本报记者 王柯瑾 北京报道
今年以来，我国各地数字人民币应用纵深推进，场景不断丰富。与此同时，外资银行参与扩容，为数字人民币推广带来更多“新意”。
近日，法国巴黎银行（中国）宣布将与中国银行—中电联运营机构合作推广数字人民币钱包的银行间业务场景。
数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，自推出以来陆续在多地试点。随着外资银行的布局，与金融科技生态圈内的机构及企业开展多种模式合作，可以更好、更灵活地响应用户瞬息万变的数字化需求。
在中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平看来，法国巴黎银行（中国）加入推广数字人民币业务行列，为外资银行入局数字人民币开了好头，预计会有更多外资银行跟进。
基于比较优势和差异化定位 聚焦对公业务
随着我国数字人民币试点工作顺利推进及其应用场景日益丰富，数字人民币在经济活动中扮演的角色日益重要。外资银行积极探索业务的创新可以推动数字金融和实体经济的深度融合。
法国巴黎银行（中国）官方微信公众号披露，通过本次合作，法国巴黎银行（中国）将与中国银行进行系统对接，开展直连业务合作，上线对公钱包等围绕数字人民币的一系列基本功能，满足企业数字人民币支付等业务需求。
法国巴黎银行（中国）有限公司首席执行官兼行长赖长庚表示：“通过本次合作我们将更好地把握银行业数字化机遇，一方面，这是对我行线下网点与电商数字化渠道收款业务的有力补充，将优化我行客户的账户结构；另一方面，本次合作也再一次体现出我行对中国市场的坚定承诺，未来我们将持续通过数字化创新提升客户服务能力，献力于中国经济发展。”
法国巴黎银行（中国）有限公司交易银行部主管张荧表示：“本次获批开展数字人民币业务，将进一步强化我们的收单及电商产品，有利于我们提升客户的数字化体验。未来，我们将积极把握人民币数字化机遇，提升我们现金管理业务的市场份额。”
法国巴黎银行（中国）有限公司金融机构部主管王宇江表示：“很荣幸能携手中国银行开展数字人民币业务。未来将继续深化同业协作，深耕本土实践，切实支持数字人民币试点工作。”
法国巴黎银行集团（中国）副董事长魏海诺（Bruno Weill）亦表示：“数字人民币将有效提升支付工具的多样性和通用性，大幅降低交易成本，将有助于提升支付体系的效率与安全。我们期待与合作伙伴共同探索更多数字化创新方案进而更好地服务客户需求。”
这不是外资银行首次参与数字人民币应用。此前，2021年，恒生银行(中国)有限公司落地首笔企业数字人民币收款交易，这是外资银行首单B2C场景的数字人民币收款业务。
在江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬看来，外资银行参与数字人民币 “有助于加深国际金融机构对数字人民币的理解，从而推动数字人民币的国际化，也有助于数字人民币切入更多的企业专业服务场景，此外，还有助于为客户在支付、收单等提供更多的选择以降低企业客户成本”。
《中国经营报》记者注意到，上述两家外资银行参与数字人民币应用，切入口均为企业对公业务。
杨海平表示：“外资银行合作推广数字人民币业务，首先聚焦企业、对公等业务需求，这与其在中国的发展战略、业务布局重点、独特优势及其特殊业务需求有关。”
“外资银行在国内直接开展零售业务少一些，如要开展零售业务一般会通过和本地银行合资金融机构进行，所以外资银行直接面向中国客户开展的银行业务以企业、对公多一点。选择企业、对公场景开展数字人民币业务，也就不足为奇了。”孙扬告诉记者。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为：“外资银行参与数字人民币合作、聚焦于企业和对公等业务需求，首先是基于其比较优势和差异化定位。数字人民币的安全性、可用性在前期C端市场测试推广过程中已经得到了较好验证，但在B端，特别是跨境场景应用方面仍有待延展，对此中方有政策导向，外资银行有创新能力，外资银行在华企业客户有切实需求，这就为合作达成提供了有利条件。”
未来或迎更多外资机构参与 领域有望扩容
法国巴黎银行（中国）方面表示，后续将与中国银行进一步探索推进数字人民币在国内线下支付、供应链金融、公用事业支付等场景的使用，以及在智能合约、跨境支付结算“货币桥”等领域中的创新应用，拓展数字人民币产品功能，拓宽应用范围。
从趋势上看，多位受访业内人士均看好未来外资银行入局数字人民币业务。
孙扬表示：“以提升面向客户的服务能力为目标，以具体的场景为切入点，外资银行会发挥自身的优势产品和优势场景布局数字人民币。未来会有更多外资银行跟进，尤其是和我国有较多贸易金融、跨境支付业务往来的外资银行。合作范围会从支付、收单向跨境结算、境外项目融资、境外消费支付等方面拓展。”
杨海平亦认为，未来还会有外资银行跟进入局。“更多外资银行入局会给数字人民币推广带来更多新意：外资银行能够利用自身优势，挖掘、拓展数字人民币应用场景，深化智能合约等功能的实际应用，特别是在跨境支付结算‘货币桥’领域形成更多的创新案例，并有望成为更深层次对外合作的桥梁和纽带。”
在跨境支付结算“货币桥”领域，2021年2月，中国人民银行与中国香港金管局、泰国及阿联酋央行宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（Multi-CBDC Bridge），旨在探索利用批发型央行数字货币（CBDC）提升跨境支付的效率。2022年9月，中国人民银行数字货币研究所联合国际清算银行及其他三家央行宣布：基于四个国家及地区央行数字货币的货币桥项目真实交易试点测试完成。
传统货币体系下，跨境支付清算面临效率及成本的约束。由于数字货币采用了分布式记账等新技术，各方在积极尝试利用数字货币提高跨境支付的效率问题。本次“货币桥”项目测试成功落地，为今后基于各国央行数字货币的跨境结算成功实施打下了坚实的基础。
随着外资银行的参与，受访人士认为，可以进一步推动人民币国际化。党的二十大报告中提出“有序推进人民币国际化”，数字人民币的发展为人民币国际化带来了新的机遇。
金天认为：“对跨境企业而言，其在全球化经营过程中往往面临利率汇率和流动性风险大、本地融资成本高、资金跨境管理效率低等各方面痛点，如果未来能以数字人民币为载体提高支付结算效率、降低资金运营成本，既可以成为外资银行扩大展业的拳头产品，也可以为人民币和数字人民币的国际化打开新的空间，因此相关应用前景值得期待。”
杨海平表示：“外资商业银行参与数字人民币推广，可以在同业业务、对公客户交易金融（包括现金管理、企业流动性管理、供应链金融、财资管理）、跨境支付等领域发挥独特作用，作出增量贡献，有利于提升数字人民币国际影响力，并通过数字人民币增强跨境供应链韧性，也有利于推动人民币国际化。”
（编辑：朱紫云 校对：刘军）
