作者 | 格格瓦拉
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2020年8月27日，重庆银行A股IPO首发申请通过发审会，次日，重庆银行公布半年报。数据显示，截至2020年6月底，重庆银行集团总资产5322.22亿元，较年初增加309.90亿元，增幅6.2%；实现营业收入65.11亿元，同比增加10.38亿元，增幅19.0%；实现净利润26.20亿元，同比增加1.31亿元，增幅5.3%。
同时，重庆银行资产质量不断改善，不良贷款率1.24%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率302.17%，较年初上升22.34个百分点；拨贷比3.76%，较年初上升0.20个百分点。
今年飞出的最大“黑天鹅”新冠肺炎疫情，对我国经济造成巨大创伤，在实体经济复苏艰难的背景下，重庆银行仍旧保持自身规模和经营数据的稳健增长，可以说是为股东交上了一份亮眼的成绩单。
1、疫情冲击下业绩稳中向优
作为全国第一家在港交所主板上市的内地城商行，重庆银行扎根成渝地区双城经济圈的核心城市重庆，依靠自身区位及业务优势，各项业绩取得了快速的增长。
截至今年6月底，重庆银行总资产5322.22亿元，较年初增加309.90亿元，增幅6.2%。贷款余额2650.89亿元，较年初增加177.40亿元，增幅7.2%。存款余额突破3000亿元，达3028.51亿元，较年初增加218.02亿元，增幅7.8%。
规模迈上新台阶的同时，重庆银行的经营效益也实现了新飞跃。上半年，该行实现营业收入65.11亿元，同比增加10.38亿元，增幅19.0%；实现净利润26.20亿元，同比增加1.31亿元，增幅5.3%。
2020年上半年，实体经济艰难，而银行业一直占据整个经济体近4成的净利润，银行向实体企业让利的呼声愈演愈烈。6月17日国务院常务会议召开，部署引导金融机构进一步向企业合理让利1.5万亿元。从四大国有行的中报可以看出，净利润均有近10%的下滑。
重庆银行在积极履行国家让利政策的同时，能够实现5.3%的净利润增长，在如今的市场环境下，可以说是非常不易了。
在成本端，今年上半年重庆银行营业费用12.43亿元，同比增加0.71亿元，增幅6.1 %，增速低于营业收入增幅12.9个百分点。成本收入比17.93%，同比下降2.15个百分点，经营管理效率不断提升。
值得注意的是，该行一般及行政支出较去年同期下降2%，体现出公司行政上成本控制的态度。
2、让利背景下金融服务提质增效
正如前面提到让利对银行业的深刻影响，银行本身作为实体经济的造血中枢，实现经营业绩上的不断提升是理所当然，但是优秀的企业有利润之上的追求。
对于银行业来说，利润之上的追求就是为社会提供高质量的金融服务。重庆银行在响应国家让利政策、积极助力经济复苏上，可以说是当之无愧的排头兵。
为支持疫情防控、复工复产，重庆银行运用人民银行专项再贷款、专用支小再贷款资金向重点保障企业、小微企业投放贷款金额在重庆市名列前茅。制造业贷款余额同比增速、较年初增幅、占上半年各项新增贷款的比重分别为39.07%、19.42%、25.72%，民营企业贷款余额同比增速、较年初增幅分别达到14.15%、7.89%，以上5个数据在重庆市主要地方法人银行中均排第一。
一串串数字的背后，是重庆银行履行社会责任的最佳佐证。
同时，重庆银行也大力开展精准扶贫。比如，该行在全市率先采用“银行+保险+物联网+农户”模式，推出生猪养殖信用贷款产品“猪保贷”，依托龙头企业推出生猪养殖供应链金融产品“猪农贷”，生猪产业贷款余额较年初增长32.69%。截至6月末，涉农贷款余额368.1亿元，较年初增长57.97亿元。
随着重庆银行的影响力不断提升，使其成为中西部首家直联国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台的银行，助力境内外币支付系统、人民币跨境支付系统（CIPS）、SWIFT结算系统三大支付渠道顺畅运行。截至今年6月末，实现跨境结算18.5亿美元，供应链金融业务金额40.56亿元。
3、业务结构优化，资产质量夯实
面对宏观经济的下行和不确定性，银行业稳健经营是重中之重。重庆银行在业务快速扩张的同时，注重业务结构优化，高度重视风险管理，资产质量得到进一步的夯实。
存款是银行的“立行之本”，也是最大的负债来源。报告期内，该行牢固树立“存款立行”理念，全力营销绿色存款、储蓄存款，负债业务规模稳健提升。
今年上半年，该行存款余额突破3000亿元，存款在负债中的占比较年初提高0.9个百分点，储蓄存款占比较年初提高1.2个百分点，存款结构持续优化。企业存款余额1734.16亿元，较年初增加152.08亿元，增幅9.6%，居地方法人银行增量首位；个人存款余额1122.62亿元，增幅11.4%，本地市场占有率再创新高。
而在资产端，该行贷款在资产中的占比较年初上升0.4个百分点，贷款规模较2019年年末增长7.2%。其中，战略性新兴产业贷款余额180.09亿元，较年初增长16.5%；绿色信贷余额121.5亿元，较年初增长34.6%；川渝地区贷款余额2264.50亿元，同比增长16.16%。
扩大资产负债表是银行发展的必经之路，但是风控永远是第一位。过去半年，重庆银行加快推进全面风险管理体系建设，持续加强信用风险防控，对信贷资产进行滚动风险排查，加大风险处置力度，加强预警跟踪与贷后管理，信贷资产质量继续保持在同业较好水平。
截至上半年，重庆银行不良贷款率为1.24%，较2019年年末下降3个基点；关注类贷款占比3.09%，较2019年年末下降3个基点。
盈利提升和资产质量好转背景下，重庆银行的风险监管指标全面回升。截至今年上半年末，该行核心一级资本充足率8.52%，较上年末上升1个基点；拨备覆盖率302.17%，较上年末上升22.34%，远高于监管要求的150%。
4、科技赋能数字经济
一直以来，重庆银行不断在科技领域深研创新，不断提升公司各个流程的核心竞争力。
该行以精益管理机器人平台、远程银行、智能广域网、运维一体化等项目为载体，加快5G、人工智能、区块链等技术的研究应用，巩固科技基础设施。
在科技上的高投入，让重庆银行在疫情期间没有乱了阵脚，线上展业更加有效。线上借贷平台“好企贷”做到最快15分钟内审批放款。今年上半年，为3341户小微企业发放自主研发线上贷款24亿元，已累计投放112亿元，服务小微企业2万户。线上渠道客户数同比增长26%至210万户，在线交易量增长超10%至3000余亿元，高频服务的线上替代率超过90%。
并且，该行升级“风铃智评”大数据管理系统，依托数据分析，运用客户关系管理等系统，对客户精准“画像”，为提升获客留客成效提供支持。
结语
今年，重庆银行连续第四年获得标准普尔“BBB-/稳定/A-3”投资级评级，在国内城商行中处于领先水平；连续5年位居英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前300名。
疫情对经济的冲击是暂时的，疫情过后，市场将面临大量融资需求，银行业也将迎来快速发展的机遇。
就重庆银行而言，该行A股上市在即，上市后资本实力将大大增强，支持实体经济发展的能力也将进一步提升。在多重机遇之下，重庆银行有望业绩进一步提升，迎来新一轮的高速增长。
