本报记者 杨洁
9月26日，北京市银行业协会召开主题为“监管引领北京地区银行业创新提升新市民金融服务质效”的新闻发布会。北京银保监局、中国农业银行北京市分行、中国建设银行北京市分行、北京银行、中国民生银行北京分行、平安银行北京分行相关负责人出席发布会，介绍新市民金融服务情况。
普惠金融疏解新市民融资难题
今年3月份，银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，对新市民金融服务工作做出了全面安排。
“北京有800多万新市民，约占全部常住人口的四成，广大新市民朋友们积极参与北京的城市建设，是北京经济社会发展不可或缺的重要力量。”北京银保监局国有银行监管处副处长吴萌表示，北京银保监局及时出台了做好新市民金融服务工作的专项政策，通过一系列金融支持企业纾困发展、创业就业、租房住房、养老健康、生活消费、收入保障等措施，解决新市民群体急难愁盼问题，以首善标准切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。一是搭建平台，推动新市民金融服务增量扩面。二是细分客群，精准解决新市民需求“痛点”。三是汇集数据，科学支撑新市民信用“画像”。四是宣传督导，提升新市民金融素养。
在监管机构的大力指导下，多家银行发挥金融机构的责任担当，深入挖掘新市民金融需求，提供全覆盖、多层次、差异化、有质量的金融产品和服务，稳步推进新市民支持政策的有效实施。
农业银行北京分行针对个体工商户、小微企业主提供“房抵e贷”“助业贷款”“产业链e贷”等一系列普惠贷款产品。截至今年8月份，该行新市民普惠贷款产品已覆盖烟、酒、药、肉四大民生产业链下游商户，并与多家优质专业市场开展合作，累计发放新市民贷款1650笔，368户，合计金额2.27亿元。
建行北京市分行创新“京新惠”快贷专属信贷产品，该产品重点为制造业、建筑业、批发和零售业等吸纳新市民较多行业的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群提供信贷支持。截至8月末，共实现贷款发放1124户，金额6.42亿元。
北京银行则充分运用在小微领域多年耕耘的经验，一方面，通过专属产品加强对新市民创业的信贷支持。例如，针对创业新市民个人，推出专属创业贷款“创赢贷”，目前已发放400余笔，授信余额超过20亿元。另一方面，加大对吸纳新市民较多企业的信贷投放力度。截至8月末，北京银行对公普惠线上贷款余额超过50亿元、户数超3400户，较年初分别增长超20亿元、1080户。
民生银行北京分行相关负责人介绍，民生银行通过线上快速融资产品、“创业贷”等特色产品，支持新市民的创业就业金融服务；提供最高30万、最低年化利率3.85%的消费贷款、特色信用卡，全面满足“职场小白”“大学生”等新市民刚性生活支出的消费金融服务。
“自2019年至2022年8月31日，无论是贷款发放维度还是贷款余额维度，新市民零售信贷资产在平安银行北京分行占比均呈现上升趋势。”其相关负责人表示，为响应监管要求，该行扩大金融产品和服务供给，新市民信贷资产发放额占比由2021年度的28.7%提升至2022年度的43.3%；另一方面也大大提升对吸纳新市民较多的小微企业的金融支持力度和服务质效，该行小微企业贷款余额已突破500亿元并在稳步增长中，为新市民在城市的“立足”和“成长”提供有力支撑。
全链条支持新市民住房安居
值得一提的是，北京市多家银行加大对保障性租赁住房发展的金融支持，积极助力解决新市民、青年人的住房问题。
建行北京市分行携同建信住房北京公司积极探索集体土地租赁住房建设、宅基地改造、商（工）改租等方式，增加保障性租赁住房供给。例如，“CCB建融家园•创业之家”项目主要面向亦庄、瀛海等周边商圈及产业园区的新市民进行出租，目前已有400余名新市民入住。此外，截至2022年8月末，建行北京市分行已经信贷支持租赁住房建设超5万套，并协同建信住房北京公司通过收持改造闲置房源，提供租赁房屋6万余套，帮助3万多新市民及青年人解决住房困难。该行“保租房、类保租房与公租房”项目已审批超300亿元，已投放贷款超100亿元。
“住有所居”方面，北京银行强化从企业到个人的“房生态”全链条金融服务。一是加强对保障性租赁住房建设运营主体和保障房项目的信贷支持。定制融资方案，高效审批落地，对保障性租赁住房相关贷款业务开辟项目准入绿色通道，结合项目实际情况实施“一客一案”定制方案、快速受理、限时办结等差别化的流程安排，提高审批效率，同时确保信贷额度，并在贷款利率方面给予价格优惠，截至8月末，北京银行在北京地区的保障性安居工程投放贷款余额超260亿元。二是满足新市民合理购房信贷需求，积极落实监管机构指导意见。与北京市公积金中心“总对总”合作提升新市民住房公积金服务水平，依托公积金“E通厅”及合署办公网点，助力新市民便捷办理公积金联名卡及转移、提取、贷款等金融服务。三是围绕新市民安居需求优化消费金融服务。针对住房装修、购买大额商品以及各类消费金融需求，“京e贷”自营线上贷款与信用卡“精致贷”将提供各类优惠，针对新毕业大学生等群体提供分期优惠活动专案。
吴萌表示，下一步，北京银保监局将继续做好以下几方面工作：一是引导辖内银行机构以新市民金融服务工作为切入点，推动业务转型发展，不断增强获取、服务和维护新市民客户的能力。二是持续提升新市民金融服务的数字化建设水平，继续扩容、升级北京金融综合服务网功能，让更多的金融机构充分享受运用金融数据带来的便利，最终惠及广大金融消费者。三是推动开展新市民客户身份识别工作，完善新市民金融服务监管统计标准，实现新市民金融需求与供给的精准对接。四是联动政府部门，不断完善新市民金融服务的基础设施建设，提升新市民公共服务能力水平。五是加强与北京市银行业、保险业协会联动，以线上线下多种形式开展新市民金融知识宣传活动，新市民专属金融产品的展示活动，让金融产品惠及各行各业新市民。
（编辑 上官梦露）
