出了安全稳健发展的风险防控“答卷”。

该行发挥全面风险管理体系优势,推动派驻人员前移风险防线,加强对前台业务部门的监督、服务和支撑,丰富风险管理工具,有效防范、应对、处置各种风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

晋商银行高效完成“制度执行年”专项工作,构建前后衔接、左右联动、上下配套、系统集成的制度体系,强化制度约束,增强全行的合规操作意识和能力,推动全行治理体系和治理能力不断提升。

增加贷款投放的同时,晋商银行还加大了不良贷款清收处置力度。2022年末,该行不良贷款率为1.8%,较年初下降0.04个百分点。其中,关注类贷款76亿元,较上年减少约10亿元。

同时,晋商银行资本充足水平稳步上升,2022年末该行资本充足率为12.40%,较年初上升0.38个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率为10.5%,均较上年提高0.4个百分点;拨备覆盖率为177.04%,进一步夯实了支持实体经济以及安全发展的基石。

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