今年3月，国家相关部门提出“着力缓解企业融资难融资贵问题”，并强调“加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款”。
在深化金融供给侧结构性改革过程中，银行体系依然是服务小微企业的主力军。作为根植天津的城市商业银行，天津银行明确了“服务民营及小微企业，服务地方经济”的市场定位，通过产品服务、业务模式、体制机制三层创新，高效配置资本资源，提升对民营和小微企业的金融服务水平，实现价值创造和高质量增长，获得“最佳小微金融服务机构”等多项荣誉。
针对性深化服务民营和小微企业
中小微企业贷款市场蕴藏巨大商业价值，但传统上，出于效益及风控考量，大银行更愿意将贷款资源向大企业、大客户倾斜。与此相反，城市商业银行则更有动力和优势向民营和小微企业提供金融服务。
天津银行相关负责人表示，深化民营和小微企业金融服务，是天津银行当前及今后一个时期的战略工作重点。为此，该行制定下发了针对性很强的实施方案，从体制机制、业务渠道、产品创新、政策配套等八个方面助力民营小微企业发展。
天津银行将总行的“中小企业部”更名为“小微普惠金融部”，致力做精做专小微金融业务。更名后的“小微普惠金融部”着力提升金融科技能力，加速推动小微业务线上化，并围绕场景化批量化，指导开展小微线下业务推进，努力打造天津银行小微普惠金融服务金招牌。
据介绍，天津银行采取“零售+小微”的交叉营销方式，搭建应用批量获客工具，进圈进群挖掘信息源头，做好精准对接。同时深入企业实地走访调研，开展金融产品和政策宣传，推动金融支持民营和小微企业各项政策措施落地见效。
实施“双轨”发展策略，金融科技批量获客
与大中型企业相比，小微企业贷款额度小、分散且周期短，极耗人力，银行如何服务？天津银行的做法是批量获客，并依靠技术和团队,精细化配置资源，俯下身子“贴近”客户。
具体而言，线上、线下业务“双轨”发展是天津银行的获客策略。其中，以客户为中心的多元化线上业务更是其主要服务方式。依托金融科技，天津银行通过产业链中的核心企业、各类应用场景、优质平台，批量获取了大量优质的目标客户。
例如，天津银行着力发展互联网金融业务，为小微企业开发定制化、个性化、差异化的金融产品。“银税e贷”已成功上线，累计触达客户2000余户，该产品面向依法诚信纳税的小微企业主发放线上个人经营类信用贷款，采取“大数据+税务+金融”的融资新模式，基于大数据的风控逻辑，客户足不出户，全线上完成贷款申请、审批及放款，大大提升小微服务质效，实现了“数据多跑路、客户少跑腿”。另外，天津银行加强“银商合作”力度，支持特定场景客户融资的“商超e贷”产品已成功上线。
在企业授信方面，天津银行探索线上供应链金融服务模式，通过与中企云链合作，推出云链保理业务，实现供应商快速授信、线上身份验证、线上贸易背景审核、线上合同签署、线下征信查询、线下应收账款登记和线下放款等操作，将大企业信用向上游供应链延伸，牵手中小企业，进一步帮助核心企业灵活配置资源。
今年初，天津银行成功办理了首笔支小再贷款业务，进一步加大对小微企业融资扶持力度。此外，天津银行聚焦重点区域，把区域内的特色业务做专做深，努力提高市场份额，创新推出“冻品贷”以及针对天津蓟州地区农户农家院改造的“农乐贷”等产品，丰富小微产品体系。并推出“法人按揭贷款”、“商业抵押分期贷款”等金融产品，引入按揭方式，降低了企业集中还款压力。
完善小微业务考核指标，一线战斗力强劲
除了精准营销，在业内人士看来，中小银行业务制胜的关键是一线人才，观察银行对小微企业的金融服务水平，还须看一线客户经理的服务意愿。“不能贷、不敢贷、不愿贷”是许多银行一线客户经理对小微企业的态度。
为此，天津银行及时调整并完善小微业务考核指标，增设了小微企业“两增”、普惠金融领域贷款等指标，加大小微企业业务考核权重占比，制定民营小微业务专项营销奖励政策。
同时，天津银行优化授信审批模式，实行差别化业务授权机制，对单户授信敞口在1000万元（含）以下的民营及小微企业授信业务建立绿色审批通道，提高审批效率。
不仅如此，该行还制定小微企业授信业务尽职免责实施办法及实施细则，明确责任边界，消除基层人员顾虑，充分调动分支机构服务民营小微企业的主动性和积极性，并已取得显著成效。
实施授信分类管理，精准助力企业成长
在授信管理方面，天津银行通过运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式，对民营小微企业实施授信分类管理，有效减轻企业贷款负担。作为交易商协会批准的最新一批信用风险缓释工具核心交易商，该行开展了天津市首笔信用风险缓释凭证投资业务，在有效控制信用风险的同时，加大对民企债券的配置力度，助力优质民营企业降低融资成本。
与此同时，该行通过严格落实民营小微企业“两禁两限”收费减免政策，积极推行民营小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施。特别是对于暂时遇到困难但有市场、有前景、有技术竞争力的企业，做到不抽贷、不断贷、不停贷。
据悉，曾经有一家主营安防监控工程的小微企业面临原材料上涨、资金回笼放缓等难题，天津银行根据其中标政府采购情况，将原一年期整贷整还贷款调整为4年期中长期贷款，并根据政府采购合同周期合理匹配贷款期限，制定用款及还款计划，确保该企业资金使用连续性。
通过对企业履约情况监控、政府采购人回款资金封闭监管降低授信风险,引导和帮助企业成长，天津银行同时也为自身赢得了顾问式银行的良好声誉。近年来，该行先后获颁“2018中国扶贫榜样——十佳精准扶贫创新银行”、“改革开放40周年 中小企业金融服务突出贡献奖”、“中国中小银行先锋榜——绿色金融银行”等荣誉。在2019中国小微金融年会、21世纪亚洲金融年会上，天津银行分别荣获“最佳小微金融服务机构”、“2019年度普惠金融业务银行”称号。
