上半年，苏州银行实现营业收入54.2亿元，同比增长11.94%；实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元，同比增长4.8%，继续保持稳中有进的发展步伐，业绩在中小银行中处于领先地位
《投资时报》记者 汤巾
虽然今年以来外部形势带来不小的考验，但是一些上市银行还是交出了亮眼的业绩答卷，去年登陆A股市场的苏州银行（002966.SZ）正是其中代表。
8月31日，苏州银行披露的2020年半年报显示，报告期内，该行总资产3804.42亿元，较年初增加369.7亿元，增幅10.76%；吸收存款余额2529.89亿元，较年初增加308.75亿元，增幅13.90%；发放贷款及垫款余额1739.63亿元，较年初增加186.37亿元，增幅12%。
上半年，苏州银行实现营业收入54.2亿元，同比增长11.94%；实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元，同比增长4.8%，继续保持稳中有进的发展步伐，业绩在中小银行中处于领先地位。
在实现良好业绩增速的同时，该行资产质量也进一步优化，上半年末不良贷款率为1.47%，较年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率为263.91%，较年初增加39.84个百分点，抵御风险能力进一步增强。
对抗疫情，保持稳健经营态势
地处长三角经济核心区域，苏州银行作为苏州唯一的法人城商行，业务发展具有先天区域优势。“长三角一体化”政策为该行推进跨境金融、科技金融、供应链金融提供了更为广阔的发展平台。
面对今年初袭来的新冠肺炎疫情，苏州银行一手抓防疫抗疫不松懈，一手抓经营发展不动摇，多措并举助推苏州地区经济社会平稳发展。
据悉，该行积极承担社会责任，在疫情中迅速做出应对，推出多项举措。比如，捐款500万及200万医用设备，迅速推出苏行“惠企12条”，并且调配20亿元专项信贷、贴息2300万元支持企业复工复产。
苏州银行一边紧抓防疫抗疫、助力企业复工复产，一边自身也保持着稳健的经营势头。《投资时报》记者注意到，今年上半年，A股36家上市银行业绩分化趋于明显，其中半数银行净利润下滑，但苏州银行依然步履稳健，营业收入和归母净利润分别增长11.94%和4.80%。
该行的资产负债结构也在不断优化。公司存款方面，其采用同业差异化利率政策，提升业务竞争力，扩大市场影响力，推动公司存款规模的稳步增长，公司存款本金余额1388.50亿元，较年初增加193.09亿元，增幅16.15%。
个人存款方面，该行依托本地优势资源，充分运用理财释放效应与代发沉淀效应，加强队伍专业化建设和网点的产能提升，推动个人存款的持续增长。个人存款本金余额960.35亿元，较年初增加90.93亿元，增幅10.46%。
保证金存款方面，该行持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金业务，该行保证金存款余额123.29亿元，较年初增加24.51亿元，增幅24.81%。
随着零售战略的推进，苏州银行零售贷款显著增长，贷款余额突破600亿元，较年初增加66.22亿元，其中住房贷款余额240.60亿元，较年初增加39.41亿元。小微贷款、制造业贷款、民营企业贷款较去年初增幅分别达到20%、21%、15%，均高于各项贷款增幅。
此外，苏州银行的负债来源走向多元化，存款保持较快增长的同时，央行政策资金，再贷款、中期借贷便利也进一步作为中期的主动负债工具。上半年，该行发行了15亿元双创债，苏州金融租赁发行了15亿元金融债，该行获得了MLF成员资格，累计申请MLF和再贷款资金超过80亿元。此外，该行通过优化负债结构以降低负债成本，从而提升了净利差和净利息收益率。报告期内，该行净利差由上年同期的2.29%上升至本年的2.33%，净利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的2.19%。苏州银行负债端的稳定提升，对贷款投放形成有效支撑，存贷比保持合理区间运行。
风控质效增强，追求精细化管理
夯实资产质量、加强全面风险管理一直是苏州银行紧抓不懈的重点。
