易简财经
一夜负债2239万让江西南昌的项先生踏上了漫长的维权路，至今尚未走到尽头。用他的话来说，就是“生活陷入了绝境”，自己明明未曾向华夏银行申请过贷款，这一笔“天外飞来”的巨额银行贷款担保究竟是怎么一回事呢？
项先生称，在他本人没有签字的情况下，华夏银行南昌分行违规放贷，致使他背负了两千多万的债务。三年中，这份巨额贷款让他精神极度紧张，夜不能寐。他四处申诉，要求还自己一个清白。
几经周折，在司法鉴定认定合同上签字、指纹都非他本人的情况下，华夏银行终于撤诉，但期间态度让人心寒。但目前，华夏银行南昌分行相关行领导又开始打太极，对他恢复征信、要求赔偿等诉求迟迟不予理会。
- 1-
警方通知配合贷款调查
事情还要从2016年6月的一个电话说起。当时，项先生接到南昌市公安局经侦支队的电话，要求自己配合公安部门有关他银行贷款的相关调查。接到这个电话后，项先生人都蒙了，自己什么时候在银行贷了款呢？
项先生苦思冥想，终于回忆起曾帮助老东家贷款的事。原来，项先生在2011年入职于江西天腾信息产业有限公司（以下简称“江西天腾”）从事手机销售，因为手机的品牌代理商在新款产品上市时，分销商进货会有数量限制。为了能从代理商处进更多货，江西天腾的负责人肖某找到项先生，表示为了公司发展，让他以自己的身份信息注册南昌市索克斯信息产业有限公司（以下简称“南昌索克斯”）的挂名法人，但该公司并没有实际办公场所，也没有员工，运营也均由肖某负责。
项先生回忆，2014年4月，肖某找到他，表示南昌索克斯要到华夏银行南昌分行贷款，让他前去银行签字。“他告诉我，说先签字，贷款是要审批的，具体的贷款是否能通过，授权多少额度要银行批下来才能知道。”听完，项先生就在贷款合同上签字了。因事后没接到银行电话，项先生以为贷款没有审批下来，并于2014年下半年从江西天腾辞职，自己租房开了一家网店。
辞职后，项先生也多次找到肖某，要求变更南昌索克斯的法人，但肖某以找不到合适人选为由，迟迟没有与项先生办理法人变更手续。直到2015年5月12日，南昌索克斯的法人才变更为他人。
- 2-
司法鉴定证实信息被冒用
监管部门称银行放贷违规
2016年11月，项先生自己开的网店需要贷款，查询征信却发现华夏银行南昌分行分别于2016年4月和7月查询过他的征信，理由分别为贷款审批、贷后管理。项先生拿着征信报告找到华夏银行，工作人员回复说这个是B公司的贷款，金额是3920万，且已经逾期。项先生懵了，他表示这笔贷款不是他贷的，并想查阅相关合同。工作人员表示具体资料只能由法院或者公安调取。
△项先生个人征信2017年4月，项先生收到了法院的传票，案由为金融借款合同纠纷，一同被传唤的几方中也有B公司。由于庭审时间更改等原因，直到2018年，他才从法院见到了贷款材料。
项先生告诉新浪金融曝光台，从法院调取的材料中，有一份写有项先生个人信息的《个人最高额保证合同》，保证金额3920万元。法官告诉项先生，就是这一合同导致他涉案，案件中B公司欠银行承兑汇票本金和利息约2239万，项先生需要承担连带担保责任。
项先生表示，在此期间，他找过华夏银行很多次，银行就是一口咬定说是他签的字。无奈之下，项先生申请了司法鉴定。由于案件流程，这项申请直到2018年8月22日才被受理。
司法鉴定显示，这份《个人最高额保证合同》的签名，并非项先生本人所写，指纹也不是项先生所留。新浪金融曝光台从裁判文书网上找到了本案的一审民事判决书，判决书也提及了相关鉴定意见。
△两份司法鉴定显示 签名、指纹均非来自项先生
△裁判文书网文书同样提及相关鉴定项先生也向监管部门反映了问题，江西银监局于2018年8月受理了项先生的信访。据《江西银监局信访答复意见书》，华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为，银行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料真实性，未能及时发现员工的违规行为，存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。意见书中还提及，华夏银行南昌分行存在办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务等违规问题。
