作者|金融小强
8月31日，苏州银行披露上市以来首份半年报，江苏庞大的上市银行军团半年报全部出炉。
数据显示，苏州银行上半年实现营业收入54.20 亿元，同比增长11.94%；实现归属于母公司股东的净利润14.98 亿元，同比增长4.80%。
苏州银行于2019年8月上市，该行根植长三角经济核心区域，近年来充分发挥本土法人城商行优势发展迅速，近五年总资产规模翻了近一倍。
01
二季度营收企稳
利息净收入大幅增长
上半年的国内外经济环境让企业和银行都感到压力山大，苏州是江苏省经济体量最大的地级市，苏州银行拥有得天独厚的优势，也比其他很多区域的金融机构恢复得更快。
从业绩数据看，苏州上半年营收增速为11.94%，比一季报7.22%的营收增速大幅回升，说明二季度的经营形势恢复比较理想。但是二季度净利润增速比一季度10.06%的增速环比有所下滑，主要原因可能是二季度苏州银行拨备和风险计提加大的影响。
利息净收入是苏州银行主要利润来源，报告期内，该行净利差由上年同期的2.29％上升至本年的2.33％，净利息收益率由上年同期的2.09％上升至本年的2.19％。
数据显示，苏州银行上半年实现利息净收入35.86亿元，比上年同期增长5.88亿元，增幅19.62%，为2015年以来最高增速。苏州银行表示，2020年上半年该行顺应市场形势和监管要求，对资产负债布局进行灵活适时调整，提高资产配置效益。
全行业日子不好过，在经营环境不利的情况下，苏州银行也开始从降低成本上下功夫。
数据显示，上半年苏州银行成本收入比进一步下降至26.82％。苏州银行表示，坚持倡导费用合规使用理念，在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控，同时积极探索数字化转型创新路径，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。
02
拨备率大幅提升
增强风险抵补能力
半年报显示，苏州银行总资产3804.42亿元，较年初增长10.76％，在中小银行方面，该增速处于领先地位。而2014年末该行总资产规模为2042.5亿，经过五年时间翻了近一倍。
随着资产规模不断扩大和公司的上市，风险管控和提高资产质量的重要日益凸显。
如上所述，苏州银行二季度净利润增速回落比较明显，主要原因就是拨备覆盖率和信用风险减值资产计提的增加。
数据显示，该行上半年末拨备覆盖率为263.91 ％，较年初提高39.84个百分点，增幅达到28.98%，拨备提升幅度位居36家上市银行第二位。另外，苏州银行还计提了19.96亿风险减值损失，较去年同期增加33.94%，提前处置风险使得现有资产更加稳健。
数据还显示，截至上半年末，苏州银行不良贷款率为1.47％，较年初下降0.06个百分点。此外，该行正常类贷款占比较年初提高0.55个百分点，关注类贷款占比较年初下降0.49个百分点。贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。
根据苏州地区经济结构的变化，苏州银行不断调整贷款结构，以优化经营质量。数据显示，截至报告期末，该行公司贷款及垫款占比65.08％，较年初上升0.25个百分点；不良率1.82％，较年初下降0.2个百分点；
个人经营贷款和个人消费贷款保持平稳增长，并适度增加不良率较低的个人住房贷款，零售贷款业务发展稳健。截至报告期末，该行个人贷款及垫款占比34.92％，较年初下降0.25个百分点；不良率0.80％，较年初上升0.19个百分点。
今年8月5日，苏州银行成功发行45亿元二级资本债券，推动资本充足率提高，并进一步改善资本组成结构，增强经营的主动性和灵活性。