据了解，随着资产规模不断扩大，为防止伴随出现资产质量下滑的情况，苏州银行通过实施全面风险管控工作，持续优化整体贷款质量，增强风险抵补能力，完善风险处置方式。
从半年报数据来看，截至今年6月末，该行不良贷款率为1.47%，较年初下降0.06个百分点，在银行业属于较好水平；拨备覆盖率为263.91%，较年初提高39.84个百分点；拨贷比3.87%，较年初提高0.45个百分点。
具体来看贷款分类，该行正常类贷款占比较年初提高0.55个百分点，关注类贷款占比较年初下降0.49个百分点。可以看出该行贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。
苏州银行还适时调整信贷政策，不断优化贷款结构。截至报告期末，该行公司贷款及垫款占比65.08%，较年初上升0.25个百分点；不良率为1.82%，较年初下降0.2个百分点。
与此同时，该行个人经营贷款和个人消费贷款保持平稳增长，并适度增加不良率较低的个人住房贷款，零售贷款业务发展稳健。截至报告期末，该行个人贷款及垫款占比34.92%，较年初下降0.25个百分点；不良率为0.8%，较年初上升0.19个百分点。
苏州银行在发展资产规模、增强经营能力、提升资产质量的同时，始终着力提高精细化管理水平。报告期内，苏州银行成本收入比为26.82%，相比去年末下降4.86个百分点，经营效率进一步提升。
《投资时报》记者注意到，苏州银行在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控，同时积极探索数字化转型创新路径，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。
上市以来，苏州银行资本充足率处于行业中上水平，截至今年6月末，该行资本充足率、一级资本充足了、核心一级资本充足率分别为12.19%、10.96%、10.93%。
不过，该行仍然积极重视资本管理和补充渠道。结合自身业务发展规划、外部监管政策变化和经营需要，苏州银行积极运用外源性资本补充渠道发行二级资本债券。该行于8月5日，成功发行45亿元二级资本债券，推动资本充足率提高，并进一步改善资本组成结构，增强经营的主动性和灵活性。
践行普惠金融，坚持科技引领
“以小为美，以民唯美”是苏州银行秉持的经营理念。该行用创新引领普惠金融发展，致力于打造新时代普惠银行。
今年7月17日，苏州银行绿色支行设立，成为省内首家绿色支行。其围绕文旅产业、健康养生、科技人才、数字化新业态等绿色经济领域，打造“智慧、绿色、健康”的苏行名片，更好地服务实体企业和市民百姓，更好地服务本地经济转型升级，助力推动长三角一体化发展和地方生态经济建设。
在科技赋能方面，苏州银行强化科技基础建设，完善云计算平台和大数据平台两大基础平台，实现技术能力和数据处理能力的升华；打造“苏行大脑”，集人工智能和生物感知为一体，实现智慧金融，赋能银行数字化转型；强化了银行核心能力建设，在基于云计算、大数据、生物识别、AI等基础技术平台的基础上，持续深化开放协同、金融科技输出、安全运营等核心能力，进一步提升科技生产力转化效率，夯实金融科技体系的基础保障。同时，该行推进数字化风控，基于不同业务场景，实现互联网金融业务、小微业务、信用卡等自动化审批。完成反欺诈系统、催收管理系统建设，初步实现大数据智能预警控险和信息比对验证。
苏州银行还在经营模式创新上积极发力，推进数字化转型。据了解，该行把科技元素注入业务全流程、全领域，努力打造用户体验极致、线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。同时，该行以手机银行为重要载体，推动全行零售业务数字化转型；整合客户在该行的交易数据，不断完善公司客户智能预警体系，提高风险管理水平；搭建璇玑智控系统，开展互联网贷款业务；依托大数据及人工智能技术搭建反欺诈平台；完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设以支持业务创新。
今年9月苏州银行迎来成立十周年里程碑，背靠区域经济优势，该行交出的中期业绩答卷彰显出其良好的经营态势，发展前景仍值得期待。
