一线调研
本报记者杨井鑫北京报道
民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳增长保就业的大背景下，促进民营经济的发展壮大是其中关键一环。
自《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》正式发布之后，央行、国家金融监督管理总局、国家市场监督管理总局等部门相继出台了一系列政策措施支持民营经济的高质量发展，并将解决民营企业融资难、融资贵的问题作为监管部门和金融机构的一项工作重点。
聚焦民营经济发展的难点，以及银行金融机构在民企信贷资源投放上的具体举措，《中国经营报》记者近期走访了多家民营企业。
优化营商环境
“如今民营企业的融资成本低了，融资渠道多了，银行贷款产品也多了。”人民电器集团创始人、人民控股集团董事长郑元豹表示，银行对民营企业的支持越来越大了。
对于金融支持民营企业的重要性，郑元豹认为，民营企业发展初期往往是靠资本积累。但是，企业在发展过程中仅靠自有资金很难承接一些大项目，这就需要企业与银行结合。“如果银行不给信贷，企业的项目就做不了，银行也没有利润。”
据了解，人民电器集团成立于1996年，集团下辖六大智能制造基地，遍及浙、沪、皖、赣、鲁等地。公司产品涵盖电力设备全产业链，广泛应用于浦东机场、三峡工程、北京地铁、秦山核电、奥运场馆、航空航天工程等国内外重大项目。
郑元豹还表示，民营经济的高质量发展是要看民营企业的持续发展，而银行在战略支持上也要看长线、中线、短线。“民营企业赚钱了，银行才能盈利。企业的自身实力要过硬，银行则要在企业需求上下功夫。”
针对民营经济的发展建议，郑元豹指出，良好的营商环境是关键。政府需要给民营企业一个宽松的环境，法律法规上保护民营企业发展。对于中小企业的困难，政府要有实际的措施进行帮扶，要主动解决企业遇到的困难。同时，政府在出台一系列措施的基础上，要让民营企业用好政策、用足政策。
光大银行温州分行副行长徐迪表示，光大银行与人民电器集团从2016年起开展授信业务，已建立了长期稳定的合作关系，多年来在贷款额度和贷款期限上均全力支持企业持续发展。
助企业渡难关
作为宁波方正汽车模具股份有限公司的副总经理，成迪龙在与银行打交道的过程中更是感慨颇深。
据他介绍，公司成立于2004年3月，在近20年的发展中，一直依靠自有资金做资本积累，发展缓慢。2021年6月，企业IPO上市实现了一次跨越式的发展，但是发行股份仅融资1.6亿元。
“公司为了把握新能源发展的契机，在发展战略规划上拟通过一次收购成为宁德时代的供应商，但是这对企业的融资能力有很大的考验。”成迪龙表示。
按照他的说法，公司在上市前，每年的融资规模在1亿元～2亿元，而上市后的一宗并购项目需要的资金规模则高达10.5亿元。“我们先是找到了一家常年合作的银行，但却因资质问题被拒绝。”
成迪龙告诉记者，光大银行在得知此事后登门拜访了企业，后来企业董事长也将项目与银行的多位高层进行了沟通。短短四五天的时间，授信项目便上会并获得通过，而这次转机也给企业融资打开了崭新局面。
他表示，在光大银行给予企业信贷支持后，广发银行、招商银行、温州银行等银行相继与企业签订了授信合作协议，让企业的并购项目顺利推进。
“银行总体的融资环境是比较好的，但是不同银行的金融服务存在差异，企业也会选择打交道的银行。”成迪龙认为，民营企业在重大项目关键节点可能存在一时的融资困难，银行对于企业的支持需要建立在相互了解和深度合作的基础上。
光大银行宁波分行公司金融部/战略客户部总经理胡海浓表示，宁波方正汽车模具股份有限公司与光大银行合作的时间比较晚，是基于2022年的一次并购契机。但是，该企业拥有独立完整的研发、采购、生产、销售及服务体系，同时是国家级制造业单项冠军企业、国家重点高新技术企业、模具出口重点企业，这都是银行信贷支持的重点领域。