△《江西银监局信访答复意见书》复印件2018年下半年，江西电视台都市频道新闻晚高峰栏目记者曾前往华夏银行南昌分行进行调查。据视频资料，银行工作人员拒绝沟通，并透露“当初经办贷款业务的两名工作人员均已离职，警方正在调查，银行内部有自查，并且有处理相关人员”等信息。记者结束采访准备离开时，两名银行工作人员还私下联系记者提出要付“车马费”，但被拒绝。
- 3-
华夏银行最终决定撤诉
但漫漫维权路还在继续
在项先生司法鉴定结果出炉之后，华夏银行撤销了对项先生的起诉。裁判文书显示，该案件于2017年4月5日被法院立案，审理期间，原告华夏银行南昌分行变更了诉讼请求，并申请撤回对被告项先生的起诉。
△文书提及华夏银行南昌分行撤诉拿到判决书后，项先生本以为可以就此回归正常生活，但是并没有。据项先生称，起初，银行承诺过会恢复征信记录并且给他一定的赔偿，但是随着银行的人事变动，却没有人再理会他。项先生数次前往银行协商，消除不良征信记录，但是银行工作人员一再拒绝沟通，告知他去走司法程序。
据天眼查信息显示，华夏银行南昌分行2019年3月底曾经历一次负责人变更，但是否与自己的案件有关，项先生也表示并不知情。
目前，项先生还在想尽各种办法维权，但他也表示，以自己当前的经济状况，恐怕已经无法承担进行法律诉讼的一系列费用，并且他的情况也不在法律援助包含的范围之内，生活恐再次陷入了绝境。
他对凤凰网财经《银行财眼》表示，首先，希望华夏银行他公开或者书面的道歉，“如果是你的过错伤害了我，最起码可以给我说一声对不起，可是现在什么都还没有。”其次，请求银行能撤消非他本人签字的《个人最高额保证合同》、恢复个人征信；最后，希望能收到一定的经济赔偿。
- 4-
华夏银行净利润增速垫底
不良贷款率六年翻了1倍
一边是项先生维权3年难恢复征信，“我的生活陷入了绝境，这几年我都是靠着朋友的接济生活。”但在另一边，华夏银行或许也有自己的困扰。
3月11日，华夏银行（600015.SH）发布了2019年的业绩快报。
虽然营收与净利实现双增长，但相比其余A股上市银行，华夏银行的业绩增长表现较为乏力。
2019年，华夏银行营收847.34亿元，同比增长17.32%；归属于上市公司股东的净利润219.05亿元，同比增加10.51亿元，增幅5.04%。不良贷款率1.83%，较上年末下降0.02个百分点。
在已经公布业绩快报的24家上市银行，其利润增幅垫底。同为股份阵营的浦发银行以及中信银行，其增速为5.36%、7.87%；而招行、平安银行、光大银行则分别达到15.28%、13.61%、10.98%。
事实上，通过梳理历年数据发现，近5年来，华夏银行净利润的增长一直差强人意，从2015年至今，净利润增速始终徘徊在5%左右。
增速掉队的华夏银行也在在努力追赶，2019年其总资产、营收有了明显的提高，但是其不良贷款率一直居于高位。数据显示，2019年华夏银行不良贷款率为1.83%，虽较上年相比下降了0.02个百分点，但在同类股份制上市银行中，不良贷款率仍处在高位，仅次于浦发银行的2.05%。
从其历年数据来看，华夏银行的不良贷款率已连续六年上升。2013年至2018年，华夏银行的不良率分别为0.90%、1.09%、1.52%、1.67%、1.76%、1.85%。至2019年，其不良贷款率终于止住上升趋势，为1.83%。但相比2013年的0.9%，不良贷款率已然翻了一倍。
与此同时，此前，华夏银行四名独董和一名外部监事相继辞职，即2月29日，华夏银行公告称，独立董事肖微、陈永宏、杨德林、王化成辞职；接着3月12日，又公告称，该行外部监事祝卫辞职。尽管四位独立董事需要等到新任董事就任后才会正式离开，但是4位董事齐齐离职还是少见。
更让市场担忧的是，开年华夏银行就收到了多张百万罚款，说明公司内控仍然存在漏洞。