给予公平待遇
“2022年消费市场不景气，所谓的困难大家应该都有深刻感受。”宁波博洋控股集团有限公司（以下简称“博洋控股”）副总裁兼财务总监周世明表示。
据介绍，博洋控股是宁波市老牌纺织企业，多次入围浙江省百强企业、中国民营企业500强、中国制造企业500强。公司业务多元化，逐渐形成了以服饰、家纺产品、供应链贸易等多元化业务布局。如今，博洋控股已形成家纺、服饰、商旅（含博电）三大实业集团，空间、工业、金融、创服、物产五大产业板块的经营格局，旗下自主品牌30余个，创业团队100余个，零售终端5000余家，国内主要综合性B2C、C2C平台及社交类新零售店铺300余家。
周世明表示，房地产行业处于调控中，而家纺是房地产相关行业，深受影响。同时，与家纺相关的婚庆市场需求也在下降中，总体的消费拉动还不明显。
“对于服饰和家纺而言，消费市场需求不足还会体现在产品的退货率上升方面。退货直接影响企业的运输成本，还会涉及仓库的重新包装检测的人力成本。更重要的是，退货时间上需要20多天产品才能回仓，当季的衣服可能过季变成库存。”周世明告诉记者，服饰家纺行业现金流比较充裕，担心的不是应收款或应付款，而是库存。一旦库存管理不好，企业经营就会出现风险。
对于银行支持民营经济方面，他认为，银行的支持力度在加大，民营企业的公平待遇也越来越明显。“宁波金融机构数量近70家，但是与企业进入到核心合作的银行只有8家。企业在选择上更多考虑的是政策的稳定性，对接支行对企业的了解程度，以及银行分支机构领导的风格和对公司认同感。”周世明表示。
胡海浓称，银行与企业合作更看重的是企业的发展情况，并不会因为企业是国有还是民营区别对待。
数据显示，光大银行2007年与博洋控股开展授信合作，是该公司前五大授信合作银行之一。
细化风险管控
在监管出台一系列政策鼓励银行加大支持民营经济之后，银行如何看待民营企业的信贷风险？又有哪些举措落到实处？
“浙江是民营经济大省，宁波更是优质民营企业的大本营。光大银行面对庞大的储备客群持续完善‘敢贷、愿贷、能贷’长效机制，主动对接民营企业，统筹信贷资源，合理保障民营企业融资需求。”光大银行宁波分行行长徐强表示，银行在贷款中对民营企业并不存在歧视。相反，分行积极引导信贷资源流向民营经济。
数据显示，光大银行宁波分行对民营企业的授信占比持续提升。截至2023年9月末，分行民营企业贷款余额151.60亿元，较年初增加30.86亿元，增速25.55%；民营企业授信占比接近30%，较年初提高3个百分点。
值得一提的是，民营企业的贷款定价优于国有企业。据徐强介绍，光大银行对制造业、专精特新企业、普惠金融、乡村振兴等民营企业采取差异化FTP减点政策，最高可减点110BP。今年以来，分行对公业务中民营企业新发放贷款利率为2.81%，较年初下降39BP。
就民营企业的风险问题，徐强介绍称，风险较大的民营企业是有显著特征的，包括多元化经营程度高，主业优势不突出；主业外投资较大，如涉足房地产投资；股权结构复杂，经营信息不透明；资产负债率远高于行业平均值。
“针对民营企业的风险，银行主要是加强自身的风险管控能力。在授信准入环节，开展现场及非现场尽职调查，提升风险识别能力；在放款环节，加强贸易背景真实性审核和资金流向监管，严防信贷资金挪用；在贷后环节，建立分行重点监管客户名单，开展滚动排查，及时发现风险并调整授信策略。”徐强表示。
徐强指出，光大银行制定了《支持民营经济发展服务方案》，从“加大政策支持，强化要素资源保障”“精准对接需求，持续优化分级分层服务机制”等7个方面推出29条具体工作举措，其中重点强调了全面落实公平竞争政策、加大资源倾斜降低民营企业融资成本等方面。
截至9月末，光大银行民营企业贷款余额7780亿元，较年初增长11.21%，进一步提升了民营企业融资的可得性、便利性。
